0:00:01.130,0:00:07.170
Napjainkra 40 millió amerikai adósodott el[br]az új gazdaság felé vezető úton.

0:00:08.080,0:00:10.517
Túl szegények, hogy egyetemet fizessenek,

0:00:10.517,0:00:15.145
és most egybillió dollárnál[br]is többel tartoznak.

0:00:15.555,0:00:17.841
Bármilyen munkát elvállalnak

0:00:17.841,0:00:20.759
a rájuk terhelt adósságaik kifizetésére.

0:00:20.759,0:00:23.221
Az Amerikai Egyesült Államokban

0:00:23.221,0:00:29.526
még egy csődbe ment kártyás [br]is kap még egy esélyt.

0:00:30.286,0:00:33.956
De szinte lehetetlen egy amerikainak

0:00:33.956,0:00:37.485
megszabadulnia a diákhitelből [br]származó adósságtól.

0:00:40.405,0:00:44.406
Valaha Amerika nem azt jelentette,

0:00:44.436,0:00:46.510
hogy az egyetemi évek [br]adóssággal végződnek.

0:00:47.320,0:00:52.481
Paul barátom apja [br]háborús veteránként végzett

0:00:52.481,0:00:55.481
a Colorado Állami Egyetemen.

0:00:55.481,0:00:57.061
Az ő korosztályának

0:00:57.061,0:01:00.061
a felsőoktatás ingyenes, [br]vagy majdnem ingyenes volt,

0:01:00.061,0:01:02.556
mert közjónak számított.

0:01:03.686,0:01:05.119
De többé már nem.

0:01:06.139,0:01:11.683
Paul is ott végzett, angol szakon,[br]de tanulmányai kifizetésére

0:01:11.683,0:01:14.381
már részmunkaidős melót vállalt.

0:01:14.381,0:01:16.201
A felsőoktatás tandíja 30 éve még

0:01:16.201,0:01:17.926
hozzáférhető és elfogadható volt.

0:01:17.926,0:01:21.565
A felhalmozott adósságot[br]kifizettük, mire végeztünk.

0:01:21.895,0:01:23.753
De többé már nem.

0:01:23.753,0:01:27.196
Paul lánya apja nyomdokaiba lépett,

0:01:27.196,0:01:28.733
egy lényeges különbséggel:

0:01:28.733,0:01:30.199
mire végzett, 5 évvel ezelőtt,

0:01:30.199,0:01:33.199
elképesztő adósságot halmozott fel.

0:01:33.199,0:01:36.287
Kate-hez hasonlóan [br]sok diák kölcsönre szorul,

0:01:36.287,0:01:40.378
mert számukra már megfizethetetlen[br]a felsőfokú oktatás tandíja,

0:01:40.378,0:01:43.987
akár sok amerikai családnak,[br]ha nem a többségüknek.

0:01:44.557,0:01:45.930
És akkor mi van?

0:01:46.240,0:01:48.942
Adósságba keveredni[br]egy költséges oktatás miatt

0:01:48.942,0:01:51.538
nem is rossz, ha kifizethetjük

0:01:51.538,0:01:54.452
a magasabb jövedelmünkből,[br]ami ennek folyománya.

0:01:55.362,0:01:57.391
Csakhogy itt fordul élesre a dolog.

0:01:59.751,0:02:04.692
2001-ben egy diplomás[br]10%-kal többet keresett,

0:02:05.172,0:02:07.570
mint 2013-ban.

0:02:08.240,0:02:09.184
Tehát [br]

0:02:09.634,0:02:10.759
a tandíj nő,

0:02:11.299,0:02:12.634
a közfinanszírozás csökken,

0:02:13.034,0:02:14.792
a családi bevétel csökken,[br]

0:02:15.422,0:02:17.722
a személyi jövedelem gyalázatos.

0:02:18.112,0:02:22.818
Még csodálkozunk, ha több[br]mint a negyedük képtelen

0:02:22.818,0:02:25.064
visszafizetni a felvett diákhitelt?

