1
00:00:00,975 --> 00:00:06,435
现在，四千万美国人为了奔小康而背上债务

2
00:00:08,039 --> 00:00:10,143
穷到无法支付自己的大学学费，

3
00:00:10,167 --> 00:00:14,509
这些人的负债总额已超过一万亿美元。

4
00:00:15,709 --> 00:00:17,948
的确，他们能找到工作

5
00:00:17,972 --> 00:00:20,457
来偿还以个人名义担保的债务。

6
00:00:21,201 --> 00:00:23,249
在美国，

7
00:00:23,273 --> 00:00:28,804
即使是破产的赌徒也有重来的机会。

8
00:00:30,351 --> 00:00:33,153
但是一个美国人

9
00:00:33,177 --> 00:00:36,652
想要还清其助学贷款却几乎是不可能的。

10
00:00:40,421 --> 00:00:43,141
以前在美国，

11
00:00:43,165 --> 00:00:45,815
上大学不意味着要负债毕业。

12
00:00:47,299 --> 00:00:52,585
我的朋友保罗，他的父亲
在退伍军人法案的帮助下，

13
00:00:52,609 --> 00:00:54,599
从科罗拉多州立大学毕业了。

14
00:00:55,546 --> 00:00:57,134
他那个时代，

15
00:00:57,158 --> 00:01:00,006
高等教育基本上是免费的，

16
00:01:00,030 --> 00:01:02,797
因为当时高等教育被认为是一种公益事业。

17
00:01:03,676 --> 00:01:04,872
现在不是了。

18
00:01:06,171 --> 00:01:10,267
当保罗也从
科罗拉多州立大学毕业时，

19
00:01:10,291 --> 00:01:13,664
他是通过兼职才拿到了他的英语学位。

20
00:01:14,164 --> 00:01:15,315
30年前，

21
00:01:15,339 --> 00:01:18,006
高等教育的学费定价合理，
大多数人都能支付得起，

22
00:01:18,030 --> 00:01:21,426
你欠下的债务在毕业的时候也能还清。

23
00:01:21,952 --> 00:01:23,102
现在就不可能了。

24
00:01:23,829 --> 00:01:27,203
保罗的女儿遵循父辈的足迹
（也去了科罗拉多大学），

25
00:01:27,227 --> 00:01:28,528
有一点不同的是，

26
00:01:28,552 --> 00:01:31,044
五年前，她毕业的时候

27
00:01:31,068 --> 00:01:32,897
就背负了巨大的债务。

28
00:01:33,179 --> 00:01:36,521
像凯特那样的孩子只能贷款

29
00:01:36,545 --> 00:01:38,344
因为高等教育的费用


30
00:01:38,344 --> 00:01:43,457
对于大多数家庭来说都难以承受。

31
00:01:44,427 --> 00:01:45,947
但那又怎样呢？

32
00:01:46,117 --> 00:01:48,665
如果将来可以赚更多的钱来还债，

33
00:01:48,689 --> 00:01:51,451
现在借钱来读书

34
00:01:51,475 --> 00:01:54,609

也是不错的。

35
00:01:55,266 --> 00:01:57,379
但是事实上，

36
00:01:59,652 --> 00:02:01,058
2001年的毕业生

37
00:02:01,112 --> 00:02:07,247
都比2013年毕业的她收入多出10%

38
00:02:07,984 --> 00:02:09,134
所以，

39
00:02:09,779 --> 00:02:11,438
学费越来越贵，

40
00:02:11,462 --> 00:02:12,985
公共资金支持越来越少，

41
00:02:13,009 --> 00:02:15,446
家庭存款越来越少，

42
00:02:15,470 --> 00:02:17,882
个人收入越来越低。

43
00:02:18,241 --> 00:02:22,646
所以这也难怪为什么有四分之一的学生

44
00:02:22,670 --> 00:02:25,197
肯定没有办法还清他们的助学贷款了吧。

45
00:02:26,852 --> 00:02:29,829
最坏的时代也可能是最好的时代，

46
00:02:29,853 --> 00:02:33,731
因为你无法忽视很多血淋淋的真相。

47
00:02:34,446 --> 00:02:36,392
我今天想说三点。

48
00:02:37,571 --> 00:02:41,445
1.2 万亿的助学贷款债务

49
00:02:41,469 --> 00:02:43,934
非常明显地证明了

50
00:02:43,958 --> 00:02:47,696
高等学位已经变成了
可以购买的消费品。

51
00:02:48,283 --> 00:02:53,101
与经济学家一样，我们把教育

52
00:02:53,125 --> 00:02:57,606
看成是一种通过培训

53
00:02:57,630 --> 00:02:59,371
来提升人类的投资。

54
00:02:59,812 --> 00:03:04,535
是一种将人排序分类从而

55
00:03:04,559 --> 00:03:07,327
帮助雇主挑选人才的投资。

56
