Mahsul sigortası, bir tohumlama bedeli fikri

Sahra-altı Afrika'da, küçük çiftçiler, ulusal ve bölgesel ekonomilerin yapı taşıdır --hava onları beklenmedik durumlarla sınamadıkça ve ürünleri bozulmadığı sürece. Çözüm kıta ölçeğinde geniş kapsamlı ve çok düşük ve uygun maliyetli sigorta. Kenya vatandaşı olan Rose Goslinga, bir hasat sezonu içinde bitkileri erken büyümeyen çiftçilere, takımıyla birlikte alışılmadık bir şekilde ikinci bir şans sağlamak için öncülük ediyor.

1984 yılı, Kenya'da,

kap yılı ya da

goro goro yılı olarak bilinirdi.

Goro goro, sebzelerle birlikte yenilen ve

polentaya benzer bir kek şeklinde olan

ugalinin yapımında kullanılan

mısır tanelerini, 2 kilo olarak
ölçmede kullanılan bir kaptı.

Kenya'daki çiftliklerin çoğunda

mısır ve sebze birlikte yetişir,

bu da çoğu ailenin kendi çiftliklerinden

beslenmesi anlamına gelir.

Bir goro goro ortalama bir aileyi

üç öğün doyurabilecek düzeydedir,

1984'de bütün hasattan

tek bir goro goro toplanmaktaydı.

Yaşayan hafızalarda en kötü
kuraklıklardan biriydi

ve hala da öyle.

Bugün ise, çiftçileri kap yılındaki gibi

bir kuraklığa karşı sigortalıyorum,

ya da daha açık bir ifadeyle,
yağmuru sigortalıyorum.

Endonezya'da hastaneler kuran misyoner

bir aileden geliyorum

ve babam da Tanzanya'da bir

psikiyatri hastanesi kurdu.

Bu benim, 5 yaşında,
hastanenin karşısındayım.

Büyüyünce sigorta satacağımı

düşündüklerini sanmıyorum. (Gülüşmeler)

Şimdi size bunun nasıl olduğunu anlatayım.

2008 yılında,

Rwanda Tarım Bakanlığı'nda çalışıyordum,

müdürüm bakan olması için

desteklenmişti.

Ülkesinde yeşil bir devrim başlatmak

için mükemmel bir plan geliştirdi ve

bunu fark etmeden önce,

tonlarca gübre ve tohum ithal ediyor,

çiftçilere gübreleme ve bitkiye ilişkin

uygulamaları anlatıyorduk.

Bir kaç hafta sonra,

Ulusal Para Fonu bizi ziyaret etti

ve bakanıma şunu sordular:

"Sayın Bakan, çiftçilere gıda
güvenliğinde yardım etmeniz

mükemmel, fakat ya hiç yağmur
yağmazsa ne olacak?"

Bakanım gururla ve

birazda meydan okurcasına cevapladı,

"Yağmur yağması için dua edeceğim"

Bu oradaki sohbeti bitiren cümleydi.

Dönüş yolunda arabadayken Bakan,

arabadayken bana döndü ve dedi ki,

"Rose, sen her zaman
finans işleriyle ilgiliydin.

Git ve bize biraz sigorta kaynağı bul."

Geçen 6 senelik süre içersinde,

Kenya ve Rwanda' da kuraklığa karşı

185.000'in üzerinde çiftçiyi

sigortalayan bir takımın
parçası olmak için

yeteri kadar şanslıydım.

Ortalama yarım dönüm araziye sahiplerdi

ve ortalama 2 avro prim ödediler.

Bu bir çeşit mikro sigorta.

Şu an, geleneksel sigorta yöntemleri,

2-3 avro primle çalışmıyor.

Çünkü geleneksel sigorta çiftlik
ziyaretlerine dayanır.

Buradaki yani Almanya'daki bir çiftçi,

sezon başında, ortasında ve sonunda

ziyaret edilecek ve kayıp varsa

zararlar tekrar değerlendirilecekti.