0:02:26.934,0:02:29.533
De borúra derű,

0:02:29.903,0:02:33.863
mert olyan igazságok villannak fel,[br]melyeket lehetetlen mellőzni.

0:02:34.463,0:02:36.471
Ma hármat említek közülük.

0:02:37.831,0:02:41.310
1,2 billió dollár adósság a tandíjakra

0:02:41.310,0:02:44.294
bőven elég, hogy nyilvánvaló legyen:

0:02:44.294,0:02:47.697
a felsőoktatás megvásárolható termék.

0:02:48.237,0:02:52.456
A közgazdászokhoz hasonlóan[br]mind úgy beszélünk az oktatásról,

0:02:53.006,0:02:57.588
mint befektetésről, amely az emberi[br]erőforrást azáltal fejleszti,

0:02:57.628,0:02:59.719
hogy munkára készíti föl a diákokat.

0:02:59.898,0:03:04.288
E befektetés alapján[br]rangsoroljuk az embereket,

0:03:04.288,0:03:07.221
hogy megkönnyítsük a munkaadók dolgát.

0:03:08.340,0:03:12.454
A U.S. News & World Report úgy rangsorolja[br]az egyetemeket,

0:03:12.454,0:03:15.137
akár a fogyasztói értékelések[br]a mosógépeket.

0:03:15.137,0:03:18.977
Kegyetlen nyelvezettel fűszerezik.

0:03:18.977,0:03:22.578
A tanár "szolgáltató",

0:03:22.578,0:03:25.578
a diák "fogyasztó".

0:03:25.578,0:03:29.512
Szociológia vagy Shakespeare,[br]foci vagy tudomány,

0:03:29.512,0:03:31.194
mind csak "tartalom".

0:03:33.187,0:03:35.236
A diákhitel nyereséges,

0:03:35.236,0:03:38.136
de nem neked.

0:03:38.136,0:03:41.502
A te adósságod profitot hizlal[br]a diákhitel-iparágban.

0:03:42.200,0:03:44.205
A diákhitelt nyújtó két óriásvállalat,

0:03:44.205,0:03:46.745
a Sallie Mae és a Navient

0:03:46.745,0:03:52.004
együttesen 1,2 milliárd dollár[br]nyereséget jelentett 2015-ben.

0:03:52.770,0:03:55.572
A lakás-jelzáloghoz hasonlóan,

0:03:55.572,0:03:58.536
a diákhitelekből is különböző[br]pénzügyi termékek képezhetők,

0:03:58.536,0:04:00.356
melyek a tőzsdén forgalmazhatók.

0:04:00.356,0:04:04.133
Az ezekbe a hitel-alapú értékpapírokba

0:04:04.133,0:04:05.963
fektető egyetem és főiskola pedig

0:04:05.963,0:04:07.693
kétszeresen is nyer.

0:04:07.693,0:04:09.663
Egyszer a tandíjadból,

0:04:09.663,0:04:13.183
majd az adósság kamatából megint.

0:04:13.183,0:04:16.272
Ekkora pénzösszeg láttán

0:04:16.272,0:04:20.029
nem meglepő, hogy a felsőoktatási üzlet

0:04:21.015,0:04:23.648
megtévesztő reklámba,

0:04:23.648,0:04:26.648
beetetésbe kezdett...

0:04:26.648,0:04:30.980
kihasználja tudatlanságunkat,[br]és megjátssza, hogy oktat.

0:04:32.216,0:04:33.216
Harmadszor:

0:04:33.216,0:04:35.677
a diploma márkanév lett.

0:04:35.677,0:04:37.692
Sok-sok évvel ezelőtt a tanárom megírta:

0:04:37.952,0:04:40.966
"Amint a diákokat fogyasztóként kezelik,

0:04:40.966,0:04:45.876
a szenvedély és irigység rabjai lesznek."

