Väärinkäsityksiä pankkitoiminnasta - Banking 101 (Osa 1)

http://www.positivemoney.org/
http://www.talousdemokratia.fi/
There's a lot of confusion about how banks work and where money comes from. Very few members of the public really understand it. Economics graduates have a slightly better idea, but many university economics courses still teach a model of banking that hasn't applied to the real world for decades. The worrying thing is that many policy makers and economist still work on this outdated model.

In this video course we'll discover how banks really work, and how money is created.
But first, to clear up any confusion, we need to see what's wrong about the way that most people think banks work.

Public Perception of Banking Number 1: The 'Safe Deposit Box' - 0:42

Public Perception of Banking Number 2: The Middle-Man - 2:58

--------------------------
If you'd like to translate this video into other languages, please let us know. We'll send you the transcript with timecodes.
Email: mira[at]positivemoney.org

--------------------------
SUBSCRIBE to Positive Money UK's videos:
http://www.youtube.com/subscription_center?add_user=PositiveMoneyUK

Like us on Facebook http://www.facebook.com/PositiveMoney
Follow us on Twitter http://www.twitter.com/PositiveMoneyUK
Follow us on Google+ http://www.positivemoney.org.uk/googleplus

Positive Money is a not-for-profit research and campaign group. They work to raise awareness of the connections between our current monetary and banking system and the serious social, economic and ecological problems that face the UK and the world today. In particular they focus on the role of banks in creating the nation's money supply through the accounting process they use when they make loans - an aspect of banking which is poorly understood. Positive Money believe these fundamental flaws are at the root of - or a major contributor to - problems of poverty, excessive debt, growing inequality and environmental degradation. For more information, please visit: http://www.positivemoney.org/

Animation by Henry Edmonds

__________________________________

OSA 1: YLEISIÄ VÄÄRINKÄSITYKSIÄ PANKKITOIMINNASTA

Pankkien toimintaan ja siihen mistä raha tulee, liittyy paljon harhaluuloja.

Hyvin harvat ihmiset todella ymmärtävät sitä.

Talousoppineilla on hieman parempi käsitys, mutta useat korkeakoulujen talouskurssit

opettavat edelleen toimintamalleja, jotka eivät ole vastanneet todellisuutta vuosikymmeniin.

Huolestuttavaa on se, että useat päättäjät ja ekonomistit edelleen käyttävät tätä

vanhentunutta mallia.

Seuraavan tunnin aikana paljastamme, miten pankit toimivat ja miten raha luodaan.

Päästäksemme eroon kaikista harhakäsityksistä meidän tulee selvittää,

mikä useimpien ihmisten käsityksessä pankkitoiminnasta on väärin.

Yleinen käsitys pankkitoiminnasta numero 1: Tallelokero

Useimmilla meistä oli pienenä säästöpossu. Idea on yksinkertainen: laita pieniä

summia rahaa säästöpossuun, ja kun tulee huonot ajat,

raha on paikallaan odottamassa sinua.

Monille tämä ajatus rahojen säilyttämisestä turvassa on seurannut heitä aikuisikään asti.

ICM:n Cobden Centrelle tekemässä kyselyssä selvisi, että kolmannes Ison-Britannian kansalaisista

yhä uskovat, että pankit toimivat näin. Kun heille kerrottiin, että pankit eivät todellisuudessa

säilytä rahoja kassakaapissa odottamassa rahojen nostamista, he vastasivat

"Tuo on väärin -- En ole antanut heille lupaa tehdä niin."

Ajatus, että pankit pitävät rahamme turvassa on (eräänlainen) illuusio.

Pankkitilisi ei ole tallelokero. Pankki ei ota rahaasi vastaan,

vie sitä holviinsa ja pistä sitä lokeroon, johon on sinun nimesi kirjoitettuna. Eikä se myöskään

tallenna sitä tallelokeroa vastaavaan digitaaliseen säilöön.

Mitä todellisuudessa tapahtuu, on että kun laitat rahaa pankkiin, siitä tulee

pankin omaisuutta.

Juuri niin. Raha, jonka laitat pankkiin, ei edes ole sinun rahaasi.

Kun palkkasi maksetaan sinun tilillesi, tuosta rahasta tulee pankin laillista omaisuutta.

Koska siitä tulee pankkien omaisuutta, ne voivat todellisuudessa käyttää sitä mihin

ikinä ne haluavat.

Mutta mitä oikeastaan ovat numerot tililläsi? Eivätkö ne ole rahaa?

