Return to Video

Een slimme lening voor mensen die (nog) geen kredietgeschiedenis hebben

  • 0:01 - 0:03
    Hoe goed moet je iemand kennen
  • 0:03 - 0:05
    voordat je hem makkelijk geld leent?
  • 0:06 - 0:08
    Stel, je wilt 1.000 dollar uitlenen
  • 0:09 - 0:11
    aan de persoon
    die twee rijen achter jou zit.
  • 0:11 - 0:13
    Wat moet je over diegene weten
  • 0:13 - 0:15
    om je meer op je gemak te voelen?
  • 0:15 - 0:19
    Mijn moeder vertrok als eind-dertiger
    vanuit India naar Amerika.
  • 0:20 - 0:21
    Ze werkt als dokter in Brooklyn
  • 0:21 - 0:25
    en haar vrienden en buren
    zijn altijd welkom om langs te komen.
  • 0:25 - 0:28
    Het maakt niet uit
    als ze pas later betalen.
  • 0:28 - 0:31
    Ik kwam haar patiënten
    altijd tegen in de supermarkt
  • 0:31 - 0:32
    of op de stoep.
  • 0:32 - 0:35
    Soms betaalden ze haar ter plekke
  • 0:35 - 0:37
    voor eerdere afspraken.
  • 0:37 - 0:38
    Ze bedankte hen dan
  • 0:38 - 0:41
    en vroeg hoe het met hun familie
    en gezondheid ging.
  • 0:41 - 0:45
    Ze gaf hen krediet,
    want ze vertrouwde hen.
  • 0:45 - 0:47
    De meesten van ons zijn zoals mijn moeder.
  • 0:48 - 0:51
    We geven krediet
    aan iemand die we kennen
  • 0:51 - 0:52
    of die naast ons woont.
  • 0:52 - 0:56
    Maar de meesten van ons
    lenen niets uit aan vreemden,
  • 0:56 - 0:59
    tenzij we iets meer van ze weten.
  • 1:00 - 1:03
    Banken, creditcardbedrijven
    en andere financiële instellingen
  • 1:03 - 1:06
    kennen ons niet persoonlijk.
  • 1:06 - 1:09
    Toch kunnen ze ons vertrouwen
  • 1:09 - 1:11
    en dat komt door onze kredietscore.
  • 1:11 - 1:13
    Onze kredietscore is ontstaan
  • 1:13 - 1:18
    door een verzameling en analyse
    van ons kredietverleden.
  • 1:18 - 1:21
    Hierdoor hebben we makkelijk toegang
  • 1:21 - 1:23
    tot goederen en diensten
    die we nodig hebben:
  • 1:23 - 1:26
    van elektriciteit
    tot het kopen van een huis
  • 1:26 - 1:29
    of wanneer we
    een bedrijfje durven starten.
  • 1:30 - 1:31
    Maar...
  • 1:31 - 1:35
    wereldwijd zijn er 2.5 miljard mensen
  • 1:35 - 1:37
    die geen kredietscore hebben.
  • 1:37 - 1:40
    Dat is een derde van de wereldbevolking.
  • 1:41 - 1:42
    Ze hebben geen score,
  • 1:42 - 1:45
    want ze hebben geen openbare gegevens --
  • 1:45 - 1:47
    geen bankrekeningen,
  • 1:47 - 1:48
    geen kredietgeschiedenis
  • 1:48 - 1:50
    en geen sofi-nummer.
  • 1:50 - 1:52
    Zonder deze score
  • 1:52 - 1:57
    hebben ze geen toegang
    tot krediet of financiële produkten
  • 1:57 - 1:59
    die hun situatie kunnen verbeteren.
  • 2:00 - 2:02
    Men vertrouwt hen niet.
  • 2:03 - 2:06
    We wilden het vertrouwen opbouwen
  • 2:06 - 2:10
    en deze 2,5 miljard mensen
    toegang verschaffen tot financiën.
  • 2:11 - 2:13
    We hebben daarom
    een mobiele applicatie gemaakt
  • 2:13 - 2:18
    die kredietscores opbouwt
    op basis van telefoongegevens.
  • 2:18 - 2:23
    Er zijn meer dan één miljard smartphones
    in ontwikkelingslanden.
  • 2:23 - 2:26
    Mensen gebruiken ze net zoals wij doen.
  • 2:26 - 2:29
    Ze SMS-en vrienden,
    zoeken naar routebeschrijvingen,
  • 2:29 - 2:31
    surfen op het internet
  • 2:31 - 2:33
    en maken financiële transacties.
  • 2:33 - 2:36
    Deze data wordt vastgelegd
    in onze telefoons
  • 2:36 - 2:40
    en het biedt een duidelijk beeld
    over iemands leven.
  • 2:41 - 2:43
    Onze klanten geven ons
    toegang tot deze data
  • 2:43 - 2:46
    en we leggen dit vast
    via onze mobiele applicatie.