0:04:47.699,0:04:52.118
Ahogy egy kliensnek eladható[br]egy feljavított iPhone,

0:04:52.240,0:04:56.070
pont úgy egyre több oktatás[br]adható el az embereknek.

0:04:56.830,0:04:58.751
"Az egyetem az új középiskola" –

0:04:58.751,0:05:01.261
hangoztatjuk.

0:05:01.261,0:05:03.067
De tovább is mehetünk.

0:05:03.067,0:05:06.236
Az emberekre rásózhatnak[br]magasabb értékű diplomákat,

0:05:06.236,0:05:09.030
mester- vagy doktori fokozatot.

0:05:11.340,0:05:15.598
A felsőoktatást státusszimbólumként[br]is forgalmazzák.

0:05:16.752,0:05:18.750
Vásárolj diplomát, pont úgy,

0:05:18.750,0:05:21.000
mint egy márkás autót vagy bőröndöt,

0:05:21.000,0:05:23.170
hogy más légy, mint a többi.

0:05:23.170,0:05:25.712
Ezáltal az irigység tárgya [br]lehetsz mások szemében.

0:05:26.732,0:05:28.903
A diploma márkanév lett.

0:05:28.903,0:05:35.331
De ezen igazságokat gyakran elrejtik[br]az igencsak zajos eladási görbék.

0:05:36.519,0:05:40.263
Minden nap valami politikus fazon

0:05:40.263,0:05:43.263
világosít föl a TV-ben:

0:05:43.263,0:05:45.968
"Az egyetemi diploma [br]feltétlenül szükséges,

0:05:45.968,0:05:48.698
hogy fölküzdd magad[br]a középosztálybeli életstílusba."

0:05:49.018,0:05:52.118
A tipikus bizonyítékot[br]a képzettségi pótlék szolgáltatja:

0:05:52.824,0:05:57.689
az egyetemet végzett átlag 56%-kal[br]többet keres, mint a középiskolát végzett.

0:05:58.597,0:06:00.417
Vizsgáljuk ezt meg közelebbről,

0:06:00.417,0:06:02.002
mert ez látszólag meghazudtolja

0:06:02.002,0:06:05.663
az olyan sztorikat, amelyekben diplomások

0:06:05.663,0:06:09.631
bárosként vagy pénztárosként dolgoznak.

0:06:10.506,0:06:15.440
100, érettségi utáni bármilyen [br]képzésre beiratkozóból

0:06:15.653,0:06:18.710
45 nem végzi el kellő időben,

0:06:18.710,0:06:22.272
– több okból, beleértve az anyagiakat is.

0:06:22.272,0:06:23.439
55 végzettből

0:06:23.439,0:06:26.439
2 munkanélküli marad,

0:06:26.439,0:06:29.134
és 18 alulfoglalkoztatott.

0:06:30.308,0:06:34.039
Tehát a diplomások többet keresnek,

0:06:34.039,0:06:36.647
de megéri a csillagászati tandíj

0:06:36.647,0:06:39.647
és a tanulás idején elveszett bér?

0:06:39.647,0:06:41.819
Itt a közgazdászok is elismerik,

0:06:42.369,0:06:47.362
hogy csak azoknak kifizetődő,[br]akik be is fejezik.

0:06:48.033,0:06:51.678
De ez is csak azért, mert évtizedek óta[br]a gimis végzettek bére a padlón van,

0:06:51.718,0:06:54.418
évtizedek óta.

0:06:57.418,0:06:59.473
A csupán érettségizett alkalmazottak

0:06:59.473,0:07:01.482
évtizedek óta nem részesülnek

0:07:01.482,0:07:04.482
méltányos jutalékban a munkájuk alapján.

0:07:04.482,0:07:06.979
De ha annyit kaptak volna,[br]amennyit kellett volna,

0:07:07.569,0:07:11.613
akkor sokak számára az egyetem[br]rossz befektetés lett volna.

0:07:11.631,0:07:13.589
Képzettségi pótlék?

