1
00:00:01,130 --> 00:00:07,170
Napjainkra 40 millió amerikai adósodott el
az új gazdaság felé vezető úton.

2
00:00:08,080 --> 00:00:10,517
Túl szegények, hogy egyetemet fizessenek,

3
00:00:10,517 --> 00:00:15,145
és most egybillió dollárnál
is többel tartoznak.

4
00:00:15,555 --> 00:00:17,841
Bármilyen munkát elvállalnak

5
00:00:17,841 --> 00:00:20,759
a rájuk terhelt adósságaik kifizetésére.

6
00:00:20,759 --> 00:00:23,221
Az Amerikai Egyesült Államokban

7
00:00:23,221 --> 00:00:29,526
még egy csődbe ment kártyás 
is kap még egy esélyt.

8
00:00:30,286 --> 00:00:33,956
De szinte lehetetlen egy amerikainak

9
00:00:33,956 --> 00:00:37,485
megszabadulnia a diákhitelből 
származó adósságtól.

10
00:00:40,405 --> 00:00:44,406
Valaha Amerika nem azt jelentette,

11
00:00:44,436 --> 00:00:46,510
hogy az egyetemi évek 
adóssággal végződnek.

12
00:00:47,320 --> 00:00:52,481
Paul barátom apja 
háborús veteránként végzett

13
00:00:52,481 --> 00:00:55,481
a Colorado Állami Egyetemen.

14
00:00:55,481 --> 00:00:57,061
Az ő korosztályának

15
00:00:57,061 --> 00:01:00,061
a felsőoktatás ingyenes, 
vagy majdnem ingyenes volt,

16
00:01:00,061 --> 00:01:02,556
mert közjónak számított.

17
00:01:03,686 --> 00:01:05,119
De többé már nem.

18
00:01:06,139 --> 00:01:11,683
Paul is ott végzett, angol szakon,
de tanulmányai kifizetésére

19
00:01:11,683 --> 00:01:14,381
már részmunkaidős melót vállalt.

20
00:01:14,381 --> 00:01:16,201
A felsőoktatás tandíja 30 éve még

21
00:01:16,201 --> 00:01:17,926
hozzáférhető és elfogadható volt.

22
00:01:17,926 --> 00:01:21,565
A felhalmozott adósságot
kifizettük, mire végeztünk.

23
00:01:21,895 --> 00:01:23,753
De többé már nem.

24
00:01:23,753 --> 00:01:27,196
Paul lánya apja nyomdokaiba lépett,

25
00:01:27,196 --> 00:01:28,733
egy lényeges különbséggel:

26
00:01:28,733 --> 00:01:30,199
mire végzett, 5 évvel ezelőtt,

27
00:01:30,199 --> 00:01:33,199
elképesztő adósságot halmozott fel.

28
00:01:33,199 --> 00:01:36,287
Kate-hez hasonlóan 
sok diák kölcsönre szorul,

29
00:01:36,287 --> 00:01:40,378
mert számukra már megfizethetetlen
a felsőfokú oktatás tandíja,

30
00:01:40,378 --> 00:01:43,987
akár sok amerikai családnak,
ha nem a többségüknek.

31
00:01:44,557 --> 00:01:45,930
És akkor mi van?

32
00:01:46,240 --> 00:01:48,942
Adósságba keveredni
egy költséges oktatás miatt

33
00:01:48,942 --> 00:01:51,538
nem is rossz, ha kifizethetjük

34
00:01:51,538 --> 00:01:54,452
a magasabb jövedelmünkből,
ami ennek folyománya.

35
00:01:55,362 --> 00:01:57,391
Csakhogy itt fordul élesre a dolog.

36
00:01:59,751 --> 00:02:04,692
2001-ben egy diplomás
10%-kal többet keresett,

37
00:02:05,172 --> 00:02:07,570
mint 2013-ban.

38
00:02:08,240 --> 00:02:09,184
Tehát 


39
00:02:09,634 --> 00:02:10,759
a tandíj nő,

40
00:02:11,299 --> 00:02:12,634
a közfinanszírozás csökken,

41
00:02:13,034 --> 00:02:14,792
a családi bevétel csökken,


42
00:02:15,422 --> 00:02:17,722
a személyi jövedelem gyalázatos.

43
00:02:18,112 --> 00:02:22,818
Még csodálkozunk, ha több
mint a negyedük képtelen

44
00:02:22,818 --> 00:02:25,064
visszafizetni a felvett diákhitelt?