  • 2:46 - 2:49
    Het helpt ons
    de kredietwaardigheid te zien
  • 2:49 - 2:51
    van mensen zoals Jenipher,
  • 2:51 - 2:54
    een onderneemster uit Nairobi in Kenia.
  • 2:54 - 2:59
    Jenipher is 65 jaar
    en runt al jaren een eetkraam
  • 2:59 - 3:01
    in de centrale zakenwijk.
  • 3:02 - 3:05
    Haar drie zonen hebben
    een beroepsopleiding gevolgd.
  • 3:05 - 3:08
    Daarnaast is ze leider van haar chama,
  • 3:08 - 3:10
    oftewel microfinanciering organisatie.
  • 3:10 - 3:12
    Jenipher's eetkraam loopt goed.
  • 3:12 - 3:15
    Ze verdient net genoeg
    om haar uitgaven te dekken.
  • 3:15 - 3:17
    Een financieel
    veilige situatie is dat niet.
  • 3:18 - 3:21
    Een noodsituatie zou een schuld opleveren.
  • 3:21 - 3:23
    Er blijft uiteindelijk niets over
  • 3:23 - 3:25
    om de leefsituatie
    van haar familie te verbeteren,
  • 3:25 - 3:26
    voor noodgevallen,
  • 3:26 - 3:29
    of voor een investering in haar bedrijf.
  • 3:30 - 3:33
    Als Jenipher krediet wil,
    zijn haar opties beperkt.
  • 3:34 - 3:35
    Ze kan een microkrediet krijgen
  • 3:35 - 3:39
    als een groep mensen
    voor haar garant kan staan.
  • 3:39 - 3:42
    Zelfs dan zijn de leningen te klein
  • 3:42 - 3:44
    om haar bedrijf te versterken,
  • 3:44 - 3:47
    ze liggen rond de 150 dollar.
  • 3:48 - 3:50
    Krediethaaien zijn nog een optie,
  • 3:50 - 3:54
    maar door rentepercentages
    ruim boven de 300%
  • 3:54 - 3:56
    zijn ze financieel riskant.
  • 3:56 - 4:00
    En omdat Jenipher geen onderpand
    of kredietgeschiedenis heeft,
  • 4:00 - 4:04
    kan ze niet bij de bank
    een bedrijfslening aanvragen.
  • 4:04 - 4:06
    Maar op een dag
  • 4:06 - 4:10
    heeft Jenipher's zoon haar overtuigd
    onze applicatie te downloaden
  • 4:10 - 4:11
    en een lening aan te vragen.
  • 4:11 - 4:14
    Jenipher heeft een paar vragen
    op haar mobiel beantwoord
  • 4:14 - 4:18
    en gaf ons toegang tot een aantal
    belangrijke gegevens op haar telefoon.
  • 4:19 - 4:20
    Dit is wat we zagen.
  • 4:20 - 4:22
    Eerst het slechte nieuws.
  • 4:23 - 4:28
    Jenipher had een laag spaarsaldo
    en geen leengeschiedenis.
  • 4:28 - 4:30
    Dit zijn factoren
  • 4:30 - 4:33
    die een gevaar vormen
    voor de traditionele bank.
  • 4:33 - 4:35
    Maar er waren andere punten
    in haar verleden
  • 4:35 - 4:39
    die een beter beeld gaven
    van haar mogelijkheden.
  • 4:39 - 4:40
    Ten eerste
  • 4:41 - 4:44
    zagen we dat ze vaak
    familie opbelt in Oeganda.
  • 4:46 - 4:48
    Uit het onderzoek blijkt dat er
  • 4:48 - 4:51
    4% groei is in aflossingen
  • 4:51 - 4:55
    onder mensen die regelmatig communiceren
    met een paar goede relaties.
  • 4:57 - 4:58
    We kunnen ook zien
  • 4:58 - 5:01
    dat hoewel ze vaak de hele dag reisde,
  • 5:01 - 5:03
    ze regelmatige reispatronen had:
  • 5:03 - 5:07
    ze was thuis of bij haar eetkraam.
  • 5:07 - 5:11
    De data toont 6% groei in aflossingen
  • 5:11 - 5:14
    onder klanten die consequent
  • 5:14 - 5:16
    hun tijd op dezelfde plaatsen doorbrengen.
  • 5:17 - 5:20
    We kunnen zien dat ze vaak de hele dag
  • 5:20 - 5:22
    met verschillende mensen communiceerde
  • 5:22 - 5:25
    en dat ze een sterk
    ondersteunend netwerk heeft.
  • 5:25 - 5:27
    Onze data toont
  • 5:27 - 5:31
    dat mensen die met meer dan
    58 personen communiceren
  • 5:31 - 5:34
    meestal goede kredietnemers zijn.
  • 5:34 - 5:36
    In dit geval
  • 5:36 - 5:40
    heeft Jenipher met 89 personen
    gecommuniceerd.
  • 5:40 - 5:43