Afrika'nın ortasında küçük ölçekli
bir çiftçi için,

bu ziyaretlerin matematiği

tamamen bir sonuç vermez.

Bunun yerine, teknoloji ve
verilere güveniriz.

Bu uydu ölçümleri

ister bulut olsun ister olmasın,

şunu belirtir:

Eğer bulutlar varsa, yağmur yağabilir,

ama bulutlar yoksa,

yağmur yağması gerçekten imkansızdır.

Görüntüler Kenya'da bu sezonda

yağmur başlangıcını gösterir.

6 Mart civarında görüyorsunuz,

bulutlar hareket edip kayboluyor

ve sonra 11 Mart civarında,

bulutlar gerçekten hareket ediyor.

Bu bulutlar,

bu sezonki yağmurların başlangıcıydı.

Bu uydu Afrika'nın tamamını kapsar

ve 1984 yılına kadar geri gidebilir,

bu önemli çünkü son 30 yıl içerisinde

bir yerde kaç kere kuraklık

olduğunu bilirsen,

gelecekteki kuraklık ihtimali için

oldukça iyi bir tahmin yapabilirsiniz,

aynı zamanda kuraklık riskine
bir fiyat etiketi

koyabileceğiniz anlamına gelir.

Yalnızca veri yeterli değil.

Bir mahsulün ne zaman ve ne kadar

yağış miktarına ihtiyaç duyduğunu
gösteren algoritmalar tasarlarız.

Örneğin, mısırı ekerken,

çiftçilerin bitki için iki gün

yağmura ihtiyacı duyarsınız,

daha sonra uygun filizlenmesi için

iki haftada bir yağmura ihtiyacınız olur.

Daha sonra ürünün yapraklarının
oluşması için

üç haftada bir yağmura ihtiyacınız vardır,

Hâlbuki çiçeklenmede, 10 günde bir
ürün koçanı oluşurken,

daha sık yağmura ihtiyaç duyarsınız.

Sezon sonunda,

gerçektende yağmur yağmasını istemezsiniz,

çünkü yağmurlar ürüne zarar verebilir.

Böyle bir kapak hazırlamak zordur,

ama ortaya çıkan bu meydan okuma

sigorta satıyordu.

İlk sezonumuzdan sonra kendimize

500 sigortalı çiftçi gibi mütevazı
bir hedef belirledik.

Birkaç yoğun pazarlama ayından sonra,

genel toplamda 185 çiftçiyi

kaydetmiştik.

Hayal kırıklığına uğradım ve şaşkındım.

Herkes bana çiftçilerin sigorta

isteğini söyleyip duruyordu,

ama asıl müşterilerimiz satın almıyordu.

Ne olacağını görmek için bekliyorlardı,

sigorta şirketlerine güvenmediler,

ya da, "Uzun yıllardır idare ediyorum.

Neden şimdi sigorta satın alacağım?"
diye düşündüler.

Kaçınız mikro krediyi biliyorsunuz,

Grameen Bank ile yaptığı çalışmalarla
Nobel Barış Ödülü'nü kazanan

Muhammad Yunus'un öncülük ettiği

fakir insanlara küçük krediler

sağlama yöntemidir.

Mikro kredi satışı ile sigorta satışının

aynı olmadığı ortaya çıkıyor.

Kredi için bir çiftçi bankaya
güven vermesi gerekir,

eğer başarırsa, banka ona para verecektir.

Bu cazip bir teklif.

Sigorta için, çiftçinin sigorta şirketine

güven duyması ve de

sigorta şirketine para ödemesi gerekir.

Çok farklı bir değer önerisi.

2012 yılındaki sigortalıları alırsak,

şimdiye kadar Afrikalıların sadece
yüzde 4,4'ü gibi

çok yavaş bir sigorta artışı olmuştur

ve bu rakamın yarısı sadece bir ülkeden,

Güney Afrika'dandır.

Birkaç yıl çiftçilere,

çok yüksek pazarlama maliyetleri

ve sınırlı başarı ile

doğrudan sigorta satışını denedik.