00:03:08,396 --> 00:03:11,794
美国新闻与世界报道对大学进行排名，

57
00:03:11,818 --> 00:03:15,071
就像顾客为洗衣机排名一样。

58
00:03:15,095 --> 00:03:18,858
往往措辞犀利

59
00:03:18,882 --> 00:03:22,263
教师们被称为“提供服务者”，

60
00:03:22,287 --> 00:03:24,040
学生们则是“消费者”。

61
00:03:25,509 --> 00:03:29,390
社会学、莎士比亚、足球和科学

62
00:03:29,414 --> 00:03:31,829
所有这些都是“(商品的)内容”。

63
00:03:33,318 --> 00:03:34,699
学生贷款是有利可图的，

64
00:03:34,723 --> 00:03:36,333
但不是通过学生来实现利润

65
00:03:37,961 --> 00:03:41,564
你的债务则增加了学生贷款市场的利润。

66
00:03:42,040 --> 00:03:44,477
两大学生贷款供应商

67
00:03:44,501 --> 00:03:46,564
Sallie Mae and Navient

68
00:03:46,588 --> 00:03:51,794
去年一共赚取12亿美元。

69
00:03:52,568 --> 00:03:55,140
就像房贷一样，

70
00:03:55,164 --> 00:03:58,350
学生贷款也可以捆绑或分割

71
00:03:58,374 --> 00:03:59,624
并在华尔街出售。

72
00:04:00,369 --> 00:04:01,965
那些投资于证券化贷款的

73
00:04:01,989 --> 00:04:05,289
大学和学院

74
00:04:06,170 --> 00:04:07,321
便可从中获利两次，

75
00:04:07,735 --> 00:04:09,156
首先是从你缴纳的学费

76
00:04:09,180 --> 00:04:11,560
然后再从债务利息中获利。

77
00:04:13,108 --> 00:04:15,474
有如此可观的利润，

78
00:04:15,498 --> 00:04:21,085
那么一些高等教育企业

79
00:04:21,109 --> 00:04:23,181
开始打虚假广告，

80
00:04:23,205 --> 00:04:25,012
通过引诱或偷换概念

81
00:04:26,585 --> 00:04:30,474
来剥削那些毫不知情的，
这些企业假装去“培养”的学生，

82
00:04:30,474 --> 00:04:32,144
就毫不稀奇了

83
00:04:32,144 --> 00:04:33,294
第三，

84
00:04:33,678 --> 00:04:35,067
学位是一种品牌。

85
00:04:35,741 --> 00:04:38,092
许多年前我的老师写到

86
00:04:38,116 --> 00:04:40,657
“当学生被当成消费者，

87
00:04:40,681 --> 00:04:43,806
上瘾和嫉妒就会应运而生。

88
00:04:47,794 --> 00:04:52,335
商家可以不断将最新款的iPhone卖给消费者，

89
00:04:52,359 --> 00:04:55,301
学校也可以向人们兜售教育。

90
00:04:56,807 --> 00:04:58,673
大学是新的高中。

91
00:04:58,697 --> 00:05:00,021
我们早已深知这点。

92
00:05:01,408 --> 00:05:02,807
但是我们就此停止吗？

93
00:05:02,831 --> 00:05:06,308
人们想考取证书、认证新的证书

94
00:05:06,332 --> 00:05:08,688
取得硕士、甚至博士学位。

95
00:05:11,436 --> 00:05:15,149
高等教育是一种地位象征。

96
00:05:16,634 --> 00:05:17,785
购买一个学位，

97
00:05:17,809 --> 00:05:20,996
与买一辆雷克萨斯轿车或一个路易威登包一样，

98
00:05:21,020 --> 00:05:22,814
都能彰显你的与众不同。

99
00:05:22,838 --> 00:05:26,139
这样你就可以成为别人羡慕妒忌的对象。

100
00:05:26,669 --> 00:05:28,400
文凭是一种品牌。

101
00:05:29,034 --> 00:05:35,629
然而这些真相通常都被嘈杂的商业宣传所掩盖。

102
00:05:36,535 --> 00:05:39,721
每一天都有一些讲政策的人

103
00:05:39,721 --> 00:05:43,232
在电视上说：

104
00:05:43,256 --> 00:05:44,314
”拥有大学学位是

105
00:05:44,314 --> 00:05:48,441
过上中产阶级的生活的必需品“

106
00:05:48,890 --> 00:05:52,568
通常此言论的证据是大学溢价：

107
00:05:52,592 --> 00:05:57,839
大学毕业生的收入平均
比高中毕业生的收入高出56%

108
00:05:58,425 --> 00:06:00,473
让我们更仔细地看一下统计数据。

109
00:06:00,497 --> 00:06:05,183
因为这和我们平时听到的版本不太一样

110
00:06:05,183 --> 00:06:10,551
我们通常听到的是大学毕业生
在咖啡店打工或是做收银员

111
