Um empréstimo Inteligente para pessoas sem pontuação de crédito (ainda)
-
0:01 - 0:03Quanto é que é preciso saber
sobre uma pessoa -
0:03 - 0:06antes de se sentirem confiantes
para fazerem um empréstimo? -
0:06 - 0:08Vamos supor que querem
emprestar 1000 dólares -
0:08 - 0:11á pessoa sentada duas filas atrás de vocês
-
0:11 - 0:13O que é que precisariam de saber
sobre essa pessoa -
0:13 - 0:16antes de se sentirem confiantes?
-
0:16 - 0:19A minha mãe veio da Índia para os EUA
já com trinta e muitos anos. -
0:19 - 0:21É médica em Brooklyn,
-
0:21 - 0:25e muitas vezes aceita dar consultas
a vizinhos e amigos -
0:25 - 0:28quer eles possam pagar
de imediato ou não. -
0:28 - 0:31Lembro-me de nos cruzarmos
com os doentes, no supermercado -
0:31 - 0:33ou no passeio,
-
0:33 - 0:35e de, por vezes, eles pagarem
naquele momento -
0:35 - 0:37as consultas anteriores.
-
0:37 - 0:38Ela agradecia-lhes
-
0:38 - 0:41e perguntava-lhes pelas famílias
e pela saúde. -
0:42 - 0:45Concedia-lhes crédito
porque confiava neles. -
0:45 - 0:48Muitos de nós somos como a minha mãe.
-
0:48 - 0:51Concederíamos crédito
a alguém que conhecemos -
0:51 - 0:53ou que vive próximos de nós.
-
0:53 - 0:56Mas muitos de nós, provavelmente,
não vai emprestar a estranhos -
0:56 - 0:59a não ser que conheçamos
um pouco sobre eles. -
1:00 - 1:02Os bancos, as empresas
de cartões de crédito -
1:02 - 1:03ou outras instituições financeiras
-
1:03 - 1:06não nos conhecem a nível pessoal,
-
1:06 - 1:09mas têm uma forma de confiar em nós,
-
1:09 - 1:11que é através
da nossa pontuação de crédito. -
1:11 - 1:13A nossa pontuação de crédito é criada
-
1:13 - 1:15através de um agregado
e análise dos dados -
1:15 - 1:18do nosso consumo público de crédito.
-
1:18 - 1:21Por essa razão, temos
um acesso muito fácil -
1:21 - 1:23a todos os produtos e serviços
de que precisamos, -
1:23 - 1:26desde termos eletricidade,
comprarmos uma casa -
1:26 - 1:29ou arriscarmos e iniciarmos um negócio.
-
1:30 - 1:31Mas....
-
1:31 - 1:35há 2500 milhões de pessoas
no mundo inteiro -
1:35 - 1:37que não têm pontuação de crédito.
-
1:37 - 1:40É um terço da população mundial.
-
1:41 - 1:43Não têm pontuação
-
1:43 - 1:46porque não há registos públicos
formais sobre elas, -
1:46 - 1:47não têm contas bancárias,
-
1:47 - 1:49não têm histórico de créditos
-
1:49 - 1:51e não têm números de segurança social.
-
1:51 - 1:53Como não têm pontuação,
-
1:53 - 1:57não têm acesso ao crédito
ou a produtos financeiros -
1:57 - 1:59que podem melhorar a sua vida.
-
2:00 - 2:02Não há confiança neles.
-
2:03 - 2:06Por isso nós queríamos encontrar
uma forma de criar confiança -
2:06 - 2:10e abrir o acesso financeiro
a estes 2500 milhões. -
2:11 - 2:14Por isso, criámos
uma aplicação para telemóvel -
2:14 - 2:18que lhes atribui uma pontuação de crédito
usando dados móveis. -
2:19 - 2:23Atualmente há mais de mil milhões de
smartphones nos mercados emergentes. -
2:23 - 2:26E as pessoas estão a usá-los
da mesma forma que nós usamos. -
2:26 - 2:29Estão a enviar mensagens aos amigos,
procuram direções, -
2:29 - 2:31pesquisam na Internet
-
2:31 - 2:33e também fazem transações financeiras.
