WEBVTT

00:00:01.189 --> 00:00:03.432
Quanto é que é preciso saber 
sobre uma pessoa

00:00:03.432 --> 00:00:06.194
antes de se sentirem confiantes
para fazerem um empréstimo?

00:00:06.194 --> 00:00:08.473
Vamos supor que querem
emprestar 1000 dólares

NOTE Paragraph

00:00:08.473 --> 00:00:11.137
á pessoa sentada duas filas atrás de vocês

00:00:11.137 --> 00:00:13.488
O que é que precisariam de saber
sobre essa pessoa

00:00:13.488 --> 00:00:15.622
antes de se sentirem confiantes?

00:00:15.622 --> 00:00:19.248
A minha mãe veio da Índia para os EUA
já com trinta e muitos anos.

NOTE Paragraph

00:00:19.475 --> 00:00:21.448
É médica em Brooklyn,

00:00:21.448 --> 00:00:25.213
e muitas vezes aceita dar consultas
a vizinhos e amigos

00:00:25.213 --> 00:00:27.733
quer eles possam pagar
de imediato ou não.

00:00:28.080 --> 00:00:31.073
Lembro-me de nos cruzarmos
com os doentes, no supermercado

00:00:31.077 --> 00:00:32.529
ou no passeio,

00:00:32.529 --> 00:00:34.892
e de, por vezes, eles pagarem
naquele momento

00:00:34.892 --> 00:00:36.681
as consultas anteriores.

00:00:36.681 --> 00:00:38.060
Ela agradecia-lhes

00:00:38.060 --> 00:00:41.008
e perguntava-lhes pelas famílias
e pela saúde.

00:00:41.652 --> 00:00:44.951
Concedia-lhes crédito
porque confiava neles.

00:00:45.387 --> 00:00:47.948
Muitos de nós somos como a minha mãe.

NOTE Paragraph

00:00:47.948 --> 00:00:50.582
Concederíamos crédito
a alguém que conhecemos

00:00:50.582 --> 00:00:52.552
ou que vive próximos de nós.

00:00:52.552 --> 00:00:56.170
Mas muitos de nós, provavelmente,
não vai emprestar a estranhos

00:00:56.170 --> 00:00:59.204
a não ser que conheçamos
um pouco sobre eles.

00:00:59.520 --> 00:01:01.663
Os bancos, as empresas
de cartões de crédito

00:01:01.663 --> 00:01:03.362
ou outras instituições financeiras

NOTE Paragraph

00:01:03.362 --> 00:01:05.804
não nos conhecem a nível pessoal,

00:01:05.804 --> 00:01:08.645
mas têm uma forma de confiar em nós,

00:01:08.645 --> 00:01:11.109
que é através
da nossa pontuação de crédito.

00:01:11.109 --> 00:01:13.301
A nossa pontuação de crédito é criada

00:01:13.301 --> 00:01:15.297
através de um agregado
e análise dos dados

00:01:15.297 --> 00:01:17.811
do nosso consumo público de crédito.

00:01:17.811 --> 00:01:20.812
Por essa razão, temos
um acesso muito fácil

00:01:20.857 --> 00:01:23.427
a todos os produtos e serviços
de que precisamos,

00:01:23.427 --> 00:01:26.177
desde termos eletricidade,
comprarmos uma casa

00:01:26.199 --> 00:01:28.972
ou arriscarmos e iniciarmos um negócio.

00:01:29.792 --> 00:01:30.913
Mas....

NOTE Paragraph

00:01:30.913 --> 00:01:34.959
há 2500 milhões de pessoas
no mundo inteiro

00:01:34.959 --> 00:01:37.382
que não têm pontuação de crédito.

00:01:37.382 --> 00:01:40.143
É um terço da população mundial.

00:01:40.686 --> 00:01:42.540
Não têm pontuação

00:01:42.540 --> 00:01:45.535
porque não há registos públicos
formais sobre elas,

00:01:45.535 --> 00:01:47.078
não têm contas bancárias,

00:01:47.078 --> 00:01:48.750
não têm histórico de créditos

00:01:48.750 --> 00:01:50.784
e não têm números de segurança social.

