0:00:01.189,0:00:03.432
Quanto é que é preciso saber [br]sobre uma pessoa

0:00:03.432,0:00:06.194
antes de se sentirem confiantes[br]para fazerem um empréstimo?

0:00:06.194,0:00:08.473
Vamos supor que querem[br]emprestar 1000 dólares

0:00:08.473,0:00:11.137
á pessoa sentada duas filas atrás de vocês

0:00:11.137,0:00:13.488
O que é que precisariam de saber[br]sobre essa pessoa

0:00:13.488,0:00:15.622
antes de se sentirem confiantes?

0:00:15.622,0:00:19.248
A minha mãe veio da Índia para os EUA[br]já com trinta e muitos anos.

0:00:19.475,0:00:21.448
É médica em Brooklyn,

0:00:21.448,0:00:25.213
e muitas vezes aceita dar consultas[br]a vizinhos e amigos

0:00:25.213,0:00:27.733
quer eles possam pagar[br]de imediato ou não.

0:00:28.080,0:00:31.073
Lembro-me de nos cruzarmos[br]com os doentes, no supermercado

0:00:31.077,0:00:32.529
ou no passeio,

0:00:32.529,0:00:34.892
e de, por vezes, eles pagarem[br]naquele momento

0:00:34.892,0:00:36.681
as consultas anteriores.

0:00:36.681,0:00:38.060
Ela agradecia-lhes

0:00:38.060,0:00:41.008
e perguntava-lhes pelas famílias[br]e pela saúde.

0:00:41.652,0:00:44.951
Concedia-lhes crédito[br]porque confiava neles.

0:00:45.387,0:00:47.948
Muitos de nós somos como a minha mãe.

0:00:47.948,0:00:50.582
Concederíamos crédito[br]a alguém que conhecemos

0:00:50.582,0:00:52.552
ou que vive próximos de nós.

0:00:52.552,0:00:56.170
Mas muitos de nós, provavelmente,[br]não vai emprestar a estranhos

0:00:56.170,0:00:59.204
a não ser que conheçamos[br]um pouco sobre eles.

0:00:59.520,0:01:01.663
Os bancos, as empresas[br]de cartões de crédito

0:01:01.663,0:01:03.362
ou outras instituições financeiras

0:01:03.362,0:01:05.804
não nos conhecem a nível pessoal,

0:01:05.804,0:01:08.645
mas têm uma forma de confiar em nós,

0:01:08.645,0:01:11.109
que é através[br]da nossa pontuação de crédito.

0:01:11.109,0:01:13.301
A nossa pontuação de crédito é criada

0:01:13.301,0:01:15.297
através de um agregado[br]e análise dos dados

0:01:15.297,0:01:17.811
do nosso consumo público de crédito.

0:01:17.811,0:01:20.812
Por essa razão, temos[br]um acesso muito fácil

0:01:20.857,0:01:23.427
a todos os produtos e serviços[br]de que precisamos,

0:01:23.427,0:01:26.177
desde termos eletricidade,[br]comprarmos uma casa

0:01:26.199,0:01:28.972
ou arriscarmos e iniciarmos um negócio.

0:01:29.792,0:01:30.913
Mas....

0:01:30.913,0:01:34.959
há 2500 milhões de pessoas[br]no mundo inteiro

0:01:34.959,0:01:37.382
que não têm pontuação de crédito.

0:01:37.382,0:01:40.143
É um terço da população mundial.

0:01:40.686,0:01:42.540
Não têm pontuação

0:01:42.540,0:01:45.535
porque não há registos públicos[br]formais sobre elas,

0:01:45.535,0:01:47.078
não têm contas bancárias,

0:01:47.078,0:01:48.750
não têm histórico de créditos

0:01:48.750,0:01:50.784
e não têm números de segurança social.

0:01:50.784,0:01:52.580
Como não têm pontuação,

0:01:52.580,0:01:57.070
não têm acesso ao crédito[br]ou a produtos financeiros

0:01:57.070,0:01:59.300
que podem melhorar a sua vida.

0:01:59.748,0:02:02.140
Não há confiança neles.

0:02:03.122,0:02:06.342
Por isso nós queríamos encontrar[br]uma forma de criar confiança

0:02:06.342,0:02:10.480
e abrir o acesso financeiro[br]a estes 2500 milhões.

0:02:10.772,0:02:13.537
Por isso, criámos[br]uma aplicação para telemóvel

0:02:13.537,0:02:17.843
que lhes atribui uma pontuação de crédito[br]usando dados móveis.

0:02:18.504,0:02:22.830
Atualmente há mais de mil milhões de [br]smartphones nos mercados emergentes.

0:02:22.831,0:02:26.335
E as pessoas estão a usá-los[br]da mesma forma que nós usamos.

0:02:26.335,0:02:29.215
Estão a enviar mensagens aos amigos,[br]procuram direções,

0:02:29.225,0:02:30.749
pesquisam na Internet

0:02:30.749,0:02:33.177
e também fazem transações financeiras.

