0:00:00.747,0:00:02.798
Колико треба да знате о некој особи

0:00:02.822,0:00:05.356
пре него што одлучите[br]да јој дате зајам?

0:00:06.044,0:00:08.499
Рецимо да желите[br]да позајмите 1 000 долара

0:00:08.523,0:00:10.987
особи која седи два реда иза вас.

0:00:11.010,0:00:13.022
Шта би требало да знате о тој особи

0:00:13.046,0:00:15.267
пре него што постанете сигурни у то?

0:00:15.291,0:00:19.215
Моја мама је дошла у Америку из Индије[br]у позним тридесетим годинама.

0:00:19.614,0:00:21.046
Она је доктор у Бруклину

0:00:21.070,0:00:25.103
и често дозвољава пријатељима и суседима[br]да је посете због здравствених услуга,

0:00:25.137,0:00:27.546
без обзира на то[br]да ли могу одмах да плате.

0:00:27.955,0:00:31.162
Сећам се да смо заједно[br]сретале њене пацијенте у продавници

0:00:31.186,0:00:32.167
или на тротоару,

0:00:32.201,0:00:34.841
а некада би дошли[br]и платили јој на лицу места

0:00:34.875,0:00:36.583
за претходне посете.

0:00:36.607,0:00:37.846
Захвалила би им се

0:00:37.870,0:00:40.591
и поставила им питања[br]о породици и здрављу.

0:00:41.466,0:00:44.718
Дозвољавала им је дуг[br]зато што им је веровала.

0:00:45.122,0:00:47.489
Већина нас је као моја мајка.

0:00:47.899,0:00:50.762
Допустили бисмо да нам дугује[br]неко кога знамо

0:00:50.786,0:00:52.182
или поред кога живимо.

0:00:52.206,0:00:55.910
Међутим, већина нас вероватно[br]неће дати позајмицу странцу

0:00:55.934,0:00:59.000
уколико не зна макар нешто о њему.

0:00:59.524,0:01:01.844
Банке, компаније које се баве[br]кредитним картицама

0:01:01.844,0:01:03.331
и друге финансијске институције

0:01:03.331,0:01:05.621
нас не познају лично,

0:01:05.645,0:01:08.524
али имају начине да нам поклоне поверење,

0:01:08.548,0:01:11.009
а то су наши кредитни бодови.

0:01:11.033,0:01:13.028
Наши кредитни бодови се стварају

0:01:13.052,0:01:17.572
кроз сакупљање и анализу[br]наших јавних потрошачких података.

0:01:17.596,0:01:20.837
Због њих су нам прилично лако доступна

0:01:20.861,0:01:23.305
сва добра и услуге који су нам потребни,

0:01:23.329,0:01:26.173
од добијања струје до куповине куће,

0:01:26.197,0:01:28.654
или преузимање ризика и покретање посла.

0:01:29.561,0:01:30.722
Међутим...

0:01:30.746,0:01:35.113
постоји 2,5 милијарде људи широм света

0:01:35.137,0:01:37.223
који немају кредитне бодове.

0:01:37.247,0:01:40.271
То је трећина светске популације.

0:01:40.930,0:01:42.185
Немају бодове

0:01:42.209,0:01:45.470
јер о њима не постоје[br]званични јавни подаци;

0:01:45.494,0:01:46.858
нема банковних рачуна,

0:01:46.882,0:01:48.376
кредитних историја

0:01:48.400,0:01:50.458
и бројева социјалног осигурања.

0:01:50.482,0:01:52.201
Због тога што немају бодове,

0:01:52.225,0:01:56.876
немају приступ кредиту[br]или финансијским производима

0:01:56.900,0:01:58.746
који им могу побољшати живот.

0:01:59.509,0:02:01.571
Не верује им се.

0:02:02.968,0:02:06.138
Тако смо пожелели да нађемо начин[br]да изградимо поверење

0:02:06.162,0:02:10.213
и да изградимо финансијски приступ[br]за ових 2,5 милијарде људи.

0:02:10.772,0:02:13.238
Направили смо апликацију[br]за мобилне телефоне

0:02:13.262,0:02:15.345
која гради кредитне бодове за њих

0:02:15.345,0:02:17.525
кроз коришћење података[br]са мобилних телефона.

0:02:18.345,0:02:21.245
Тренутно постоји преко милијарду[br]паметних мобилних телефона

0:02:21.245,0:02:22.825
на тржиштима у развоју,

0:02:22.825,0:02:25.813
а људи их користе на исти начин као и ми.

0:02:26.235,0:02:28.948
Шаљу поруке пријатељима,[br]траже упутства за кретање,

0:02:28.948,0:02:30.364
претражују интернет

0:02:30.364,0:02:33.143
и чак врше финансијске трансакције.

0:02:33.167,0:02:36.353
Временом се ови подаци[br]ускладиште на нашим телефонима,

0:02:36.377,0:02:40.172
а то даје богату слику[br]о животу неке особе.

