0:00:00.837,0:00:02.647
Hoe goed moet je iemand kennen

0:00:02.862,0:00:05.396
voordat je hem makkelijk geld leent?

0:00:06.044,0:00:08.499
Stel, je wilt 1.000 dollar uitlenen

0:00:08.523,0:00:10.837
aan de persoon[br]die twee rijen achter jou zit.

0:00:11.190,0:00:13.322
Wat moet je over diegene weten

0:00:13.346,0:00:15.267
om je meer op je gemak te voelen?

0:00:15.291,0:00:19.215
Mijn moeder vertrok als eind-dertiger [br]vanuit India naar Amerika.

0:00:19.554,0:00:21.126
Ze werkt als dokter in Brooklyn

0:00:21.126,0:00:25.293
en haar vrienden en buren [br]zijn altijd welkom om langs te komen.

0:00:25.317,0:00:27.546
Het maakt niet uit[br]als ze pas later betalen.

0:00:27.955,0:00:31.162
Ik kwam haar patiënten [br]altijd tegen in de supermarkt

0:00:31.186,0:00:32.337
of op de stoep.

0:00:32.361,0:00:34.901
Soms betaalden ze haar ter plekke

0:00:34.955,0:00:36.583
voor eerdere afspraken.

0:00:36.607,0:00:37.846
Ze bedankte hen dan

0:00:37.870,0:00:40.591
en vroeg hoe het met hun familie[br]en gezondheid ging.

0:00:41.466,0:00:44.718
Ze gaf hen krediet,[br]want ze vertrouwde hen.

0:00:45.122,0:00:47.489
De meesten van ons zijn zoals mijn moeder.

0:00:47.899,0:00:50.762
We geven krediet[br]aan iemand die we kennen

0:00:50.786,0:00:52.182
of die naast ons woont.

0:00:52.206,0:00:55.910
Maar de meesten van ons [br]lenen niets uit aan vreemden,

0:00:55.934,0:00:59.000
tenzij we iets meer van ze weten.

0:00:59.634,0:01:03.337
Banken, creditcardbedrijven [br]en andere financiële instellingen

0:01:03.361,0:01:05.621
kennen ons niet persoonlijk.

0:01:05.645,0:01:08.524
Toch kunnen ze ons vertrouwen

0:01:08.548,0:01:11.009
en dat komt door onze kredietscore.

0:01:11.033,0:01:13.028
Onze kredietscore is ontstaan

0:01:13.052,0:01:17.572
door een verzameling en analyse[br]van ons kredietverleden.

0:01:17.596,0:01:20.837
Hierdoor hebben we makkelijk toegang

0:01:20.861,0:01:23.305
tot goederen en diensten[br]die we nodig hebben:

0:01:23.329,0:01:26.173
van elektriciteit[br]tot het kopen van een huis

0:01:26.197,0:01:28.654
of wanneer we[br]een bedrijfje durven starten.

0:01:29.561,0:01:30.722
Maar...

0:01:30.746,0:01:35.113
wereldwijd zijn er 2.5 miljard mensen

0:01:35.137,0:01:37.223
die geen kredietscore hebben.

0:01:37.247,0:01:40.271
Dat is een derde van de wereldbevolking.

0:01:40.930,0:01:42.185
Ze hebben geen score,

0:01:42.209,0:01:45.470
want ze hebben geen openbare gegevens --

0:01:45.494,0:01:46.858
geen bankrekeningen,

0:01:46.882,0:01:48.376
geen kredietgeschiedenis

0:01:48.400,0:01:50.458
en geen sofi-nummer.

0:01:50.482,0:01:52.201
Zonder deze score

0:01:52.225,0:01:56.876
hebben ze geen toegang [br]tot krediet of financiële produkten

0:01:56.900,0:01:58.746
die hun situatie kunnen verbeteren.

0:01:59.509,0:02:01.571
Men vertrouwt hen niet.

0:02:02.968,0:02:06.138
We wilden het vertrouwen opbouwen

0:02:06.162,0:02:10.213
en deze 2,5 miljard mensen[br]toegang verschaffen tot financiën.

0:02:10.772,0:02:13.238
We hebben daarom[br]een mobiele applicatie gemaakt

0:02:13.262,0:02:17.552
die kredietscores opbouwt[br]op basis van telefoongegevens.

0:02:18.345,0:02:22.801
Er zijn meer dan één miljard smartphones[br]in ontwikkelingslanden.

0:02:22.825,0:02:25.813
Mensen gebruiken ze net zoals wij doen.

0:02:26.235,0:02:29.204
Ze SMS-en vrienden,[br]zoeken naar routebeschrijvingen,

0:02:29.228,0:02:30.640
surfen op het internet

0:02:30.664,0:02:33.143
en maken financiële transacties.