00:01:50.784 --> 00:01:52.580
Como não têm pontuação,

00:01:52.580 --> 00:01:57.070
não têm acesso ao crédito
ou a produtos financeiros

00:01:57.070 --> 00:01:59.300
que podem melhorar a sua vida.

00:01:59.748 --> 00:02:02.140
Não há confiança neles.

00:02:03.122 --> 00:02:06.342
Por isso nós queríamos encontrar
uma forma de criar confiança

NOTE Paragraph

00:02:06.342 --> 00:02:10.480
e abrir o acesso financeiro
a estes 2500 milhões.

00:02:10.772 --> 00:02:13.537
Por isso, criámos
uma aplicação para telemóvel

00:02:13.537 --> 00:02:17.843
que lhes atribui uma pontuação de crédito
usando dados móveis.

00:02:18.504 --> 00:02:22.830
Atualmente há mais de mil milhões de 
smartphones nos mercados emergentes.

00:02:22.831 --> 00:02:26.335
E as pessoas estão a usá-los
da mesma forma que nós usamos.

00:02:26.335 --> 00:02:29.215
Estão a enviar mensagens aos amigos,
procuram direções,

00:02:29.225 --> 00:02:30.749
pesquisam na Internet

00:02:30.749 --> 00:02:33.177
e também fazem transações financeiras.

00:02:33.177 --> 00:02:36.390
Ao longo do tempo, estes dados são 
recolhidos no nosso telemóvel,

NOTE Paragraph

00:02:36.390 --> 00:02:40.307
e isso providencia uma imagem muito clara
da vida de uma pessoa.

00:02:41.133 --> 00:02:43.626
Os nossos clientes dão-nos
acesso a estes dados

00:02:43.626 --> 00:02:46.478
e nós recolhemo-los através
da nossa aplicação de telemóvel.

00:02:46.701 --> 00:02:49.245
Ajuda-nos a entender a credibilidade

00:02:49.245 --> 00:02:54.285
de pessoas como a Jenipher, que tem um 
pequeno negócio em Nairobi, no Quénia.

00:02:54.475 --> 00:02:59.442
A Jenipher tem 65 anos e há décadas
que trabalha numa banca de alimentos

00:02:59.442 --> 00:03:01.703
no bairro central de negócios.

00:03:02.074 --> 00:03:05.075
Tem três filhos que inscreveu
na escola profissional,

00:03:05.115 --> 00:03:07.700
e é também a líder da "chama" local,

00:03:07.700 --> 00:03:09.764
ou seja, o grupo de poupanças.

00:03:09.764 --> 00:03:11.949
O negócio alimentar da Jenipher corre bem.

NOTE Paragraph

00:03:11.949 --> 00:03:15.199
Diariamente ela faz dinheiro suficiente
para cobrir as despesas.

00:03:15.199 --> 00:03:17.946
Mas não está segura financeiramente.

00:03:17.946 --> 00:03:20.859
Uma emergência pode colocá-la em débito.

00:03:20.892 --> 00:03:22.817
Não tem rendimentos extra

00:03:22.817 --> 00:03:25.260
que melhorem a forma de vida
da sua família,

00:03:25.260 --> 00:03:26.707
para emergências,

00:03:26.707 --> 00:03:29.501
ou para investir no crescimento 
do seu negócio.

00:03:30.073 --> 00:03:33.716
Se a Jenipher quiser crédito,
as suas opções são limitadas.

00:03:33.726 --> 00:03:35.428
Ela pode obter um microcrédito,

00:03:35.428 --> 00:03:37.228
mas para isso tem que formar um grupo

00:03:37.228 --> 00:03:39.654
que a ajude a criar
garantias da sua credibilidade.

00:03:39.654 --> 00:03:42.245
Mesmo assim, o valor do empréstimo
será muito pequeno

00:03:42.245 --> 00:03:44.522
para ter impacto no seu negócio,

00:03:44.522 --> 00:03:47.276
em média cerca de 150 dólares.

