0:00:00.837,0:00:02.838
Скільки часу вам потрібно знати людину,

0:00:02.862,0:00:05.396
щоб ви були готові дати їй кредит?

0:00:06.044,0:00:08.499
Припустимо, ви хочете [br]позичити 1000 доларів

0:00:08.523,0:00:10.837
людині, яка сидить через[br]два ряди від вас.

0:00:11.190,0:00:13.322
що вам було б важливо [br]дізнатися про цю людину,

0:00:13.346,0:00:15.267
щоб відчувати себе спокійним?

0:00:15.291,0:00:19.215
Моя мама приїхала в США з Індії,[br]коли їй було вже тридцять років з гаком.

0:00:19.614,0:00:21.046
Зараз вона працює лікарем в Брукліні

0:00:21.070,0:00:25.293
і часто приймає друзів і сусідів[br]на медичну консультацію,

0:00:25.317,0:00:27.546
і не важливо, можуть вони [br]це оплатити чи ні.

0:00:27.955,0:00:31.162
Згадую, як ми стикалися [br]з її пацієнтами в магазині

0:00:31.186,0:00:32.337
або на вулиці.

0:00:32.361,0:00:35.201
Іноді вони підходили до неї і платили

0:00:35.225,0:00:36.583
за попередні візити.

0:00:36.607,0:00:37.846
Вона їм дякувала,

0:00:37.870,0:00:40.591
і запитувала про їхню сім'ю і здоров'я.

0:00:41.466,0:00:44.718
Вона не вимагала з них грошей [br]тому, що довіряла їм.

0:00:45.122,0:00:47.489
Більшість людей схожі на мою маму.

0:00:47.899,0:00:50.762
Ми довіряємо тим, кого знаємо,

0:00:50.786,0:00:52.182
або тим, хто живе поряд.

0:00:52.206,0:00:55.910
Але більшість з нас, мабуть, [br]ніколи не позичить гроші незнайомцю,

0:00:55.934,0:00:59.000
поки не дізнається про нього хоча б щось.

0:00:59.634,0:01:03.337
Банки, кредитні компанії та інші [br]фінансові установи

0:01:03.361,0:01:05.621
не знають нас особисто,

0:01:05.645,0:01:08.524
але вони мають свої критерії довіри,

0:01:08.548,0:01:11.009
наш кредитний рейтинг.

0:01:11.033,0:01:13.028
Кредитний рейтинг створюється

0:01:13.052,0:01:17.572
завдяки накопиченню та аналізу[br]наших споживчих кредитних даних.

0:01:17.596,0:01:20.837
Завдяки цьому рейтингу ми[br]легко отримуємо доступ

0:01:20.861,0:01:23.305
до всіх товарів і послуг, [br]які нам необхідні:

0:01:23.329,0:01:26.173
від електропостачання [br]і покупки нерухомості

0:01:26.197,0:01:28.654
до створення свого бізнесу[br]з певним ризиком.

0:01:29.561,0:01:30.722
Але...

0:01:30.746,0:01:35.113
в світі 2,5 мільярди людей

0:01:35.137,0:01:37.223
не мають кредитного рахунку.

0:01:37.247,0:01:40.271
Це третя частина людського населення.

0:01:40.930,0:01:42.185
Вони не мають рейтингу,

0:01:42.209,0:01:45.470
тому що про них немає офіційних даних,

0:01:45.494,0:01:46.858
немає банківських рахунків,

0:01:46.882,0:01:48.376
кредитних історій

0:01:48.400,0:01:50.458
і соціальних номерів страхівки.

0:01:50.482,0:01:52.201
І через те, що в них немає[br]кредитного рейтингу,

0:01:52.225,0:01:56.876
вони не мають доступу до кредитування або фінансових продуктів,

0:01:56.900,0:01:58.746
які могли б покращити їхнє життя.

0:01:59.509,0:02:01.571
Їм не довіряють.

0:02:02.968,0:02:06.138
Ми б хотіли знайти спосіб[br]побудувати довірливі відносини

0:02:06.162,0:02:10.213
і дати 2,5 мільярдам людей[br]доступ до фінансів.

0:02:10.772,0:02:13.238
Тому ми створили мобільну програму,

0:02:13.262,0:02:17.552
яка формує кредитний рейтинг [br]на основі мобільних даних.

0:02:18.345,0:02:22.801
У країнах, де ринки активно розвиваються, [br]є вже близько мільярда смартфонів.

0:02:22.825,0:02:25.813
Там люди користуються смартфонами [br]так само, як і ми.

0:02:26.235,0:02:29.204
Пишуть своїм друзям, прокладають маршрути,

0:02:29.228,0:02:30.640
переглядають інтернет,

0:02:30.664,0:02:33.143
вони навіть проводять мобільні платежі.