0:02:33.167,0:02:36.353
Deze data wordt vastgelegd[br]in onze telefoons

0:02:36.377,0:02:40.172
en het biedt een duidelijk beeld [br]over iemands leven.

0:02:41.132,0:02:43.308
Onze klanten geven ons[br]toegang tot deze data

0:02:43.332,0:02:46.442
en we leggen dit vast [br]via onze mobiele applicatie.

0:02:46.466,0:02:49.110
Het helpt ons [br]de kredietwaardigheid te zien

0:02:49.134,0:02:51.290
van mensen zoals Jenipher,

0:02:51.290,0:02:54.290
een onderneemster uit Nairobi in Kenia.

0:02:54.290,0:02:59.173
Jenipher is 65 jaar[br]en runt al jaren een eetkraam

0:02:59.197,0:03:01.255
in de centrale zakenwijk.

0:03:01.897,0:03:05.096
Haar drie zonen hebben[br]een beroepsopleiding gevolgd.

0:03:05.120,0:03:07.644
Daarnaast is ze leider van haar chama,

0:03:07.668,0:03:09.551
oftewel microfinanciering organisatie.

0:03:09.609,0:03:11.532
Jenipher's eetkraam loopt goed.

0:03:11.556,0:03:15.000
Ze verdient net genoeg [br]om haar uitgaven te dekken.

0:03:15.024,0:03:17.392
Een financieel[br]veilige situatie is dat niet.

0:03:17.842,0:03:20.582
Een noodsituatie zou een schuld opleveren.

0:03:20.887,0:03:22.734
Er blijft uiteindelijk niets over

0:03:22.758,0:03:24.996
om de leefsituatie[br]van haar familie te verbeteren,

0:03:25.020,0:03:26.259
voor noodgevallen,

0:03:26.283,0:03:28.956
of voor een investering in haar bedrijf.

0:03:30.065,0:03:33.291
Als Jenipher krediet wil,[br]zijn haar opties beperkt.

0:03:33.733,0:03:35.111
Ze kan een microkrediet krijgen

0:03:35.135,0:03:38.979
als een groep mensen[br]voor haar garant kan staan.

0:03:39.003,0:03:41.975
Zelfs dan zijn de leningen te klein

0:03:41.999,0:03:44.256
om haar bedrijf te versterken,

0:03:44.280,0:03:46.568
ze liggen rond de 150 dollar.

0:03:47.525,0:03:50.043
Krediethaaien zijn nog een optie,

0:03:50.067,0:03:54.017
maar door rentepercentages[br]ruim boven de 300%

0:03:54.041,0:03:55.595
zijn ze financieel riskant.

0:03:56.079,0:04:00.064
En omdat Jenipher geen onderpand[br]of kredietgeschiedenis heeft,

0:04:00.088,0:04:03.875
kan ze niet bij de bank[br]een bedrijfslening aanvragen.

0:04:04.331,0:04:05.654
Maar op een dag

0:04:05.678,0:04:09.656
heeft Jenipher's zoon haar overtuigd[br]onze applicatie te downloaden

0:04:09.680,0:04:11.321
en een lening aan te vragen.

0:04:11.407,0:04:14.296
Jenipher heeft een paar vragen [br]op haar mobiel beantwoord

0:04:14.296,0:04:17.964
en gaf ons toegang tot een aantal[br]belangrijke gegevens op haar telefoon.

0:04:18.561,0:04:19.899
Dit is wat we zagen.

0:04:20.392,0:04:21.891
Eerst het slechte nieuws.

0:04:22.996,0:04:27.762
Jenipher had een laag spaarsaldo[br]en geen leengeschiedenis.

0:04:28.395,0:04:29.546
Dit zijn factoren

0:04:29.570,0:04:32.596
die een gevaar vormen[br]voor de traditionele bank.

0:04:32.620,0:04:34.815
Maar er waren andere punten[br]in haar verleden

0:04:34.835,0:04:38.706
die een beter beeld gaven [br]van haar mogelijkheden.

0:04:39.342,0:04:40.493
Ten eerste

0:04:40.517,0:04:44.372
zagen we dat ze vaak [br]familie opbelt in Oeganda.

0:04:45.629,0:04:48.086
Uit het onderzoek blijkt dat er

0:04:48.110,0:04:50.844
4% groei is in aflossingen

0:04:50.868,0:04:55.294
onder mensen die regelmatig communiceren[br]met een paar goede relaties.

0:04:56.657,0:04:57.816
We kunnen ook zien

0:04:57.840,0:05:00.648
dat hoewel ze vaak de hele dag reisde,

0:05:00.672,0:05:03.403
ze regelmatige reispatronen had:

0:05:03.427,0:05:06.562
ze was thuis of bij haar eetkraam.