45
00:02:26,934 --> 00:02:29,533
De borúra derű,

46
00:02:29,903 --> 00:02:33,863
mert olyan igazságok villannak fel,
melyeket lehetetlen mellőzni.

47
00:02:34,463 --> 00:02:36,471
Ma hármat említek közülük.

48
00:02:37,831 --> 00:02:41,310
1,2 billió dollár adósság a tandíjakra

49
00:02:41,310 --> 00:02:44,294
bőven elég, hogy nyilvánvaló legyen:

50
00:02:44,294 --> 00:02:47,697
a felsőoktatás megvásárolható termék.

51
00:02:48,237 --> 00:02:52,456
A közgazdászokhoz hasonlóan
mind úgy beszélünk az oktatásról,

52
00:02:53,006 --> 00:02:57,588
mint befektetésről, amely az emberi
erőforrást azáltal fejleszti,

53
00:02:57,628 --> 00:02:59,719
hogy munkára készíti föl a diákokat.

54
00:02:59,898 --> 00:03:04,288
E befektetés alapján
rangsoroljuk az embereket,

55
00:03:04,288 --> 00:03:07,221
hogy megkönnyítsük a munkaadók dolgát.

56
00:03:08,340 --> 00:03:12,454
A U.S. News & World Report úgy rangsorolja
az egyetemeket,

57
00:03:12,454 --> 00:03:15,137
akár a fogyasztói értékelések
a mosógépeket.

58
00:03:15,137 --> 00:03:18,977
Kegyetlen nyelvezettel fűszerezik.

59
00:03:18,977 --> 00:03:22,578
A tanár "szolgáltató",

60
00:03:22,578 --> 00:03:25,578
a diák "fogyasztó".

61
00:03:25,578 --> 00:03:29,512
Szociológia vagy Shakespeare,
foci vagy tudomány,

62
00:03:29,512 --> 00:03:31,194
mind csak "tartalom".

63
00:03:33,187 --> 00:03:35,236
A diákhitel nyereséges,

64
00:03:35,236 --> 00:03:38,136
de nem neked.

65
00:03:38,136 --> 00:03:41,502
A te adósságod profitot hizlal
a diákhitel-iparágban.

66
00:03:42,200 --> 00:03:44,205
A diákhitelt nyújtó két óriásvállalat,

67
00:03:44,205 --> 00:03:46,745
a Sallie Mae és a Navient

68
00:03:46,745 --> 00:03:52,004
együttesen 1,2 milliárd dollár
nyereséget jelentett 2015-ben.

69
00:03:52,770 --> 00:03:55,572
A lakás-jelzáloghoz hasonlóan,

70
00:03:55,572 --> 00:03:58,536
a diákhitelekből is különböző
pénzügyi termékek képezhetők,

71
00:03:58,536 --> 00:04:00,356
melyek a tőzsdén forgalmazhatók.

72
00:04:00,356 --> 00:04:04,133
Az ezekbe a hitel-alapú értékpapírokba

73
00:04:04,133 --> 00:04:05,963
fektető egyetem és főiskola pedig

74
00:04:05,963 --> 00:04:07,693
kétszeresen is nyer.

75
00:04:07,693 --> 00:04:09,663
Egyszer a tandíjadból,

76
00:04:09,663 --> 00:04:13,183
majd az adósság kamatából megint.

77
00:04:13,183 --> 00:04:16,272
Ekkora pénzösszeg láttán

78
00:04:16,272 --> 00:04:20,029
nem meglepő, hogy a felsőoktatási üzlet

79
00:04:21,015 --> 00:04:23,648
megtévesztő reklámba,

80
00:04:23,648 --> 00:04:26,648
beetetésbe kezdett...

81
00:04:26,648 --> 00:04:30,980
kihasználja tudatlanságunkat,
és megjátssza, hogy oktat.

82
00:04:32,216 --> 00:04:33,216
Harmadszor:

83
00:04:33,216 --> 00:04:35,677
a diploma márkanév lett.

84
00:04:35,677 --> 00:04:37,692
Sok-sok évvel ezelőtt a tanárom megírta:

85
00:04:37,952 --> 00:04:40,966
"Amint a diákokat fogyasztóként kezelik,

86
00:04:40,966 --> 00:04:45,876
a szenvedély és irigység rabjai lesznek."

87
00:04:47,699 --> 00:04:52,118
Ahogy egy kliensnek eladható
egy feljavított iPhone,

88
00:04:52,240 --> 00:04:56,070
pont úgy egyre több oktatás
adható el az embereknek.

