WEBVTT

00:00:01.130 --> 00:00:07.170
Napjainkra 40 millió amerikai adósodott el
az új gazdaság felé vezető úton.

00:00:08.080 --> 00:00:10.517
Túl szegények, hogy egyetemet fizessenek,

00:00:10.517 --> 00:00:15.145
és most egybillió dollárnál
is többel tartoznak.

00:00:15.555 --> 00:00:17.841
Bármilyen munkát elvállalnak

00:00:17.841 --> 00:00:20.759
a rájuk terhelt adósságaik kifizetésére.

00:00:20.759 --> 00:00:23.221
Az Amerikai Egyesült Államokban

00:00:23.221 --> 00:00:29.526
még egy csődbe ment kártyás 
is kap még egy esélyt.

00:00:30.286 --> 00:00:33.956
De szinte lehetetlen egy amerikainak

00:00:33.956 --> 00:00:37.485
megszabadulnia a diákhitelből 
származó adósságtól.

00:00:40.405 --> 00:00:44.406
Valaha Amerika nem azt jelentette,

00:00:44.436 --> 00:00:46.510
hogy az egyetemi évek 
adóssággal végződnek.

00:00:47.320 --> 00:00:52.481
Paul barátom apja 
háborús veteránként végzett

00:00:52.481 --> 00:00:55.481
a Colorado Állami Egyetemen.

00:00:55.481 --> 00:00:57.061
Az ő korosztályának

00:00:57.061 --> 00:01:00.061
a felsőoktatás ingyenes, 
vagy majdnem ingyenes volt,

00:01:00.061 --> 00:01:02.556
mert közjónak számított.

00:01:03.686 --> 00:01:05.119
De többé már nem.

00:01:06.139 --> 00:01:11.683
Paul is ott végzett, angol szakon,
de tanulmányai kifizetésére

00:01:11.683 --> 00:01:14.381
már részmunkaidős melót vállalt.

00:01:14.381 --> 00:01:16.201
A felsőoktatás tandíja 30 éve még

00:01:16.201 --> 00:01:17.926
hozzáférhető és elfogadható volt.

00:01:17.926 --> 00:01:21.565
A felhalmozott adósságot
kifizettük, mire végeztünk.

00:01:21.895 --> 00:01:23.753
De többé már nem.

00:01:23.753 --> 00:01:27.196
Paul lánya apja nyomdokaiba lépett,

00:01:27.196 --> 00:01:28.733
egy lényeges különbséggel:

00:01:28.733 --> 00:01:30.199
mire végzett, 5 évvel ezelőtt,

00:01:30.199 --> 00:01:33.199
elképesztő adósságot halmozott fel.

00:01:33.199 --> 00:01:36.287
Kate-hez hasonlóan 
sok diák kölcsönre szorul,

00:01:36.287 --> 00:01:40.378
mert számukra már megfizethetetlen
a felsőfokú oktatás tandíja,

00:01:40.378 --> 00:01:43.987
akár sok amerikai családnak,
ha nem a többségüknek.

00:01:44.557 --> 00:01:45.930
És akkor mi van?

00:01:46.240 --> 00:01:48.942
Adósságba keveredni
egy költséges oktatás miatt

00:01:48.942 --> 00:01:51.538
nem is rossz, ha kifizethetjük

00:01:51.538 --> 00:01:54.452
a magasabb jövedelmünkből,
ami ennek folyománya.

00:01:55.362 --> 00:01:57.391
Csakhogy itt fordul élesre a dolog.

00:01:59.751 --> 00:02:04.692
2001-ben egy diplomás
10%-kal többet keresett,

00:02:05.172 --> 00:02:07.570
mint 2013-ban.

00:02:08.240 --> 00:02:09.184
Tehát 


00:02:09.634 --> 00:02:10.759
a tandíj nő,

00:02:11.299 --> 00:02:12.634
a közfinanszírozás csökken,

00:02:13.034 --> 00:02:14.792
a családi bevétel csökken,


00:02:15.422 --> 00:02:17.722
a személyi jövedelem gyalázatos.

00:02:18.112 --> 00:02:22.818
Még csodálkozunk, ha több
mint a negyedük képtelen

00:02:22.818 --> 00:02:25.064
visszafizetni a felvett diákhitelt?