-
2:33 - 2:36Ao longo do tempo, estes dados são
recolhidos no nosso telemóvel, -
2:36 - 2:40e isso providencia uma imagem muito clara
da vida de uma pessoa. -
2:41 - 2:44Os nossos clientes dão-nos
acesso a estes dados -
2:44 - 2:46e nós recolhemo-los através
da nossa aplicação de telemóvel. -
2:47 - 2:49Ajuda-nos a entender a credibilidade
-
2:49 - 2:54de pessoas como a Jenipher, que tem um
pequeno negócio em Nairobi, no Quénia. -
2:54 - 2:59A Jenipher tem 65 anos e há décadas
que trabalha numa banca de alimentos -
2:59 - 3:02no bairro central de negócios.
-
3:02 - 3:05Tem três filhos que inscreveu
na escola profissional, -
3:05 - 3:08e é também a líder da "chama" local,
-
3:08 - 3:10ou seja, o grupo de poupanças.
-
3:10 - 3:12O negócio alimentar da Jenipher corre bem.
-
3:12 - 3:15Diariamente ela faz dinheiro suficiente
para cobrir as despesas. -
3:15 - 3:18Mas não está segura financeiramente.
-
3:18 - 3:21Uma emergência pode colocá-la em débito.
-
3:21 - 3:23Não tem rendimentos extra
-
3:23 - 3:25que melhorem a forma de vida
da sua família, -
3:25 - 3:27para emergências,
-
3:27 - 3:30ou para investir no crescimento
do seu negócio. -
3:30 - 3:34Se a Jenipher quiser crédito,
as suas opções são limitadas. -
3:34 - 3:35Ela pode obter um microcrédito,
-
3:35 - 3:37mas para isso tem que formar um grupo
-
3:37 - 3:40que a ajude a criar
garantias da sua credibilidade. -
3:40 - 3:42Mesmo assim, o valor do empréstimo
será muito pequeno -
3:42 - 3:45para ter impacto no seu negócio,
-
3:45 - 3:47em média cerca de 150 dólares.
-
3:48 - 3:50Os empréstimos em agiotas
são sempre uma opção, -
3:50 - 3:54mas, com taxas de juro
muito acima dos 300%, -
3:54 - 3:56são financeiramente arriscados.
-
3:56 - 4:00Como a Jenipher não tem garantias
nem pontuação de crédito, -
4:00 - 4:04não pode ir a um banco
pedir um empréstimo. -
4:05 - 4:06Mas um dia,
-
4:06 - 4:10o filho da Jenipher convenceu-a
a descarregar a nossa aplicação -
4:10 - 4:12e solicitar um empréstimo.
-
4:12 - 4:14A Jenipher respondeu a algumas
perguntas no seu telemóvel -
4:14 - 4:18e deu-nos acesso a alguns dados
importantes no seu aparelho. -
4:19 - 4:20Eis o que nós vimos.
-
4:20 - 4:23Então, as más notícias primeiro.
-
4:23 - 4:28A Jenipher tinha poupanças muito baixas
e nenhum histórico de empréstimos. -
4:28 - 4:30Estes são os fatores
-
4:30 - 4:33que iriam acionar uma bandeira vermelha
num banco normal. -
4:33 - 4:36Mas havia outros pontos
no seu histórico que nos mostrou -
4:36 - 4:39uma imagem muito mais clara
do seu potencial. -
4:39 - 4:41Assim, por um lado,
-
4:41 - 4:45vimos que ela fazia telefonemas
com regularidade para a família no Uganda. -
4:46 - 4:48Acontece que os dados mostram
-
4:48 - 4:51um aumento de 4% nos reembolsos
-
4:51 - 4:56entre as pessoas mais próximas
com quem comunica mais frequentemente. -
4:57 - 4:58Também podemos ver
-
4:58 - 5:01que, embora se deslocasse
bastante durante o dia, -
5:01 - 5:04apresentava padrões regulares
de deslocações, -
5:04 - 5:07e que estava em casa
ou na sua banca de alimentos. -
5:07 - 5:11Os dados mostram
um aumento de 6% no reembolso -
5:11 - 5:14entre os clientes que são frequentes
-
5:14 - 5:17no local onde passam mais tempo.
-
5:17 - 5:20Podemos verificar que
ela comunicava muito -
5:20 - 5:23com diversas pessoas durante o dia
-
5:23 - 5:25e que tinha uma enorme rede de apoio.
-
5:25 - 5:27Os nosso dados mostram
-
5:27 - 5:31que as pessoas que comunicam
com mais de 58 contactos diferentes -
5:31 - 5:34têm tendência a ser bons devedores.