0:07:13.589,0:07:16.589
Inkább gimis árkedvezmény.

0:07:16.589,0:07:20.967
Az egyetemre beiratkozók kétharmada[br]nem fog megfelelő állást találni.

0:07:21.757,0:07:25.137
Számukra nem túl fényes a jövő,

0:07:25.165,0:07:26.244
sőt, egyenesen sivár.

0:07:26.794,0:07:29.923
A diákhitel legszigorúbb formái

0:07:30.570,0:07:33.100
őket fogják a legjobban sújtani.

0:07:34.034,0:07:36.874
Érdekes és sajnálatos módon

0:07:36.904,0:07:39.085
a leghangosabb reklám

0:07:39.085,0:07:42.085
őket cserkészi be a képzettségi pótlékkal.

0:07:42.085,0:07:44.344
Ez nemcsak cinikus marketing,

0:07:44.344,0:07:47.344
hanem egyenesen kegyetlen.

0:07:47.344,0:07:48.494
Mihez kezdjünk?

0:07:49.153,0:07:55.155
Mi van, ha a diákok és a szülők[br]a felsőoktatást termékként kezelik?

0:07:56.165,0:07:57.980
Hisz mindenki más ezt teszi.

0:07:58.871,0:08:01.963
Aztán, mint minden terméknél,[br]tudni szeretnénk,

0:08:01.963,0:08:03.530
mit kapunk a pénzünkért cserébe.

0:08:03.530,0:08:04.780
Mikor gyógyszert veszünk,

0:08:04.780,0:08:06.855
mellékhatásokra is figyelmeztetnek.

0:08:06.855,0:08:08.785
Amikor felsőoktatási terméket veszünk,

0:08:08.785,0:08:10.603
kellene figyelmeztetés,

0:08:10.603,0:08:12.443
amely lehetővé teszi a fogyasztóknak

0:08:12.443,0:08:14.853
a megalapozott döntést.

0:08:14.853,0:08:16.052
Autóvásárláskor tudjuk,

0:08:16.052,0:08:19.052
mekkora fogyasztásra számíthatunk.

0:08:19.052,0:08:21.673
Ki tudja, mire számíthatunk, mondjuk,

0:08:21.673,0:08:24.673
Kanadai Tanulmányok diplomával.

0:08:24.673,0:08:26.604
Mellesleg, van ilyen...

0:08:28.833,0:08:31.394
Mi lenne, ha lenne erre egy alkalmazás?

0:08:34.502,0:08:39.363
Amely összeköti egy szak költségét[br]a várható jövedelemmel?

0:08:40.087,0:08:42.117
Hívjuk Jövedelemalapú Tandíjnak, JAT-nak;

0:08:42.117,0:08:44.216
valaki közületek fejlessze ki...

0:08:44.216,0:08:45.993
(Nevetés)

0:08:46.014,0:08:47.828
Fedezd fel a valóságot!

0:08:47.976,0:08:49.681
(Nevetés)

0:08:49.681,0:08:52.124
Három előnye,

0:08:52.124,0:08:55.124
három haszna van a JAT-nak.

0:08:55.124,0:08:58.253
Bármely felhasználó kiszámolhatja,

0:08:58.341,0:09:01.166
mennyit kereshet majd[br]egy bizonyos egyetemi végzettséggel.

0:09:01.166,0:09:04.713
Kétlem, hogy e jól informált felhasználók

0:09:04.713,0:09:05.713
bedőlnek majd

0:09:05.713,0:09:07.713
az eladói trükköknek.

0:09:07.713,0:09:09.762
De segít okosan dönteni is.

0:09:09.797,0:09:12.268
Miért is fizetne bárki többet egyetemre,

0:09:12.393,0:09:15.225
mondjuk, mint mellékjövedelmének 15%-át?

0:09:17.043,0:09:19.881
A JAT-nak további haszna is van.