0:02:33.177,0:02:36.390
Ao longo do tempo, estes dados são [br]recolhidos no nosso telemóvel,

0:02:36.390,0:02:40.307
e isso providencia uma imagem muito clara[br]da vida de uma pessoa.

0:02:41.133,0:02:43.626
Os nossos clientes dão-nos[br]acesso a estes dados

0:02:43.626,0:02:46.478
e nós recolhemo-los através[br]da nossa aplicação de telemóvel.

0:02:46.701,0:02:49.245
Ajuda-nos a entender a credibilidade

0:02:49.245,0:02:54.285
de pessoas como a Jenipher, que tem um [br]pequeno negócio em Nairobi, no Quénia.

0:02:54.475,0:02:59.442
A Jenipher tem 65 anos e há décadas[br]que trabalha numa banca de alimentos

0:02:59.442,0:03:01.703
no bairro central de negócios.

0:03:02.074,0:03:05.075
Tem três filhos que inscreveu[br]na escola profissional,

0:03:05.115,0:03:07.700
e é também a líder da "chama" local,

0:03:07.700,0:03:09.764
ou seja, o grupo de poupanças.

0:03:09.764,0:03:11.949
O negócio alimentar da Jenipher corre bem.

0:03:11.949,0:03:15.199
Diariamente ela faz dinheiro suficiente[br]para cobrir as despesas.

0:03:15.199,0:03:17.946
Mas não está segura financeiramente.

0:03:17.946,0:03:20.859
Uma emergência pode colocá-la em débito.

0:03:20.892,0:03:22.817
Não tem rendimentos extra

0:03:22.817,0:03:25.260
que melhorem a forma de vida[br]da sua família,

0:03:25.260,0:03:26.707
para emergências,

0:03:26.707,0:03:29.501
ou para investir no crescimento [br]do seu negócio.

0:03:30.073,0:03:33.716
Se a Jenipher quiser crédito,[br]as suas opções são limitadas.

0:03:33.726,0:03:35.428
Ela pode obter um microcrédito,

0:03:35.428,0:03:37.228
mas para isso tem que formar um grupo

0:03:37.228,0:03:39.654
que a ajude a criar[br]garantias da sua credibilidade.

0:03:39.654,0:03:42.245
Mesmo assim, o valor do empréstimo[br]será muito pequeno

0:03:42.245,0:03:44.522
para ter impacto no seu negócio,

0:03:44.522,0:03:47.276
em média cerca de 150 dólares.

0:03:47.670,0:03:50.315
Os empréstimos em agiotas[br]são sempre uma opção,

0:03:50.315,0:03:54.013
mas, com taxas de juro[br]muito acima dos 300%,

0:03:54.037,0:03:56.242
são financeiramente arriscados.

0:03:56.338,0:04:00.120
Como a Jenipher não tem garantias[br]nem pontuação de crédito,

0:04:00.120,0:04:04.284
não pode ir a um banco[br]pedir um empréstimo.

0:04:04.505,0:04:05.785
Mas um dia,

0:04:05.785,0:04:09.664
o filho da Jenipher convenceu-a [br]a descarregar a nossa aplicação

0:04:09.676,0:04:11.507
e solicitar um empréstimo.

0:04:11.507,0:04:14.302
A Jenipher respondeu a algumas [br]perguntas no seu telemóvel

0:04:14.302,0:04:18.345
e deu-nos acesso a alguns dados[br]importantes no seu aparelho.

0:04:18.556,0:04:20.354
Eis o que nós vimos.

0:04:20.498,0:04:22.673
Então, as más notícias primeiro.

0:04:23.002,0:04:28.371
A Jenipher tinha poupanças muito baixas[br]e nenhum histórico de empréstimos.

0:04:28.402,0:04:29.819
Estes são os fatores

0:04:29.819,0:04:32.700
que iriam acionar uma bandeira vermelha[br]num banco normal.

0:04:32.700,0:04:35.527
Mas havia outros pontos[br]no seu histórico que nos mostrou

0:04:35.527,0:04:38.835
uma imagem muito mais clara [br]do seu potencial.

0:04:39.336,0:04:40.883
Assim, por um lado,

0:04:40.883,0:04:44.716
vimos que ela fazia telefonemas[br]com regularidade para a família no Uganda.

0:04:45.633,0:04:48.273
Acontece que os dados mostram

0:04:48.273,0:04:51.075
um aumento de 4% nos reembolsos

0:04:51.075,0:04:55.977
entre as pessoas mais próximas[br]com quem comunica mais frequentemente.

0:04:56.664,0:04:57.994
Também podemos ver

0:04:57.994,0:05:00.808
que, embora se deslocasse[br]bastante durante o dia,

0:05:00.808,0:05:03.500
apresentava padrões regulares[br]de deslocações,

0:05:03.500,0:05:06.843
e que estava em casa[br]ou na sua banca de alimentos.