-
5:34 - 5:36No caso da Jenipher,
-
5:36 - 5:40ela comunicava com 89 pessoas diferentes,
-
5:40 - 5:43o que mostrava um aumento
de 9% no seu reembolso. -
5:44 - 5:48Estes são apenas alguns
dos milhares de dados diferentes -
5:48 - 5:51que observamos para perceber
a credibilidade de uma pessoa. -
5:51 - 5:55Após analisar estes dados todos
-
5:55 - 5:57arriscámos o primeiro passo
-
5:57 - 5:59e demos um empréstimo á Jenipher.
-
5:59 - 6:03Estes dados não seriam encontrados
num registo em papel -
6:03 - 6:06ou em qualquer registo formal financeiro.
-
6:06 - 6:08Mas provam confiança.
-
6:08 - 6:11Ao observarmos o que está
por detrás dos rendimentos, -
6:11 - 6:13vemos que há pessoas
nos mercados emergentes -
6:13 - 6:16que parecem ser arriscadas
e imprevisíveis superficialmente -
6:16 - 6:21mas que estão dispostas a reembolsar
e têm capacidade para isso. -
6:21 - 6:24A nossa pontuação de crédito
ajudou-nos a fazer -
6:24 - 6:27mais de 200 000 empréstimos no Quénia,
-
6:27 - 6:28só durante o ano passado.
-
6:28 - 6:31As nossas taxas de reembolso
são acima dos 90% -
6:31 - 6:37o que, aliás, está em linha com as taxas
de reembolso dos bancos tradicionais. -
6:38 - 6:40Com algo tão simples como
uma pontuação de crédito, -
6:41 - 6:44damos às pessoas o poder
de construírem o seu futuro. -
6:45 - 6:48Os nosso clientes usaram os empréstimos
para despesas familiares, -
6:48 - 6:50emergências, viagens
-
6:50 - 6:53e para investir no crescimento
dos seus negócios. -
6:54 - 6:57Estão agora a construir
melhores economias e comunidades -
6:57 - 7:00onde mais pessoas podem ter sucesso.
-
7:01 - 7:03Durante os últimos 2 anos
a usar o nosso produto, -
7:03 - 7:07a Jenipher aumentou
as suas poupanças em 60%. -
7:08 - 7:10Também iniciou mais
duas bancas de alimentos -
7:10 - 7:13e agora está a fazer planos
para o seu próprio restaurante. -
7:14 - 7:16Está a solicitar um empréstimo
a um banco comercial -
7:16 - 7:17para um pequeno negócio,
-
7:17 - 7:22porque agora tem uma pontuação de crédito
que prova que ela o merece. -
7:22 - 7:25Eu vi a Jenipher em Nairobi
ainda na semana passada, -
7:25 - 7:28e ela disse-me como estava
animada para começar. -
7:29 - 7:30Disse-me:
-
7:30 - 7:33"Só o meu filho acreditava
que eu podia fazer isto. -
7:33 - 7:36"Eu achava que isto não era para mim."
-
7:36 - 7:39Ela viveu a vida inteira
-
7:39 - 7:43acreditando que havia uma parte do mundo
que estava fechado para ela. -
7:44 - 7:48O nosso trabalho é abrir
o mundo á Jenipher -
7:48 - 7:52e aos milhares de milhões como ela
que merecem confiança. -
7:52 - 7:53Obrigada.
-
7:53 - 7:56(Aplausos)
- Title:
- Um empréstimo Inteligente para pessoas sem pontuação de crédito (ainda)
- Speaker:
- Shivani Siroya
- Description:
-
Confiança: Como adquiri-la? Os bancos usam a pontuação de crédito para determinar se são dignos de confiança, mas há cerca de 2500 milhões de pessoas em todo o mundo que não têm crédito — e não conseguem obter um empréstimo para iniciar um negócio, comprar uma casa ou mesmo melhorar a sua vida. Oiçam como a TED Fellow Shivani Siroya está a desbloquear o poder de compra no mundo em desenvolvimento com a InVenture, uma "start-up" que usa dados móveis para criar uma identidade financeira. "Com algo tão simples como a pontuação de crédito" diz Siroya, "estamos a dar poder às pessoas para construírem o seu futuro"
- Video Language:
- English
- Team:
- closed TED
- Project:
- TEDTalks
- Duration:
- 08:11
Margarida Ferreira approved Portuguese subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Margarida Ferreira accepted Portuguese subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Margarida Ferreira edited Portuguese subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Margarida Ferreira edited Portuguese subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Margarida Ferreira edited Portuguese subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Jorge Machado edited Portuguese subtitles for A smart new business loan for people with no credit | ||
Jorge Machado edited Portuguese subtitles for A smart new business loan for people with no credit |