00:03:47.670 --> 00:03:50.315
Os empréstimos em agiotas
são sempre uma opção,

00:03:50.315 --> 00:03:54.013
mas, com taxas de juro
muito acima dos 300%,

00:03:54.037 --> 00:03:56.242
são financeiramente arriscados.

00:03:56.338 --> 00:04:00.120
Como a Jenipher não tem garantias
nem pontuação de crédito,

00:04:00.120 --> 00:04:04.284
não pode ir a um banco
pedir um empréstimo.

00:04:04.505 --> 00:04:05.785
Mas um dia,

NOTE Paragraph

00:04:05.785 --> 00:04:09.664
o filho da Jenipher convenceu-a 
a descarregar a nossa aplicação

00:04:09.676 --> 00:04:11.507
e solicitar um empréstimo.

00:04:11.507 --> 00:04:14.302
A Jenipher respondeu a algumas 
perguntas no seu telemóvel

00:04:14.302 --> 00:04:18.345
e deu-nos acesso a alguns dados
importantes no seu aparelho.

00:04:18.556 --> 00:04:20.354
Eis o que nós vimos.

NOTE Paragraph

00:04:20.498 --> 00:04:22.673
Então, as más notícias primeiro.

00:04:23.002 --> 00:04:28.371
A Jenipher tinha poupanças muito baixas
e nenhum histórico de empréstimos.

00:04:28.402 --> 00:04:29.819
Estes são os fatores

00:04:29.819 --> 00:04:32.700
que iriam acionar uma bandeira vermelha
num banco normal.

00:04:32.700 --> 00:04:35.527
Mas havia outros pontos
no seu histórico que nos mostrou

00:04:35.527 --> 00:04:38.835
uma imagem muito mais clara 
do seu potencial.

00:04:39.336 --> 00:04:40.883
Assim, por um lado,

00:04:40.883 --> 00:04:44.716
vimos que ela fazia telefonemas
com regularidade para a família no Uganda.

00:04:45.633 --> 00:04:48.273
Acontece que os dados mostram

00:04:48.273 --> 00:04:51.075
um aumento de 4% nos reembolsos

00:04:51.075 --> 00:04:55.977
entre as pessoas mais próximas
com quem comunica mais frequentemente.

00:04:56.664 --> 00:04:57.994
Também podemos ver

00:04:57.994 --> 00:05:00.808
que, embora se deslocasse
bastante durante o dia,

00:05:00.808 --> 00:05:03.500
apresentava padrões regulares
de deslocações,

00:05:03.500 --> 00:05:06.843
e que estava em casa
ou na sua banca de alimentos.

00:05:07.437 --> 00:05:11.368
Os dados mostram 
um aumento de 6% no reembolso

00:05:11.368 --> 00:05:13.969
entre os clientes que são frequentes

00:05:13.969 --> 00:05:16.809
no local onde passam mais tempo.

00:05:17.353 --> 00:05:20.037
Podemos verificar que
ela comunicava muito

NOTE Paragraph

00:05:20.037 --> 00:05:22.615
com diversas pessoas durante o dia

00:05:22.615 --> 00:05:25.262
e que tinha uma enorme rede de apoio.

00:05:25.286 --> 00:05:26.905
Os nosso dados mostram

00:05:26.914 --> 00:05:31.370
que as pessoas que comunicam
com mais de 58 contactos diferentes

00:05:31.370 --> 00:05:33.997
têm tendência a ser bons devedores.

00:05:34.334 --> 00:05:35.964
No caso da Jenipher,

00:05:35.964 --> 00:05:39.738
ela comunicava com 89 pessoas diferentes,

00:05:39.738 --> 00:05:43.344
o que mostrava um aumento
de 9% no seu reembolso.

00:05:43.899 --> 00:05:47.644
Estes são apenas alguns
dos milhares de dados diferentes

NOTE Paragraph

00:05:47.675 --> 00:05:51.136
que observamos para perceber
a credibilidade de uma pessoa.