89
00:04:56,830 --> 00:04:58,751
"Az egyetem az új középiskola" –

90
00:04:58,751 --> 00:05:01,261
hangoztatjuk.

91
00:05:01,261 --> 00:05:03,067
De tovább is mehetünk.

92
00:05:03,067 --> 00:05:06,236
Az emberekre rásózhatnak
magasabb értékű diplomákat,

93
00:05:06,236 --> 00:05:09,030
mester- vagy doktori fokozatot.

94
00:05:11,340 --> 00:05:15,598
A felsőoktatást státusszimbólumként
is forgalmazzák.

95
00:05:16,752 --> 00:05:18,750
Vásárolj diplomát, pont úgy,

96
00:05:18,750 --> 00:05:21,000
mint egy márkás autót vagy bőröndöt,

97
00:05:21,000 --> 00:05:23,170
hogy más légy, mint a többi.

98
00:05:23,170 --> 00:05:25,712
Ezáltal az irigység tárgya 
lehetsz mások szemében.

99
00:05:26,732 --> 00:05:28,903
A diploma márkanév lett.

100
00:05:28,903 --> 00:05:35,331
De ezen igazságokat gyakran elrejtik
az igencsak zajos eladási görbék.

101
00:05:36,519 --> 00:05:40,263
Minden nap valami politikus fazon

102
00:05:40,263 --> 00:05:43,263
világosít föl a TV-ben:

103
00:05:43,263 --> 00:05:45,968
"Az egyetemi diploma 
feltétlenül szükséges,

104
00:05:45,968 --> 00:05:48,698
hogy fölküzdd magad
a középosztálybeli életstílusba."

105
00:05:49,018 --> 00:05:52,118
A tipikus bizonyítékot
a képzettségi pótlék szolgáltatja:

106
00:05:52,824 --> 00:05:57,689
az egyetemet végzett átlag 56%-kal
többet keres, mint a középiskolát végzett.

107
00:05:58,597 --> 00:06:00,417
Vizsgáljuk ezt meg közelebbről,

108
00:06:00,417 --> 00:06:02,002
mert ez látszólag meghazudtolja

109
00:06:02,002 --> 00:06:05,663
az olyan sztorikat, amelyekben diplomások

110
00:06:05,663 --> 00:06:09,631
bárosként vagy pénztárosként dolgoznak.

111
00:06:10,506 --> 00:06:15,440
100, érettségi utáni bármilyen 
képzésre beiratkozóból

112
00:06:15,653 --> 00:06:18,710
45 nem végzi el kellő időben,

113
00:06:18,710 --> 00:06:22,272
– több okból, beleértve az anyagiakat is.

114
00:06:22,272 --> 00:06:23,439
55 végzettből

115
00:06:23,439 --> 00:06:26,439
2 munkanélküli marad,

116
00:06:26,439 --> 00:06:29,134
és 18 alulfoglalkoztatott.

117
00:06:30,308 --> 00:06:34,039
Tehát a diplomások többet keresnek,

118
00:06:34,039 --> 00:06:36,647
de megéri a csillagászati tandíj

119
00:06:36,647 --> 00:06:39,647
és a tanulás idején elveszett bér?

120
00:06:39,647 --> 00:06:41,819
Itt a közgazdászok is elismerik,

121
00:06:42,369 --> 00:06:47,362
hogy csak azoknak kifizetődő,
akik be is fejezik.

122
00:06:48,033 --> 00:06:51,678
De ez is csak azért, mert évtizedek óta
a gimis végzettek bére a padlón van,

123
00:06:51,718 --> 00:06:54,418
évtizedek óta.

124
00:06:57,418 --> 00:06:59,473
A csupán érettségizett alkalmazottak

125
00:06:59,473 --> 00:07:01,482
évtizedek óta nem részesülnek

126
00:07:01,482 --> 00:07:04,482
méltányos jutalékban a munkájuk alapján.

127
00:07:04,482 --> 00:07:06,979
De ha annyit kaptak volna,
amennyit kellett volna,

128
00:07:07,569 --> 00:07:11,613
akkor sokak számára az egyetem
rossz befektetés lett volna.

129
00:07:11,631 --> 00:07:13,589
Képzettségi pótlék?

130
00:07:13,589 --> 00:07:16,589
Inkább gimis árkedvezmény.