00:02:26.934 --> 00:02:29.533
De borúra derű,

00:02:29.903 --> 00:02:33.863
mert olyan igazságok villannak fel,
melyeket lehetetlen mellőzni.

00:02:34.463 --> 00:02:36.471
Ma hármat említek közülük.

00:02:37.831 --> 00:02:41.310
1,2 billió dollár adósság a tandíjakra

00:02:41.310 --> 00:02:44.294
bőven elég, hogy nyilvánvaló legyen:

00:02:44.294 --> 00:02:47.697
a felsőoktatás megvásárolható termék.

00:02:48.237 --> 00:02:52.456
A közgazdászokhoz hasonlóan
mind úgy beszélünk az oktatásról,

00:02:53.006 --> 00:02:57.588
mint befektetésről, amely az emberi
erőforrást azáltal fejleszti,

00:02:57.628 --> 00:02:59.719
hogy munkára készíti föl a diákokat.

00:02:59.898 --> 00:03:04.288
E befektetés alapján
rangsoroljuk az embereket,

00:03:04.288 --> 00:03:07.221
hogy megkönnyítsük a munkaadók dolgát.

00:03:08.340 --> 00:03:12.454
A U.S. News & World Report úgy rangsorolja
az egyetemeket,

00:03:12.454 --> 00:03:15.137
akár a fogyasztói értékelések
a mosógépeket.

00:03:15.137 --> 00:03:18.977
Kegyetlen nyelvezettel fűszerezik.

00:03:18.977 --> 00:03:22.578
A tanár "szolgáltató",

00:03:22.578 --> 00:03:25.578
a diák "fogyasztó".

00:03:25.578 --> 00:03:29.512
Szociológia vagy Shakespeare,
foci vagy tudomány,

00:03:29.512 --> 00:03:31.194
mind csak "tartalom".

00:03:33.187 --> 00:03:35.236
A diákhitel nyereséges,

00:03:35.236 --> 00:03:38.136
de nem neked.

00:03:38.136 --> 00:03:41.502
A te adósságod profitot hizlal
a diákhitel-iparágban.

00:03:42.200 --> 00:03:44.205
A diákhitelt nyújtó két óriásvállalat,

00:03:44.205 --> 00:03:46.745
a Sallie Mae és a Navient

00:03:46.745 --> 00:03:52.004
együttesen 1,2 milliárd dollár
nyereséget jelentett 2015-ben.

00:03:52.770 --> 00:03:55.572
A lakás-jelzáloghoz hasonlóan,

00:03:55.572 --> 00:03:58.536
a diákhitelekből is különböző
pénzügyi termékek képezhetők,

00:03:58.536 --> 00:04:00.356
melyek a tőzsdén forgalmazhatók.

00:04:00.356 --> 00:04:04.133
Az ezekbe a hitel-alapú értékpapírokba

00:04:04.133 --> 00:04:05.963
fektető egyetem és főiskola pedig

00:04:05.963 --> 00:04:07.693
kétszeresen is nyer.

00:04:07.693 --> 00:04:09.663
Egyszer a tandíjadból,

00:04:09.663 --> 00:04:13.183
majd az adósság kamatából megint.

00:04:13.183 --> 00:04:16.272
Ekkora pénzösszeg láttán

00:04:16.272 --> 00:04:20.029
nem meglepő, hogy a felsőoktatási üzlet

00:04:21.015 --> 00:04:23.648
megtévesztő reklámba,

00:04:23.648 --> 00:04:26.648
beetetésbe kezdett...

00:04:26.648 --> 00:04:30.980
kihasználja tudatlanságunkat,
és megjátssza, hogy oktat.

00:04:32.216 --> 00:04:33.216
Harmadszor:

00:04:33.216 --> 00:04:35.677
a diploma márkanév lett.

00:04:35.677 --> 00:04:37.692
Sok-sok évvel ezelőtt a tanárom megírta:

00:04:37.952 --> 00:04:40.966
"Amint a diákokat fogyasztóként kezelik,

00:04:40.966 --> 00:04:45.876
a szenvedély és irigység rabjai lesznek."