0:05:07.315,0:05:11.302
De data toont 6% groei in aflossingen

0:05:11.342,0:05:13.689
onder klanten die consequent

0:05:13.737,0:05:16.346
hun tijd op dezelfde plaatsen doorbrengen.

0:05:17.349,0:05:19.930
We kunnen zien dat ze vaak de hele dag

0:05:19.954,0:05:22.302
met verschillende mensen communiceerde

0:05:22.326,0:05:24.668
en dat ze een sterk[br]ondersteunend netwerk heeft.

0:05:25.287,0:05:26.680
Onze data toont

0:05:26.704,0:05:31.384
dat mensen die met meer dan[br]58 personen communiceren

0:05:31.408,0:05:34.309
meestal goede kredietnemers zijn.

0:05:34.333,0:05:35.602
In dit geval

0:05:35.626,0:05:39.669
heeft Jenipher met 89 personen[br]gecommuniceerd.

0:05:39.693,0:05:42.944
wat wijst op 9 % groei in aflossingen.

0:05:43.888,0:05:47.655
Dit is een fractie van duizenden[br]verschillende datapunten

0:05:47.679,0:05:50.912
die we bekijken om de kredietwaardigheid[br]van iemand te zien.

0:05:51.397,0:05:54.470
Na de analyse van deze datapunten

0:05:54.494,0:05:56.466
hebben we het eerste risico genomen

0:05:56.490,0:05:58.533
en Jenipher een lening aangeboden.

0:05:59.370,0:06:02.696
Deze data zou onvindbaar[br]zijn in een papierstroom

0:06:02.720,0:06:05.288
en in geen enkel financieel rapport.

0:06:05.720,0:06:07.508
Maar het bewijst betrouwbaarheid.

0:06:08.193,0:06:10.170
Door verder te kijken dan het inkomen,

0:06:10.194,0:06:12.351
zien we dat mensen in opkomende markten

0:06:12.375,0:06:16.044
die op het eerste gezicht misschien[br]riskant en onvoorspelbaar lijken,

0:06:16.068,0:06:20.294
de lening willen en kunnen terugbetalen.

0:06:21.334,0:06:23.543
Door onze kredietscores hebben we

0:06:23.543,0:06:26.543
in het afgelopen jaar[br]meer dan 200,000 leningen

0:06:26.543,0:06:28.140
aangeboden in Kenia.

0:06:28.164,0:06:31.466
Ons aflossingspercentage zit boven de 90%,

0:06:31.490,0:06:36.785
wat trouwens ongeveer hetzelfde is[br]als bij de traditionele banken.

0:06:37.564,0:06:40.473
Door een simpele kredietscore

0:06:40.497,0:06:44.012
geven we mensen macht[br]om een toekomst op te bouwen.

0:06:44.647,0:06:47.954
Onze klanten hebben een lening [br]gebruikt voor familie-uitgaven,

0:06:47.978,0:06:49.835
noodgevallen, reizen

0:06:49.859,0:06:52.831
en om de groei te bekostigen[br]van hun bedrijf.

0:06:53.792,0:06:57.264
Ze bouwen aan betere [br]economieën en gemeenschappen

0:06:57.288,0:06:59.612
waar meer mensen iets kunnen bereiken.

0:07:00.664,0:07:03.392
In de twee jaar waarin Jenipher[br]ons product heeft gebruikt,

0:07:03.416,0:07:07.600
heeft ze 60% meer kunnen sparen.

0:07:07.624,0:07:10.276
Ze heeft twee extra eetkramen opgezet

0:07:10.300,0:07:13.377
en is van plan een eigen [br]restaurant te beginnen.

0:07:13.401,0:07:16.805
Ze heeft een microlening aangevraagd[br]bij een commerciële bank,

0:07:16.829,0:07:19.258
want ze beschikt nu[br]over een kredietgeschiedenis

0:07:19.258,0:07:21.648
die laat zien dat ze te vertrouwen is.

0:07:22.108,0:07:24.947
Vorige week kwam ik[br]Jenipher tegen in Nairobi

0:07:24.947,0:07:28.157
en ze is erg enthousiast om te beginnen.

0:07:28.252,0:07:29.540
Ze zei:

0:07:30.178,0:07:33.250
"Alleen mijn zoon geloofde dat ik het kon.

0:07:33.250,0:07:36.250
Ik wist niet of dit iets voor mij was."

0:07:36.250,0:07:39.536
Ze dacht haar hele leven

0:07:39.536,0:07:42.853
dat een deel van de wereld[br]onbereikbaar was.

0:07:43.536,0:07:47.892
Onze taak is de wereld[br]open te stellen voor Jenipher

0:07:47.916,0:07:52.111
en de miljarden zoals zij,[br]die het vertrouwen verdienen.

0:07:52.135,0:07:53.294
Bedankt.

0:07:53.318,0:07:57.650
(Applaus)