Laillisessa mielessä, ei. Numerot tililläsi ovat vain merkintä siitä, että pankki on

velvoitettu maksamaan sinulle rahaa joskus tulevaisuudessa.

Pankin kirjanpidossa tuo on merkitty pankin vastattavaksi asiakkaalle.

Se on vastattava, koska pankin on maksettava rahaa joskus tulevaisuudessa.

Vastattavan konsepti on itseasiassa erittäin yksinkertainen -- ja erittäin tärkeä,

jos haluat ymmärtää pankkitoimintaa. Ajattele asia näin: jos lainaat 50£ kaveriltasi,

voit tehdä siitä merkinnän kalenteriisi muistutukseksi tulevasta 50£:n maksusta.

Kirjanpitokielessä tuo on sinun vastattava kaverillesi.

Pankkitilisi tase ei todellisuudessa kuvaa rahaa, jota pankki säilyttää puolestasi.

Se tarkoittaa vain sitä, että pankilla on lain mukainen velvollisuus

-- tai vastattava --- maksaa tuo määrä rahaa sinulle tulevaisuudessa.

Onko heillä tuota rahaa vai ei, kun sitä pyydät, on toinen asia,

mutta keskustelemme siitä myöhemmin.

Yleinen käsitys pankkitoiminnasta numero 2: Välikäsi

Lopuilla kahdella kolmanneksella on hieman parempi ymmärrys siitä,

miten pankit todella toimivat.

He uskovat, että pankit vastaanottavat rahaa säästäjiltä ja lainaavat sitä lainanottajille.

Kysely, jonka mainitsimme aiemmin, kysyi ihmisiltä olivatko he huolissaan tästä prosessista:

noin 61% sanoi, että he eivät vastustaneet toimintaa, kunhan he saavat

hiukan korkoa eikä pankki ole liian holtiton.

Tämä ajatus pankeista välikäsinä, välittämässä ihmisiltä, joilla on ylimääräistä rahaa, niille

jotka tarvitsevat lainaa, on hyvin yleinen. Tässä mallissa pankit lainaavat ihmisiltä, jotka

haluavat säästää, kuten eläkeläisiltä ja varakkailta henkilöiltä, ja ne käyttävät tuon rahan

myöntäessään lainoja ihmisille, jotka tarvitsevat niitä, kuten nuorille perheille, jotka haluavat ostaa talon,

tai pienille yrityksille, jotka haluavat tehdä investointeja ja kasvaa.

Tässä mallissa pankit tekevät voittonsa laskuttamalla lainanottajia hieman enemmän kuin

ne maksavat säästäjille. Korkoerotus näiden välillä muodostaa pankkien voitot.

Tässä mallissa pankit ainoastaan tarjoavat palvelua välittääkseen rahaa niiltä, jotka eivät tarvitse

sitä juuri nyt, niille jotka tarvitsevat. Tästä seuraa, että jos ei ole halukkaita säästäjiä,

ei kukaan voi ottaa lainaa. Selvää on, että jos kukaan ei toisi säästöjään pankkiin,

pankki ei voisi myöntää yhtään lainaa.

Siitä myös seuraa, että jos pankit lainaavat liian paljon liian nopeasti, niiltä jossain vaiheessa

loppuvat lainattavat rahat. Jos tuo olisi totta, silloin holtiton lainaustoiminta kestäisi

vain lyhyen aikaa, ja pankkien olisi lopetettava, kun niiltä loppuisi ihmisten säästöt

joita investoida.

Tuo tarkoittaisi, että se olisi hyväksi maalle että säästämme, koska se tarjoaisi enemmän rahaa

yrityksille kasvua varten, mikä johtaisi työpaikkojen kasvuun ja terveempään talouteen.

Monet ekonomistit ajattelevat myös tällä tavalla. Itse asiassa, useat taloustiedon kurssit

korkeakouluissa edelleen opettavat, että investointien määrä taloudessa riippuu siitä

kuinka paljon säästämme. Mutta tämä on täysin väärin, kuten pian näemme.

Haluaisin huomauttaa, että tähän mennessä emme vielä ole puhuneet, mistä raha todellisuudessa tulee

Useimmat ihmiset olettavat, että rahan luo valtio tai Englannin keskuspankki

-- näinhän on kuitenkin kirjoitettu jokaiseen 5£, 10£ tai 20£ seteliin.

Suomennos: Suomen Talousdemokratia ry,
http://www.talousdemokratia.fi/