0:09:20.121,0:09:22.679
Ha a költséget jövedelemhez igazítjuk,

0:09:22.679,0:09:27.273
az egyetemek gazdasági osztálya[br]kénytelen lesz költséghatékonyabb lenni,

0:09:27.273,0:09:29.584
és új megoldásokat találni.

0:09:29.584,0:09:32.307
Például, minden itteni diák nagyjából

0:09:32.307,0:09:35.307
azonos tandíjat fizet minden főszakért.

0:09:35.307,0:09:39.862
Ez nyilvánvalóan tisztességtelen,[br]és változásra szorul.

0:09:40.162,0:09:44.000
Egy mérnökhallgatónak [br]több erőforrásra van szüksége,

0:09:44.000,0:09:46.518
felszerelés, labor, oktatói gárda,

0:09:46.518,0:09:49.518
mint egy filozófia szakos hallgatónak.

0:09:49.518,0:09:51.777
Következésképpen a filozófia szakos diák

0:09:51.777,0:09:54.217
támogatja a mérnökhallgatót.

0:09:54.217,0:09:57.148
Aki aztán, ne feledjük,[br]oda fejlődik, hogy többet keres.

0:09:57.148,0:09:59.538
Miért kellene ugyanazt a terméket

0:09:59.538,0:10:03.603
ketten megvegyék,

0:10:03.603,0:10:06.603
de egyikük csak a szolgáltatás felét [br]vagy harmadát kapja?

0:10:06.603,0:10:09.069
Így a diplomások egy része

0:10:09.069,0:10:12.069
jövedelme 25%-át fizeti[br]diákhitele törlesztésére,

0:10:12.069,0:10:15.994
míg mások csupán 5%-át.

0:10:17.714,0:10:22.367
Ez az egyenlőtlenség megszűnne, [br]ha a főszak tandíja igazságosabb lenne.

0:10:23.230,0:10:25.258
Persze, mindezen adatokat

0:10:25.258,0:10:27.043
valaki közületek összeveti, nem?

0:10:27.043,0:10:28.976
Eme adatokat jól meg kell tervezni,

0:10:28.976,0:10:30.909
s auditáltatni állami számviteli céggel,

0:10:30.909,0:10:33.349
a statisztikai torzítások elkerülésére.

0:10:33.349,0:10:35.170
Mind ismerjük a statisztikákat, ugye?

0:10:36.900,0:10:39.538
De talán a JAT harmadik

0:10:39.538,0:10:42.538
és legnagyobb előnye az lenne,

0:10:42.538,0:10:47.833
hogy megszabadítaná az amerikaiakat[br]a félelemtől és az anyagi csődtől,

0:10:47.910,0:10:50.029
merthogy hibás terméket vásároltak.

0:10:51.039,0:10:52.659
Idővel talán újra felfedezi

0:10:52.659,0:10:54.369
fiatal és idős egyaránt,

0:10:54.369,0:10:56.568
ahogy az úr korábban mondta,

0:10:57.638,0:10:59.528
hogy kíváncsiak, szeretnek tanulni,

0:10:59.528,0:11:01.160
majd azt tanulják, amit szeretnek,

0:11:01.160,0:11:03.698
szeressék, amit tanulnak,

0:11:04.330,0:11:05.720
amire képességeik ösztönzik,

0:11:05.720,0:11:07.296
és kövessék szenvedélyüket,

0:11:07.296,0:11:10.935
és a felfedezésben kedvükre haladjanak.

0:11:11.034,0:11:14.234
Elvégre Eric és Kevin

0:11:14.234,0:11:17.234
két évvel ezelőtt

0:11:17.234,0:11:20.465
pontosan ilyen fajta ifjak voltak,

0:11:20.855,0:11:23.250
akik felkerestek, és azóta is

0:11:23.250,0:11:26.273
együtt dolgozunk

0:11:26.273,0:11:29.273
az eladósodott amerikai diákokról [br]szóló kutatásban.

0:11:29.273,0:11:30.938
Köszönöm a figyelmet!

0:11:30.938,0:11:35.252
(Taps)