00:04:47.699 --> 00:04:52.118
Ahogy egy kliensnek eladható
egy feljavított iPhone,

00:04:52.240 --> 00:04:56.070
pont úgy egyre több oktatás
adható el az embereknek.

00:04:56.830 --> 00:04:58.751
"Az egyetem az új középiskola" –

00:04:58.751 --> 00:05:01.261
hangoztatjuk.

00:05:01.261 --> 00:05:03.067
De tovább is mehetünk.

00:05:03.067 --> 00:05:06.236
Az emberekre rásózhatnak
magasabb értékű diplomákat,

00:05:06.236 --> 00:05:09.030
mester- vagy doktori fokozatot.

00:05:11.340 --> 00:05:15.598
A felsőoktatást státusszimbólumként
is forgalmazzák.

00:05:16.752 --> 00:05:18.750
Vásárolj diplomát, pont úgy,

00:05:18.750 --> 00:05:21.000
mint egy márkás autót vagy bőröndöt,

00:05:21.000 --> 00:05:23.170
hogy más légy, mint a többi.

00:05:23.170 --> 00:05:25.712
Ezáltal az irigység tárgya 
lehetsz mások szemében.

00:05:26.732 --> 00:05:28.903
A diploma márkanév lett.

00:05:28.903 --> 00:05:35.331
De ezen igazságokat gyakran elrejtik
az igencsak zajos eladási görbék.

00:05:36.519 --> 00:05:40.263
Minden nap valami politikus fazon

00:05:40.263 --> 00:05:43.263
világosít föl a TV-ben:

00:05:43.263 --> 00:05:45.968
"Az egyetemi diploma 
feltétlenül szükséges,

00:05:45.968 --> 00:05:48.698
hogy fölküzdd magad
a középosztálybeli életstílusba."

00:05:49.018 --> 00:05:52.118
A tipikus bizonyítékot
a képzettségi pótlék szolgáltatja:

00:05:52.824 --> 00:05:57.689
az egyetemet végzett átlag 56%-kal
többet keres, mint a középiskolát végzett.

00:05:58.597 --> 00:06:00.417
Vizsgáljuk ezt meg közelebbről,

00:06:00.417 --> 00:06:02.002
mert ez látszólag meghazudtolja

00:06:02.002 --> 00:06:05.663
az olyan sztorikat, amelyekben diplomások

00:06:05.663 --> 00:06:09.631
bárosként vagy pénztárosként dolgoznak.

00:06:10.506 --> 00:06:15.440
100, érettségi utáni bármilyen 
képzésre beiratkozóból

00:06:15.653 --> 00:06:18.710
45 nem végzi el kellő időben,

00:06:18.710 --> 00:06:22.272
– több okból, beleértve az anyagiakat is.

00:06:22.272 --> 00:06:23.439
55 végzettből

00:06:23.439 --> 00:06:26.439
2 munkanélküli marad,

00:06:26.439 --> 00:06:29.134
és 18 alulfoglalkoztatott.

00:06:30.308 --> 00:06:34.039
Tehát a diplomások többet keresnek,

00:06:34.039 --> 00:06:36.647
de megéri a csillagászati tandíj

00:06:36.647 --> 00:06:39.647
és a tanulás idején elveszett bér?

00:06:39.647 --> 00:06:41.819
Itt a közgazdászok is elismerik,

00:06:42.369 --> 00:06:47.362
hogy csak azoknak kifizetődő,
akik be is fejezik.

00:06:48.033 --> 00:06:51.678
De ez is csak azért, mert évtizedek óta
a gimis végzettek bére a padlón van,

00:06:51.718 --> 00:06:54.418
évtizedek óta.

00:06:57.418 --> 00:06:59.473
A csupán érettségizett alkalmazottak

00:06:59.473 --> 00:07:01.482
évtizedek óta nem részesülnek

00:07:01.482 --> 00:07:04.482
méltányos jutalékban a munkájuk alapján.

00:07:04.482 --> 00:07:06.979
De ha annyit kaptak volna,
amennyit kellett volna,

00:07:07.569 --> 00:07:11.613
akkor sokak számára az egyetem
rossz befektetés lett volna.

00:07:11.631 --> 00:07:13.589
Képzettségi pótlék?

00:07:13.589 --> 00:07:16.589
Inkább gimis árkedvezmény.