0:02:33.167,0:02:36.353
з часом ці дані накопичуються [br]в смартфонах,

0:02:36.377,0:02:40.172
і це дає нам потрібну картинку [br]активності людини.

0:02:41.132,0:02:43.308
Клієнти надають нам ці дані

0:02:43.332,0:02:46.442
за допомогою мобільних додатків,

0:02:46.466,0:02:49.110
Ми можемо оцінити кредитоспроможність

0:02:49.134,0:02:53.835
таких людей, як Дженіфер, власниці [br]невеликого бізнесу в Найробі, Кенія.

0:02:54.290,0:02:59.173
Дженіфер 65 років, і вже декілька [br]десятиліть вона керує продуктовим кіоском

0:02:59.197,0:03:01.255
в центральному районі Найробі.

0:03:01.897,0:03:05.096
Вона допомогла трьом своїм синам[br]отримати професійну освіту,

0:03:05.120,0:03:07.644
більше того, вона керує місцевою «чамою»,

0:03:07.668,0:03:09.131
або ощадною групою.

0:03:09.609,0:03:11.532
Бізнес в Дженіфер процвітає.

0:03:11.556,0:03:15.000
Вона заробляє в день достатньо грошей,[br]щоб покривати всі свої витрати.

0:03:15.024,0:03:17.392
Але фінансової стабільності в неї немає.

0:03:17.842,0:03:20.582
Будь-який непередбачений випадок [br]зажене її в борги.

0:03:20.887,0:03:22.734
У неї немає зайвих грошей,

0:03:22.758,0:03:24.996
щоб покращити свій рівень життя,

0:03:25.020,0:03:26.259
чи на непередбачені випадки,

0:03:26.283,0:03:28.956
або інвестиційного капіталу[br]для розвитку бізнесу.

0:03:30.065,0:03:33.291
Якщо Дженіфер буде потрібен кредит, [br]то вибирати не доведеться.

0:03:33.733,0:03:35.111
Вона зможе отримати[br]лише мікрокредит,

0:03:35.135,0:03:38.979
але їй доведеться заручитися підтримкою [br]цілої групи поручителів.

0:03:39.003,0:03:41.975
І навіть тоді, отримані гроші [br]будуть мізерними

0:03:41.999,0:03:44.256
і не матимуть ніякого впливу на бізнес.

0:03:44.280,0:03:46.568
В середньому, йдеться про суму [br]розміром в 150 доларів.

0:03:47.525,0:03:50.043
Звісно, завжди можна звернутися[br]за допомогою до лихварів,

0:03:50.067,0:03:54.017
але з 300%-ою кредитною ставкою,

0:03:54.041,0:03:55.595
фінансові ризики є великими.

0:03:56.079,0:04:00.064
І через те, що Дженіфер не має додаткового страхування або кредитної історії,

0:04:00.088,0:04:03.875
вона не може прийти в банк і взяти кредит.

0:04:04.331,0:04:05.654
Але одного дня

0:04:05.678,0:04:09.656
син переконав Дженіфер встановити[br]нашу програму на телефон

0:04:09.680,0:04:10.931
і подати заяву на позику.

0:04:11.407,0:04:13.946
Дженіфер відповіла на декілька[br]питань по телефону

0:04:13.970,0:04:17.964
і дала нам доступ до деяких [br]функцій на телефоні.

0:04:18.561,0:04:19.899
І ось що ми побачили.

0:04:20.392,0:04:21.891
Почнемо з поганих новин.

0:04:22.996,0:04:27.762
У Дженіфер не було кредитної історії, [br]вона майже нічого не зберігала.

0:04:28.395,0:04:29.546
Через ці факти

0:04:29.570,0:04:32.596
в традиційному банку їй відмовили б.

0:04:32.620,0:04:35.351
Але в її фінансовій історії було[br]і дещо інше, через що ми змогли

0:04:35.375,0:04:38.706
оцінити її платоспроможність.

0:04:39.342,0:04:40.493
По-перше,

0:04:40.517,0:04:44.372
ми побачили, що вона регулярно [br]дзвонила родичам в Уганду.

0:04:45.629,0:04:48.086
Згідно зі статистикою,

0:04:48.110,0:04:50.844
ті, хто регулярно спілкуються з родичами,

0:04:50.868,0:04:55.604
погашають заборгованість на 4% краще.

0:04:56.657,0:04:57.816
Ми також дізналися,

0:04:57.840,0:05:00.648
що вона багато переміщалася протягом дня,

0:05:00.672,0:05:03.403
в цьому була певна закономірність,

0:05:03.427,0:05:06.562
В основному вона перебувала вдома [br]або в своєму кіоску.