Sonra çiftçiler ile çalışan birçok kurum

olduğunu fark ettik:

Tohum şirketleri, mikro finans kurumları,

cep telefonu şirketleri,

devlet kurumları.

Hepsi çiftçilere kredi sunuyorlardı

ve sık sık kredinin sonuçlanmasından önce

çiftçilere şunu söylüyorlardı:

"Ama ya yağmur yağmazsa?

Kredinizi nasıl ödemeyi düşünüyorsunuz?".

Bu şirketlerin çoğu,

sadece o yıl en kötü durumun

meydana gelmemesini umarak

bütün riskleri alıyorlardı.

Şirketlerin çoğu, her nasılsa,

tarımda büyümelerine sınır koyuyorlardı.

Bu tür riskleri alamazlardı.

Bu şirketler müşterimiz olmaya başladı,

sigorta ve kredinin birleştiğinde,

ilginç şeyler olabilir.

Size bir hikaye daha anlatayım.

Batı Kenya'da 2012 Şubat başında,

yağmurlar başladı, erken başladı,

yağmurların erken başladığı zamanlar
çiftçiler cesaretlidir,

çünkü bu genellikle sezonun güzel
geçeceği anlamına gelir.

Bu yüzden kredi alıp tarlalarını ektiler.

Önümüzdeki üç hafta boyunca,

tek bir damla yağmur düşmedi,

çok iyi filizlenmiş olan bitkileri

buruş buruş oldu ve öldü.

O bölgedeki yaklaşık 6000
çiftçiye kredi sağlayan bir

mikrofinans kuruluşunun

kredilerini sigortalamıştık.

Onları çağırdık ve dedik ki:

"Bakın, kuraklığı biliyoruz.

Siz müşterimizsiniz.

Sezon sonunda size
200.000 avro vereceğiz."

Şöyle cevap verdiler:
"Bu harika,

ama geç olacak.

Parayı bize şu an verebilir misiniz?

Böylece çiftçi yeniden ekim yapabilir

ve bu sezon bir mahsul alabilir."

Sigorta ortaklarımızı ikna ettik

ve nisan ayında çiftçiler
yeniden ekim yaptı.

Yeniden ekim için bir tohum
firmasından fikir aldık

ve her torba tohum için sigorta maliyeti

fiyatlandırmasına onları ikna ettik,

her torbaya bir kart yerleştirdik,

kartlarda bir numara bulunuyordu,

çiftçiler kartları açtıkları zaman,

karttaki numaraları yazıyorlardı,

aslında bu sayılar,

uydu sistemiyle çiftçinin

yerini belirlemeyi ve onları
bulmamızı sağlıyordu.

Bir uydu önümüzdeki üç hafta boyunca

yağış miktarını ölçebiliyordu

ve yağmur yağmadıysa,

yeniden tohumlama yapabiliyorduk.

İlklerden biri -

(Alkışlar) - Bekle, ben orada değilim!

Bosco Mwinyi, yeniden tohumlama
garantisinden yararlanan

ilk kişilerdendi.

Ağustostan sonra çiftliğini ziyaret ettik,

bize ürünlerini gösterirkenki

gülümsemesini görmenizi isterdim,

çünkü kalbimi ısıttı

ve sigorta satışının niçin iyi bir şey

olabileceğini fark ettirdi.

Fakat biliyorsunuz ki,

bütün ürünlerini fotoğrafa
almamıza ısrar etti,

bu yüzden birçok uzaklaştırma yaptık.

Sigorta onun hasat sezonunu sağlama aldı,

ben bugün buna inanıyorum,

Afrikalı çiftçilerin kendi kaderlerini
kontrol altına almalarını

sağlamak için tüm imkanlara sahibiz.

Daha fazla kap yılı yok.

Bunun yerine, en azından bir şekilde,

sigorta yılı ya da

büyük hasat yılını
dört gözle bekliyorum.

Teşekkürler.

(Alkışlar)