00:05:51.405 --> 00:05:54.622
Após analisar estes dados todos

00:05:54.622 --> 00:05:56.660
arriscámos o primeiro passo

00:05:56.660 --> 00:05:59.041
e demos um empréstimo á Jenipher.

00:05:59.376 --> 00:06:02.686
Estes dados não seriam encontrados 
num registo em papel

00:06:02.716 --> 00:06:05.696
ou em qualquer registo formal financeiro.

00:06:05.726 --> 00:06:07.691
Mas provam confiança.

00:06:07.997 --> 00:06:10.521
Ao observarmos o que está
por detrás dos rendimentos,

00:06:10.521 --> 00:06:12.626
vemos que há pessoas
nos mercados emergentes

00:06:12.626 --> 00:06:16.152
que parecem ser arriscadas
e imprevisíveis superficialmente

00:06:16.152 --> 00:06:20.979
mas que estão dispostas a reembolsar
e têm capacidade para isso.

00:06:21.334 --> 00:06:23.862
A nossa pontuação de crédito
ajudou-nos a fazer

00:06:23.862 --> 00:06:26.539
mais de 200 000 empréstimos no Quénia,

NOTE Paragraph

00:06:26.539 --> 00:06:28.389
só durante o ano passado.

00:06:28.389 --> 00:06:31.460
As nossas taxas de reembolso
são acima dos 90%

00:06:31.494 --> 00:06:36.920
o que, aliás, está em linha com as taxas
de reembolso dos bancos tradicionais.

00:06:37.556 --> 00:06:40.495
Com algo tão simples como 
uma pontuação de crédito,

NOTE Paragraph

00:06:40.513 --> 00:06:44.156
damos às pessoas o poder
de construírem o seu futuro.

00:06:44.653 --> 00:06:47.982
Os nosso clientes usaram os empréstimos
para despesas familiares,

00:06:47.984 --> 00:06:49.824
emergências, viagens

00:06:49.845 --> 00:06:53.194
e para investir no crescimento
dos seus negócios.

00:06:53.791 --> 00:06:57.418
Estão agora a construir
melhores economias e comunidades

00:06:57.418 --> 00:07:00.159
onde mais pessoas podem ter sucesso.

00:07:00.664 --> 00:07:03.412
Durante os últimos 2 anos
a usar o nosso produto,

NOTE Paragraph

00:07:03.432 --> 00:07:07.332
a Jenipher aumentou
as suas poupanças em 60%.

00:07:07.616 --> 00:07:10.374
Também iniciou mais
duas bancas de alimentos

00:07:10.374 --> 00:07:13.346
e agora está a fazer planos
para o seu próprio restaurante.

00:07:13.548 --> 00:07:16.005
Está a solicitar um empréstimo
a um banco comercial

00:07:16.005 --> 00:07:17.377
para um pequeno negócio,

00:07:17.377 --> 00:07:21.775
porque agora tem uma pontuação de crédito
que prova que ela o merece.

00:07:22.092 --> 00:07:24.924
Eu vi a Jenipher em Nairobi 
ainda na semana passada,

NOTE Paragraph

00:07:24.984 --> 00:07:28.173
e ela disse-me como estava 
animada para começar.

00:07:28.581 --> 00:07:30.148
Disse-me:

00:07:30.178 --> 00:07:33.364
"Só o meu filho acreditava
que eu podia fazer isto.

00:07:33.364 --> 00:07:36.250
"Eu achava que isto não era para mim."

00:07:36.250 --> 00:07:38.537
Ela viveu a vida inteira

00:07:38.557 --> 00:07:43.125
acreditando que havia uma parte do mundo 
que estava fechado para ela.

00:07:43.726 --> 00:07:47.863
O nosso trabalho é abrir
o mundo á Jenipher

NOTE Paragraph

00:07:47.922 --> 00:07:51.957
e aos milhares de milhões como ela
que merecem confiança.

NOTE Paragraph

00:07:52.135 --> 00:07:53.294
Obrigada.

NOTE Paragraph

00:07:53.318 --> 00:07:56.354
(Aplausos)