    wat wijst op 9 % groei in aflossingen.
  • 5:44 - 5:48
    Dit is een fractie van duizenden
    verschillende datapunten
  • 5:48 - 5:51
    die we bekijken om de kredietwaardigheid
    van iemand te zien.
  • 5:51 - 5:54
    Na de analyse van deze datapunten
  • 5:54 - 5:56
    hebben we het eerste risico genomen
  • 5:56 - 5:59
    en Jenipher een lening aangeboden.
  • 5:59 - 6:03
    Deze data zou onvindbaar
    zijn in een papierstroom
  • 6:03 - 6:05
    en in geen enkel financieel rapport.
  • 6:06 - 6:08
    Maar het bewijst betrouwbaarheid.
  • 6:08 - 6:10
    Door verder te kijken dan het inkomen,
  • 6:10 - 6:12
    zien we dat mensen in opkomende markten
  • 6:12 - 6:16
    die op het eerste gezicht misschien
    riskant en onvoorspelbaar lijken,
  • 6:16 - 6:20
    de lening willen en kunnen terugbetalen.
  • 6:21 - 6:24
    Door onze kredietscores hebben we
  • 6:24 - 6:27
    in het afgelopen jaar
    meer dan 200,000 leningen
  • 6:27 - 6:28
    aangeboden in Kenia.
  • 6:28 - 6:31
    Ons aflossingspercentage zit boven de 90%,
  • 6:31 - 6:37
    wat trouwens ongeveer hetzelfde is
    als bij de traditionele banken.
  • 6:38 - 6:40
    Door een simpele kredietscore
  • 6:40 - 6:44
    geven we mensen macht
    om een toekomst op te bouwen.
  • 6:45 - 6:48
    Onze klanten hebben een lening
    gebruikt voor familie-uitgaven,
  • 6:48 - 6:50
    noodgevallen, reizen
  • 6:50 - 6:53
    en om de groei te bekostigen
    van hun bedrijf.
  • 6:54 - 6:57
    Ze bouwen aan betere
    economieën en gemeenschappen
  • 6:57 - 7:00
    waar meer mensen iets kunnen bereiken.
  • 7:01 - 7:03
    In de twee jaar waarin Jenipher
    ons product heeft gebruikt,
  • 7:03 - 7:08
    heeft ze 60% meer kunnen sparen.
  • 7:08 - 7:10
    Ze heeft twee extra eetkramen opgezet
  • 7:10 - 7:13
    en is van plan een eigen
    restaurant te beginnen.
  • 7:13 - 7:17
    Ze heeft een microlening aangevraagd
    bij een commerciële bank,
  • 7:17 - 7:19
    want ze beschikt nu
    over een kredietgeschiedenis
  • 7:19 - 7:22
    die laat zien dat ze te vertrouwen is.
  • 7:22 - 7:25
    Vorige week kwam ik
    Jenipher tegen in Nairobi
  • 7:25 - 7:28
    en ze is erg enthousiast om te beginnen.
  • 7:28 - 7:30
    Ze zei:
  • 7:30 - 7:33
    "Alleen mijn zoon geloofde dat ik het kon.
  • 7:33 - 7:36
    Ik wist niet of dit iets voor mij was."
  • 7:36 - 7:40
    Ze dacht haar hele leven
  • 7:40 - 7:43
    dat een deel van de wereld
    onbereikbaar was.
  • 7:44 - 7:48
    Onze taak is de wereld
    open te stellen voor Jenipher
  • 7:48 - 7:52
    en de miljarden zoals zij,
    die het vertrouwen verdienen.
  • 7:52 - 7:53
    Bedankt.
  • 7:53 - 7:58
    (Applaus)
Title:
Een slimme lening voor mensen die (nog) geen kredietgeschiedenis hebben
Speaker:
Shivani Siroya
Description:

Vertrouwen: Hoe kun je dat winnen? Banken gebruiken kredietscores om te bepalen of je betrouwbaar bent. Wereldwijd zijn er ongeveer 2,5 miljard mensen die geen kredietscores hebben en geen lening kunnen krijgen om een eigen bedrijf te beginnen, een huis te kopen of hun leefsituatie te verbeteren. Luister hoe TED Fellow Shivani Siroya de onbenutte koopkracht in ontwikkelingslanden mobiliseert met InVenture, een startende onderneming die gebruik maakt van telefoongegevens om een financiële identiteit te creëren. "Door zoiets simpels als een kredietscore," zegt Siroya, "geven we de macht aan mensen om een eigen toekomst op te bouwen."
more » « less
Video Language:
English
Team:
closed TED
Project:
TEDTalks
Duration:
08:11

Dutch subtitles

Revisions

Our website uses cookies for analysis purposes.