00:06:10,551 --> 00:06:15,696
每一百名受过中学后教育的人中，

112
00:06:15,720 --> 00:06:18,768
有45名学生未能及时毕业，

113
00:06:18,792 --> 00:06:22,168
原因各一，也包括经济因素

114
00:06:22,275 --> 00:06:24,188
而在55位顺利毕业的人当中，

115
00:06:24,212 --> 00:06:26,260
2位将找不到工作、

116
00:06:26,284 --> 00:06:29,594
18位的才华得不到充分施展。

117
00:06:30,348 --> 00:06:33,733
大学毕业生的确比高中毕业生挣得更多，

118
00:06:33,757 --> 00:06:36,750
但这真的能支付高昂的学费、

119
00:06:36,774 --> 00:06:39,405
抵消大学时期本可用来工作的收入吗？

120
00:06:39,661 --> 00:06:42,257
现在经济学家甚至都承认

121
00:06:42,281 --> 00:06:47,891
只有对能完成学业的来说，
大学才是值得的。

122
00:06:48,095 --> 00:06:49,947
但这仅仅是因为几十年来，

123
00:06:49,947 --> 00:06:54,091
高中毕业生的工资少的可怜。

124
00:06:55,369 --> 00:06:57,258
几十年来，

125
00:06:57,282 --> 00:06:59,639
拥有高中学历的人们

126
00:06:59,663 --> 00:07:03,766
无法按劳取酬。

127
00:07:04,480 --> 00:07:07,385
如果他们得到了自己应有的报酬，

128
00:07:07,409 --> 00:07:11,362
那么对许多人来说，
上大学不是个划算的事儿。

129
00:07:11,386 --> 00:07:13,512
我想，大学溢价其实是

130
00:07:13,941 --> 00:07:15,695
高中折价。

131
00:07:16,688 --> 00:07:21,092
三分之二的大学生并不能找到适合的工作。

132
00:07:21,756 --> 00:07:24,867
前景也并不光明，

133
00:07:24,891 --> 00:07:26,613
甚至是彻底的灰暗。

134
00:07:26,637 --> 00:07:29,041
而正是这些大学生们，

135
00:07:30,541 --> 00:07:33,224
他们将承担助学贷款的重担。

136
00:07:34,002 --> 00:07:35,153
正是这些大学生们，

137
00:07:35,177 --> 00:07:36,558
好奇又有些可悲地，

138
00:07:36,582 --> 00:07:40,391
大肆宣扬大学溢价。

139
00:07:41,986 --> 00:07:44,383
这样的市场营销不仅是讽刺的，

140
00:07:44,407 --> 00:07:45,557
更是残酷的。

141
00:07:47,277 --> 00:07:48,427
那么我们应该怎么做呢？

142
00:07:49,279 --> 00:07:54,888
如果学生和家长把高等教育看成消费品怎么样？

143
00:07:56,199 --> 00:07:57,738
其他人都是这样看待的

144
00:07:58,686 --> 00:08:00,948
然后，就像其他的消费产品一样，

145
00:08:00,972 --> 00:08:03,471
你会想要知道你到底购买了什么产品。

146
00:08:03,495 --> 00:08:04,710
当你购买药物的时候，

147
00:08:04,734 --> 00:08:06,649
商家会标出一系列的副作用。

148
00:08:06,673 --> 00:08:08,785
当你购买高等教育这个产品时，

149
00:08:08,809 --> 00:08:10,443
学校也应该设置提示标语，

150
00:08:10,467 --> 00:08:12,659
以供消费者选择，

151
00:08:12,683 --> 00:08:14,062
从而理性购物。

152
00:08:14,838 --> 00:08:16,030
当你买汽车时，

153
00:08:16,054 --> 00:08:18,665
汽车经销商会告诉你每加仑油
可以行进的英里数。

154
00:08:19,188 --> 00:08:20,634
比如，就学位来说，

155
00:08:20,658 --> 00:08:24,372
谁都不知道“加拿大研究”能带来什么呢。

156
00:08:24,806 --> 00:08:26,465
这仅只是一个例子而已。

157
00:08:28,989 --> 00:08:31,044
如果有一个专门的应用呢？

158
00:08:34,402 --> 00:08:39,270
应用将专业的花费和估计的收入联系起来，

159
00:08:40,208 --> 00:08:42,574
取名为收入基准学费或IBT。

160
00:08:42,598 --> 00:08:44,120
在座的就做过类似app。

161
00:08:44,144 --> 00:08:45,683
（笑声）

162
00:08:45,707 --> 00:08:47,439
评估你的现实条件。

163
00:08:47,463 --> 00:08:49,772
（笑声）

164
00:08:49,796 --> 00:08:53,299
根据收入决定学费

165