0:05:07.315,0:05:11.302
За статистикою, виплата кредиту [br]відбувається на 6% успішніше

0:05:11.326,0:05:13.713
у тих, хто проявляє постійність

0:05:13.737,0:05:16.346
в своєму місті перебування.

0:05:17.349,0:05:19.930
Ми також побачили,[br]що вона багато спілкувалася

0:05:19.954,0:05:22.302
з різними людьми упродовж дня

0:05:22.326,0:05:24.668
і в неї була сильна група підтримки.

0:05:25.287,0:05:26.680
Наші дослідження показують,

0:05:26.704,0:05:31.384
що люди, які підтримуть [br]більше 58 різних контактів,

0:05:31.408,0:05:34.309
краще виплачують кредити.

0:05:34.333,0:05:35.602
У випадку Дженіфер

0:05:35.626,0:05:39.669
контактів було 89,

0:05:39.693,0:05:42.944
що говорить нам про 9-відсоткове [br]збільшення виплат.

0:05:43.888,0:05:47.655
Це лише деякі одиниці інформації [br]із тисячі,

0:05:47.679,0:05:50.912
які ми враховуємо при оцінці [br]кредитоспроможності.

0:05:51.397,0:05:54.470
Проаналізувавши цю всю інформацію,

0:05:54.494,0:05:56.466
ми ризикнули

0:05:56.490,0:05:58.533
і дали кредит Дженіфер.

0:05:59.370,0:06:02.696
Ці дані ми не побачимо в різних паперах,

0:06:02.720,0:06:05.288
навіть фінансових.

0:06:05.720,0:06:07.508
Але це вселяє довіру.

0:06:08.193,0:06:10.170
Якщо подивитися на те, [br]що не стосується доходу,

0:06:10.194,0:06:12.351
то ми побачимо, що люди з бідних країн,

0:06:12.375,0:06:16.044
які виглядають ненадійними[br]у виплаті кредиту,

0:06:16.068,0:06:20.294
насправді готові і зможуть оплатити.

0:06:21.334,0:06:26.519
Наш кредитний рейтинг допоміг [br]видати 200,000 кредитів в Кенії

0:06:26.543,0:06:28.140
за останній рік.

0:06:28.164,0:06:31.466
У нас виплати по кредиту перевищують 90%,

0:06:31.490,0:06:36.785
які відповідають ефективності [br]в традиційних банках.

0:06:37.564,0:06:40.473
З чимось таким простим, [br]як кредитний рейтинг,

0:06:40.497,0:06:44.012
ми даємо людям шанс змінити їхнє майбутнє.

0:06:44.647,0:06:47.954
Наші клієнти витрачали гроші [br]на розходи сім'ї,

0:06:47.978,0:06:49.835
непередбачені випадки, поїздки,

0:06:49.859,0:06:52.831
а також вкладали в свій бізнес.

0:06:53.792,0:06:57.264
Таким чином, вони покращують економіку [br]своїх країн, будують сусупільство,

0:06:57.288,0:06:59.612
де в людей є шанс на успіх.

0:07:00.664,0:07:03.392
За останні два роки використання [br]нашого продукту,

0:07:03.416,0:07:07.600
Дженіфер збільшила свої [br]заощадження на 60%.

0:07:07.624,0:07:10.276
Їй вдалося відкрити два нових кіоски,

0:07:10.300,0:07:13.377
і вона задумалася [br]над відкриттям ресторану.

0:07:13.401,0:07:16.805
Вона подала заяву на отримання [br]комерційного кредиту,

0:07:16.829,0:07:21.554
оскільки тепер в неї є хороша кредитна історія, [br]яка доводить, що вона цього заслуговує.

0:07:22.038,0:07:24.953
Минулого тижня я зустріла [br]Дженіфер в Найробі,

0:07:24.977,0:07:28.228
і вона розказала, як хвилююче для неї[br]було все починати.

0:07:28.252,0:07:29.540
Вона сказала:

0:07:30.178,0:07:35.657
"Тільки син вірив в мене. А мені здавалося, [br]що це не для мене."

0:07:36.250,0:07:38.536
Вона прожила все своє життя

0:07:38.560,0:07:42.853
вірячи, що частина світу для неї закрита.

0:07:43.536,0:07:47.892
Наша робота - відкрити весь світ для мільярда [br]людей, таких як Дженіфер,

0:07:47.916,0:07:52.111
для тих, хто заслуговує цієї довіри.

0:07:52.135,0:07:53.294
Спасибі.

0:07:53.318,0:07:57.650
(Оплески)