131
00:07:16,589 --> 00:07:20,967
Az egyetemre beiratkozók kétharmada
nem fog megfelelő állást találni.

132
00:07:21,757 --> 00:07:25,137
Számukra nem túl fényes a jövő,

133
00:07:25,165 --> 00:07:26,244
sőt, egyenesen sivár.

134
00:07:26,794 --> 00:07:29,923
A diákhitel legszigorúbb formái

135
00:07:30,570 --> 00:07:33,100
őket fogják a legjobban sújtani.

136
00:07:34,034 --> 00:07:36,874
Érdekes és sajnálatos módon

137
00:07:36,904 --> 00:07:39,085
a leghangosabb reklám

138
00:07:39,085 --> 00:07:42,085
őket cserkészi be a képzettségi pótlékkal.

139
00:07:42,085 --> 00:07:44,344
Ez nemcsak cinikus marketing,

140
00:07:44,344 --> 00:07:47,344
hanem egyenesen kegyetlen.

141
00:07:47,344 --> 00:07:48,494
Mihez kezdjünk?

142
00:07:49,153 --> 00:07:55,155
Mi van, ha a diákok és a szülők
a felsőoktatást termékként kezelik?

143
00:07:56,165 --> 00:07:57,980
Hisz mindenki más ezt teszi.

144
00:07:58,871 --> 00:08:01,963
Aztán, mint minden terméknél,
tudni szeretnénk,

145
00:08:01,963 --> 00:08:03,530
mit kapunk a pénzünkért cserébe.

146
00:08:03,530 --> 00:08:04,780
Mikor gyógyszert veszünk,

147
00:08:04,780 --> 00:08:06,855
mellékhatásokra is figyelmeztetnek.

148
00:08:06,855 --> 00:08:08,785
Amikor felsőoktatási terméket veszünk,

149
00:08:08,785 --> 00:08:10,603
kellene figyelmeztetés,

150
00:08:10,603 --> 00:08:12,443
amely lehetővé teszi a fogyasztóknak

151
00:08:12,443 --> 00:08:14,853
a megalapozott döntést.

152
00:08:14,853 --> 00:08:16,052
Autóvásárláskor tudjuk,

153
00:08:16,052 --> 00:08:19,052
mekkora fogyasztásra számíthatunk.

154
00:08:19,052 --> 00:08:21,673
Ki tudja, mire számíthatunk, mondjuk,

155
00:08:21,673 --> 00:08:24,673
Kanadai Tanulmányok diplomával.

156
00:08:24,673 --> 00:08:26,604
Mellesleg, van ilyen...

157
00:08:28,833 --> 00:08:31,394
Mi lenne, ha lenne erre egy alkalmazás?

158
00:08:34,502 --> 00:08:39,363
Amely összeköti egy szak költségét
a várható jövedelemmel?

159
00:08:40,087 --> 00:08:42,117
Hívjuk Jövedelemalapú Tandíjnak, JAT-nak;

160
00:08:42,117 --> 00:08:44,216
valaki közületek fejlessze ki...

161
00:08:44,216 --> 00:08:45,993
(Nevetés)

162
00:08:46,014 --> 00:08:47,828
Fedezd fel a valóságot!

163
00:08:47,976 --> 00:08:49,681
(Nevetés)

164
00:08:49,681 --> 00:08:52,124
Három előnye,

165
00:08:52,124 --> 00:08:55,124
három haszna van a JAT-nak.

166
00:08:55,124 --> 00:08:58,253
Bármely felhasználó kiszámolhatja,

167
00:08:58,341 --> 00:09:01,166
mennyit kereshet majd
egy bizonyos egyetemi végzettséggel.

168
00:09:01,166 --> 00:09:04,713
Kétlem, hogy e jól informált felhasználók

169
00:09:04,713 --> 00:09:05,713
bedőlnek majd

170
00:09:05,713 --> 00:09:07,713
az eladói trükköknek.

171
00:09:07,713 --> 00:09:09,762
De segít okosan dönteni is.

172
00:09:09,797 --> 00:09:12,268
Miért is fizetne bárki többet egyetemre,

173
00:09:12,393 --> 00:09:15,225
mondjuk, mint mellékjövedelmének 15%-át?

174
00:09:17,043 --> 00:09:19,881
A JAT-nak további haszna is van.