00:08:53,299 --> 00:08:53,930
有三个好处。

166
00:08:55,232 --> 00:08:57,121
任何人都可以判断出

167
00:08:57,145 --> 00:09:00,349
大学学位或专业能够带来多少收入。

168
00:09:01,105 --> 00:09:02,447
这样，人们充分了解后，

169
00:09:02,471 --> 00:09:06,416
就不会陷于过度的

170
00:09:06,440 --> 00:09:07,850
宣传和推销中，

171
00:09:07,874 --> 00:09:09,580
做出更加明智的选择。

172
00:09:09,604 --> 00:09:12,006
如果大学的学费比将来收入要高出15%

173
00:09:12,030 --> 00:09:15,056
那何苦还要上大学呢？

174
00:09:17,040 --> 00:09:19,756
第二个好处是，

175
00:09:19,780 --> 00:09:22,740
将花费与收入相连

176
00:09:22,764 --> 00:09:25,379
也能迫使大学管理者们更好地

177
00:09:25,379 --> 00:09:29,549
想出更多新办法来控制费用。

178
00:09:29,573 --> 00:09:30,727
例如，

179
00:09:30,751 --> 00:09:34,811
不同专业的学生学费大概相同

180
00:09:35,478 --> 00:09:39,525
这很明显是不公平的，需要进行调整。

181
00:09:40,295 --> 00:09:44,216
学工程的比学哲学的

182
00:09:44,240 --> 00:09:46,649
运用更多资源和设施、

183
00:09:46,673 --> 00:09:48,351
需要更多实验室和教职工。

184
00:09:49,581 --> 00:09:51,685
结果就是哲学专业的学生

185
00:09:51,709 --> 00:09:53,899
在补贴着工程专业的学生。

186
00:09:54,300 --> 00:09:56,991
但是，谁又挣得更多呢？

187
00:09:57,015 --> 00:10:00,722
为什么两个人付相同的费用、

188
00:10:00,746 --> 00:10:01,921
买相同的产品，

189
00:10:01,945 --> 00:10:05,862
却有一个人只能获得一半或三分之一的服务呢？

190
00:10:06,448 --> 00:10:10,519
实际上，一些专业的毕业生

191
00:10:10,543 --> 00:10:14,163
要拿出25%的工资付学生贷款，

192
00:10:14,187 --> 00:10:16,650
而其他专业的学生只需拿出5%。

193
00:10:17,510 --> 00:10:22,026
只有将不同专业更适当地定价
才能结束这种不平等现象。

194
00:10:23,042 --> 00:10:25,201
当然，定价的数据，

195
00:10:25,225 --> 00:10:27,299
在座的会有人做这个，对吧？

196
00:10:27,323 --> 00:10:29,170
定价需要合理设计，

197
00:10:29,194 --> 00:10:31,292
也许需要公共会计师事务所来审计

198
00:10:31,316 --> 00:10:33,268
避免统计失误。

199
00:10:33,292 --> 00:10:35,137
我们都对统计略知一二。

200
00:10:36,766 --> 00:10:37,989
尽管如此

201
00:10:38,013 --> 00:10:42,394
收入基准学费的第三个，也是最大的好处是，

202
00:10:42,418 --> 00:10:44,267
即便人们买了有缺陷的产品

203
00:10:44,281 --> 00:10:50,597
也不会产生消费恐惧或者巨大的经济负担

204
00:10:50,813 --> 00:10:53,132
也许，最后

205
00:10:53,156 --> 00:10:55,404
美国人会重新发掘，

206
00:10:55,428 --> 00:10:57,625
就如人们之前所说，

207
00:10:57,649 --> 00:10:59,688
自己的好奇心和对知识的渴望，

208
00:10:59,712 --> 00:11:01,149
会开始学习自己热爱的，

209
00:11:01,173 --> 00:11:02,352
热爱自己学到的，

210
00:11:02,376 --> 00:11:03,759
追随自己的热情，

211
00:11:04,577 --> 00:11:07,046
用他们的才智，

212
00:11:07,070 --> 00:11:10,507
去探索他们真正想了解的。

213
00:11:10,848 --> 00:11:13,022
毕竟，两年前

214
00:11:13,122 --> 00:11:17,128
正是Eric和Kevin，

215
00:11:17,128 --> 00:11:20,508
这样的年轻人，

216
00:11:20,508 --> 00:11:23,180
给我鼓励、与我并肩作战

217
00:11:23,180 --> 00:11:24,586
直至今日，

218
00:11:24,586 --> 00:11:28,271
研究美国负债学生的情况。

219
00:11:29,272 --> 00:11:30,803
感谢您的倾听。

220
00:11:30,827 --> 00:11:35,391
（掌声）