00:07:16.589 --> 00:07:20.967
Az egyetemre beiratkozók kétharmada
nem fog megfelelő állást találni.

00:07:21.757 --> 00:07:25.137
Számukra nem túl fényes a jövő,

00:07:25.165 --> 00:07:26.244
sőt, egyenesen sivár.

00:07:26.794 --> 00:07:29.923
A diákhitel legszigorúbb formái

00:07:30.570 --> 00:07:33.100
őket fogják a legjobban sújtani.

00:07:34.034 --> 00:07:36.874
Érdekes és sajnálatos módon

00:07:36.904 --> 00:07:39.085
a leghangosabb reklám

00:07:39.085 --> 00:07:42.085
őket cserkészi be a képzettségi pótlékkal.

00:07:42.085 --> 00:07:44.344
Ez nemcsak cinikus marketing,

00:07:44.344 --> 00:07:47.344
hanem egyenesen kegyetlen.

00:07:47.344 --> 00:07:48.494
Mihez kezdjünk?

00:07:49.153 --> 00:07:55.155
Mi van, ha a diákok és a szülők
a felsőoktatást termékként kezelik?

00:07:56.165 --> 00:07:57.980
Hisz mindenki más ezt teszi.

00:07:58.871 --> 00:08:01.963
Aztán, mint minden terméknél,
tudni szeretnénk,

00:08:01.963 --> 00:08:03.530
mit kapunk a pénzünkért cserébe.

00:08:03.530 --> 00:08:04.780
Mikor gyógyszert veszünk,

00:08:04.780 --> 00:08:06.855
mellékhatásokra is figyelmeztetnek.

00:08:06.855 --> 00:08:08.785
Amikor felsőoktatási terméket veszünk,

00:08:08.785 --> 00:08:10.603
kellene figyelmeztetés,

00:08:10.603 --> 00:08:12.443
amely lehetővé teszi a fogyasztóknak

00:08:12.443 --> 00:08:14.853
a megalapozott döntést.

00:08:14.853 --> 00:08:16.052
Autóvásárláskor tudjuk,

00:08:16.052 --> 00:08:19.052
mekkora fogyasztásra számíthatunk.

00:08:19.052 --> 00:08:21.673
Ki tudja, mire számíthatunk, mondjuk,

00:08:21.673 --> 00:08:24.673
Kanadai Tanulmányok diplomával.

00:08:24.673 --> 00:08:26.604
Mellesleg, van ilyen...

00:08:28.833 --> 00:08:31.394
Mi lenne, ha lenne erre egy alkalmazás?

00:08:34.502 --> 00:08:39.363
Amely összeköti egy szak költségét
a várható jövedelemmel?

00:08:40.087 --> 00:08:42.117
Hívjuk Jövedelemalapú Tandíjnak, JAT-nak;

00:08:42.117 --> 00:08:44.216
valaki közületek fejlessze ki...

00:08:44.216 --> 00:08:45.993
(Nevetés)

00:08:46.014 --> 00:08:47.828
Fedezd fel a valóságot!

00:08:47.976 --> 00:08:49.681
(Nevetés)

00:08:49.681 --> 00:08:52.124
Három előnye,

00:08:52.124 --> 00:08:55.124
három haszna van a JAT-nak.

00:08:55.124 --> 00:08:58.253
Bármely felhasználó kiszámolhatja,

00:08:58.341 --> 00:09:01.166
mennyit kereshet majd
egy bizonyos egyetemi végzettséggel.

00:09:01.166 --> 00:09:04.713
Kétlem, hogy e jól informált felhasználók

00:09:04.713 --> 00:09:05.713
bedőlnek majd

00:09:05.713 --> 00:09:07.713
az eladói trükköknek.

00:09:07.713 --> 00:09:09.762
De segít okosan dönteni is.

00:09:09.797 --> 00:09:12.268
Miért is fizetne bárki többet egyetemre,

00:09:12.393 --> 00:09:15.225
mondjuk, mint mellékjövedelmének 15%-át?

00:09:17.043 --> 00:09:19.881
A JAT-nak további haszna is van.