175
00:09:20,121 --> 00:09:22,679
Ha a költséget jövedelemhez igazítjuk,

176
00:09:22,679 --> 00:09:27,273
az egyetemek gazdasági osztálya
kénytelen lesz költséghatékonyabb lenni,

177
00:09:27,273 --> 00:09:29,584
és új megoldásokat találni.

178
00:09:29,584 --> 00:09:32,307
Például, minden itteni diák nagyjából

179
00:09:32,307 --> 00:09:35,307
azonos tandíjat fizet minden főszakért.

180
00:09:35,307 --> 00:09:39,862
Ez nyilvánvalóan tisztességtelen,
és változásra szorul.

181
00:09:40,162 --> 00:09:44,000
Egy mérnökhallgatónak 
több erőforrásra van szüksége,

182
00:09:44,000 --> 00:09:46,518
felszerelés, labor, oktatói gárda,

183
00:09:46,518 --> 00:09:49,518
mint egy filozófia szakos hallgatónak.

184
00:09:49,518 --> 00:09:51,777
Következésképpen a filozófia szakos diák

185
00:09:51,777 --> 00:09:54,217
támogatja a mérnökhallgatót.

186
00:09:54,217 --> 00:09:57,148
Aki aztán, ne feledjük,
oda fejlődik, hogy többet keres.

187
00:09:57,148 --> 00:09:59,538
Miért kellene ugyanazt a terméket

188
00:09:59,538 --> 00:10:03,603
ketten megvegyék,

189
00:10:03,603 --> 00:10:06,603
de egyikük csak a szolgáltatás felét 
vagy harmadát kapja?

190
00:10:06,603 --> 00:10:09,069
Így a diplomások egy része

191
00:10:09,069 --> 00:10:12,069
jövedelme 25%-át fizeti
diákhitele törlesztésére,

192
00:10:12,069 --> 00:10:15,994
míg mások csupán 5%-át.

193
00:10:17,714 --> 00:10:22,367
Ez az egyenlőtlenség megszűnne, 
ha a főszak tandíja igazságosabb lenne.

194
00:10:23,230 --> 00:10:25,258
Persze, mindezen adatokat

195
00:10:25,258 --> 00:10:27,043
valaki közületek összeveti, nem?

196
00:10:27,043 --> 00:10:28,976
Eme adatokat jól meg kell tervezni,

197
00:10:28,976 --> 00:10:30,909
s auditáltatni állami számviteli céggel,

198
00:10:30,909 --> 00:10:33,349
a statisztikai torzítások elkerülésére.

199
00:10:33,349 --> 00:10:35,170
Mind ismerjük a statisztikákat, ugye?

200
00:10:36,900 --> 00:10:39,538
De talán a JAT harmadik

201
00:10:39,538 --> 00:10:42,538
és legnagyobb előnye az lenne,

202
00:10:42,538 --> 00:10:47,833
hogy megszabadítaná az amerikaiakat
a félelemtől és az anyagi csődtől,

203
00:10:47,910 --> 00:10:50,029
merthogy hibás terméket vásároltak.

204
00:10:51,039 --> 00:10:52,659
Idővel talán újra felfedezi

205
00:10:52,659 --> 00:10:54,369
fiatal és idős egyaránt,

206
00:10:54,369 --> 00:10:56,568
ahogy az úr korábban mondta,

207
00:10:57,638 --> 00:10:59,528
hogy kíváncsiak, szeretnek tanulni,

208
00:10:59,528 --> 00:11:01,160
majd azt tanulják, amit szeretnek,

209
00:11:01,160 --> 00:11:03,698
szeressék, amit tanulnak,

210
00:11:04,330 --> 00:11:05,720
amire képességeik ösztönzik,

211
00:11:05,720 --> 00:11:07,296
és kövessék szenvedélyüket,

212
00:11:07,296 --> 00:11:10,935
és a felfedezésben kedvükre haladjanak.

213
00:11:11,034 --> 00:11:14,234
Elvégre Eric és Kevin

214
00:11:14,234 --> 00:11:17,234
két évvel ezelőtt

215
00:11:17,234 --> 00:11:20,465
pontosan ilyen fajta ifjak voltak,

216
00:11:20,855 --> 00:11:23,250
akik felkerestek, és azóta is

217
00:11:23,250 --> 00:11:26,273
együtt dolgozunk

218
00:11:26,273 --> 00:11:29,273
az eladósodott amerikai diákokról 
szóló kutatásban.

219
00:11:29,273 --> 00:11:30,938
Köszönöm a figyelmet!

220
00:11:30,938 --> 00:11:35,252
(Taps)