0:05:07.437,0:05:11.368
Os dados mostram [br]um aumento de 6% no reembolso

0:05:11.368,0:05:13.969
entre os clientes que são frequentes

0:05:13.969,0:05:16.809
no local onde passam mais tempo.

0:05:17.353,0:05:20.037
Podemos verificar que[br]ela comunicava muito

0:05:20.037,0:05:22.615
com diversas pessoas durante o dia

0:05:22.615,0:05:25.262
e que tinha uma enorme rede de apoio.

0:05:25.286,0:05:26.905
Os nosso dados mostram

0:05:26.914,0:05:31.370
que as pessoas que comunicam[br]com mais de 58 contactos diferentes

0:05:31.370,0:05:33.997
têm tendência a ser bons devedores.

0:05:34.334,0:05:35.964
No caso da Jenipher,

0:05:35.964,0:05:39.738
ela comunicava com 89 pessoas diferentes,

0:05:39.738,0:05:43.344
o que mostrava um aumento[br]de 9% no seu reembolso.

0:05:43.899,0:05:47.644
Estes são apenas alguns[br]dos milhares de dados diferentes

0:05:47.675,0:05:51.136
que observamos para perceber[br]a credibilidade de uma pessoa.

0:05:51.405,0:05:54.622
Após analisar estes dados todos

0:05:54.622,0:05:56.660
arriscámos o primeiro passo

0:05:56.660,0:05:59.041
e demos um empréstimo á Jenipher.

0:05:59.376,0:06:02.686
Estes dados não seriam encontrados [br]num registo em papel

0:06:02.716,0:06:05.696
ou em qualquer registo formal financeiro.

0:06:05.726,0:06:07.691
Mas provam confiança.

0:06:07.997,0:06:10.521
Ao observarmos o que está[br]por detrás dos rendimentos,

0:06:10.521,0:06:12.626
vemos que há pessoas[br]nos mercados emergentes

0:06:12.626,0:06:16.152
que parecem ser arriscadas[br]e imprevisíveis superficialmente

0:06:16.152,0:06:20.979
mas que estão dispostas a reembolsar[br]e têm capacidade para isso.

0:06:21.334,0:06:23.862
A nossa pontuação de crédito[br]ajudou-nos a fazer

0:06:23.862,0:06:26.539
mais de 200 000 empréstimos no Quénia,

0:06:26.539,0:06:28.389
só durante o ano passado.

0:06:28.389,0:06:31.460
As nossas taxas de reembolso[br]são acima dos 90%

0:06:31.494,0:06:36.920
o que, aliás, está em linha com as taxas[br]de reembolso dos bancos tradicionais.

0:06:37.556,0:06:40.495
Com algo tão simples como [br]uma pontuação de crédito,

0:06:40.513,0:06:44.156
damos às pessoas o poder[br]de construírem o seu futuro.

0:06:44.653,0:06:47.982
Os nosso clientes usaram os empréstimos[br]para despesas familiares,

0:06:47.984,0:06:49.824
emergências, viagens

0:06:49.845,0:06:53.194
e para investir no crescimento[br]dos seus negócios.

0:06:53.791,0:06:57.418
Estão agora a construir[br]melhores economias e comunidades

0:06:57.418,0:07:00.159
onde mais pessoas podem ter sucesso.

0:07:00.664,0:07:03.412
Durante os últimos 2 anos[br]a usar o nosso produto,

0:07:03.432,0:07:07.332
a Jenipher aumentou[br]as suas poupanças em 60%.

0:07:07.616,0:07:10.374
Também iniciou mais[br]duas bancas de alimentos

0:07:10.374,0:07:13.346
e agora está a fazer planos[br]para o seu próprio restaurante.

0:07:13.548,0:07:16.005
Está a solicitar um empréstimo[br]a um banco comercial

0:07:16.005,0:07:17.377
para um pequeno negócio,

0:07:17.377,0:07:21.775
porque agora tem uma pontuação de crédito[br]que prova que ela o merece.

0:07:22.092,0:07:24.924
Eu vi a Jenipher em Nairobi [br]ainda na semana passada,

0:07:24.984,0:07:28.173
e ela disse-me como estava [br]animada para começar.

0:07:28.581,0:07:30.148
Disse-me:

0:07:30.178,0:07:33.364
"Só o meu filho acreditava[br]que eu podia fazer isto.

0:07:33.364,0:07:36.250
"Eu achava que isto não era para mim."

0:07:36.250,0:07:38.537
Ela viveu a vida inteira

0:07:38.557,0:07:43.125
acreditando que havia uma parte do mundo [br]que estava fechado para ela.

0:07:43.726,0:07:47.863
O nosso trabalho é abrir[br]o mundo á Jenipher

0:07:47.922,0:07:51.957
e aos milhares de milhões como ela[br]que merecem confiança.

0:07:52.135,0:07:53.294
Obrigada.

0:07:53.318,0:07:56.354
(Aplausos)