00:09:20.121 --> 00:09:22.679
Ha a költséget jövedelemhez igazítjuk,

00:09:22.679 --> 00:09:27.273
az egyetemek gazdasági osztálya
kénytelen lesz költséghatékonyabb lenni,

00:09:27.273 --> 00:09:29.584
és új megoldásokat találni.

00:09:29.584 --> 00:09:32.307
Például, minden itteni diák nagyjából

00:09:32.307 --> 00:09:35.307
azonos tandíjat fizet minden főszakért.

00:09:35.307 --> 00:09:39.862
Ez nyilvánvalóan tisztességtelen,
és változásra szorul.

00:09:40.162 --> 00:09:44.000
Egy mérnökhallgatónak 
több erőforrásra van szüksége,

00:09:44.000 --> 00:09:46.518
felszerelés, labor, oktatói gárda,

00:09:46.518 --> 00:09:49.518
mint egy filozófia szakos hallgatónak.

00:09:49.518 --> 00:09:51.777
Következésképpen a filozófia szakos diák

00:09:51.777 --> 00:09:54.217
támogatja a mérnökhallgatót.

00:09:54.217 --> 00:09:57.148
Aki aztán, ne feledjük,
oda fejlődik, hogy többet keres.

00:09:57.148 --> 00:09:59.538
Miért kellene ugyanazt a terméket

00:09:59.538 --> 00:10:03.603
ketten megvegyék,

00:10:03.603 --> 00:10:06.603
de egyikük csak a szolgáltatás felét 
vagy harmadát kapja?

00:10:06.603 --> 00:10:09.069
Így a diplomások egy része

00:10:09.069 --> 00:10:12.069
jövedelme 25%-át fizeti
diákhitele törlesztésére,

00:10:12.069 --> 00:10:15.994
míg mások csupán 5%-át.

00:10:17.714 --> 00:10:22.367
Ez az egyenlőtlenség megszűnne, 
ha a főszak tandíja igazságosabb lenne.

00:10:23.230 --> 00:10:25.258
Persze, mindezen adatokat

00:10:25.258 --> 00:10:27.043
valaki közületek összeveti, nem?

00:10:27.043 --> 00:10:28.976
Eme adatokat jól meg kell tervezni,

00:10:28.976 --> 00:10:30.909
s auditáltatni állami számviteli céggel,

00:10:30.909 --> 00:10:33.349
a statisztikai torzítások elkerülésére.

00:10:33.349 --> 00:10:35.170
Mind ismerjük a statisztikákat, ugye?

00:10:36.900 --> 00:10:39.538
De talán a JAT harmadik

00:10:39.538 --> 00:10:42.538
és legnagyobb előnye az lenne,

00:10:42.538 --> 00:10:47.833
hogy megszabadítaná az amerikaiakat
a félelemtől és az anyagi csődtől,

00:10:47.910 --> 00:10:50.029
merthogy hibás terméket vásároltak.

00:10:51.039 --> 00:10:52.659
Idővel talán újra felfedezi

00:10:52.659 --> 00:10:54.369
fiatal és idős egyaránt,

00:10:54.369 --> 00:10:56.568
ahogy az úr korábban mondta,

00:10:57.638 --> 00:10:59.528
hogy kíváncsiak, szeretnek tanulni,

00:10:59.528 --> 00:11:01.160
majd azt tanulják, amit szeretnek,

00:11:01.160 --> 00:11:03.698
szeressék, amit tanulnak,

00:11:04.330 --> 00:11:05.720
amire képességeik ösztönzik,

00:11:05.720 --> 00:11:07.296
és kövessék szenvedélyüket,

00:11:07.296 --> 00:11:10.935
és a felfedezésben kedvükre haladjanak.

00:11:11.034 --> 00:11:14.234
Elvégre Eric és Kevin

00:11:14.234 --> 00:11:17.234
két évvel ezelőtt

00:11:17.234 --> 00:11:20.465
pontosan ilyen fajta ifjak voltak,

00:11:20.855 --> 00:11:23.250
akik felkerestek, és azóta is

00:11:23.250 --> 00:11:26.273
együtt dolgozunk

00:11:26.273 --> 00:11:29.273
az eladósodott amerikai diákokról 
szóló kutatásban.

00:11:29.273 --> 00:11:30.938
Köszönöm a figyelmet!

00:11:30.938 --> 00:11:35.252
(Taps)