0:02:41.132,0:02:43.308
Наши клијенти нам дају[br]приступ овим подацима,

0:02:43.332,0:02:46.442
а ми их препознајемо[br]помоћу наше мобилне апликације.

0:02:46.466,0:02:49.110
То нам помаже да схватимо[br]кредитну способност

0:02:49.134,0:02:53.835
људи као што је Џенифер, која поседује[br]мали посао у Најробију у Кенији.

0:02:54.290,0:02:59.173
Џенифер има 65 година[br]и деценијама управља тезгом са храном

0:02:59.197,0:03:01.255
у централном пословном делу града.

0:03:01.897,0:03:05.096
Има тројицу синова[br]које је уписала у струковне школе,

0:03:05.120,0:03:07.644
а такође води и локалну чаму,

0:03:07.668,0:03:09.131
или групу за штедњу.

0:03:09.399,0:03:11.532
Џениферина тезга са храном добро послује.

0:03:11.556,0:03:15.000
Таман довољно зарађује свакодневно[br]да покрије своје трошкове.

0:03:15.024,0:03:17.392
Она, међутим, није финансијски осигурана.

0:03:17.842,0:03:20.762
Било који хитни случај[br]могао би да је примора да се задужи,

0:03:20.782,0:03:22.734
а нема дикрециони доходак

0:03:22.758,0:03:24.996
да побољша начин живота своје породице,

0:03:25.020,0:03:26.259
за хитне случајеве

0:03:26.283,0:03:28.956
или за улагање у развој свог посла.

0:03:30.065,0:03:33.291
Ако Џенифер жели кредит,[br]њене опције су ограничене.

0:03:33.673,0:03:35.231
Могла би да подигне микрокредит,

0:03:35.231,0:03:38.979
али би морала да формира групу[br]за помоћ при доказивању кредибилитета.

0:03:39.003,0:03:41.975
Чак и тада, висина кредита[br]била би превише мала

0:03:41.999,0:03:44.256
да заиста утиче на њен посао,

0:03:44.280,0:03:46.568
у просеку око 150 долара.

0:03:47.525,0:03:50.043
Зеленаши су увек опција,

0:03:50.067,0:03:54.017
али са каматама[br]које иду знатно изнад 300 посто,

0:03:54.041,0:03:55.595
финансијски су ризични.

0:03:56.079,0:04:00.064
Пошто Џенифер нема[br]колатерал или кредитну историју,

0:04:00.088,0:04:03.875
не може да ушета у банку[br]и затражи пословни кредит.

0:04:04.331,0:04:05.654
Међутим, једнога дана,

0:04:05.678,0:04:09.656
Џениферин син ју је убедио[br]да преузме нашу апликацију

0:04:09.680,0:04:10.931
и да се пријави за кредит.

0:04:11.407,0:04:13.946
Џенифер је одговорила[br]на пар питања на свом телефону

0:04:13.970,0:04:15.451
и омогућила нам приступ

0:04:15.451,0:04:18.561
ка неколико кључних података[br]на њеном уређају.

0:04:18.561,0:04:19.899
Ево шта смо видели.

0:04:20.392,0:04:21.891
Прво лоше вести.

0:04:22.996,0:04:27.762
Џенифер је имала низак биланс штедње[br]и није имала претходну кредитну историју.

0:04:28.395,0:04:29.266
Ово су фактори

0:04:29.280,0:04:32.406
који би били знак за узбуну[br]у традиционалној банци.

0:04:32.420,0:04:35.531
Међутим, постоје друга места[br]у њеној историји која су нам показала

0:04:35.531,0:04:38.706
много богатију слику њеног потенцијала.

0:04:39.342,0:04:40.493
Као првo,

0:04:40.517,0:04:44.372
видели смо да је редовно звала телефоном[br]своју породицу у Уганди.

0:04:45.629,0:04:48.086
Па, испоставило се да подаци показују

0:04:48.110,0:04:50.844
повећање од 4 посто у враћању дуга

0:04:50.868,0:04:55.604
међу људима који доследно комуницирају[br]са пар блиских контаката.

0:04:56.657,0:04:57.816
Видели смо и да je,

0:04:57.840,0:05:00.648
иако је пуно путовала у току дана,

0:05:00.672,0:05:03.403
заправо имала прилично регуларне[br]обрасце путовања,

0:05:03.427,0:05:06.562
а била је или код куће,[br]или код своје тезге.

0:05:07.315,0:05:11.302
Подаци показују пораст[br]од шест посто у враћању новца

0:05:11.326,0:05:13.713
међу клијентима са доследним местом

0:05:13.737,0:05:16.346
на ком проводе већи део времена.

0:05:17.349,0:05:19.930
Могли смо да видимо[br]и да је пуно комуницирала

0:05:19.954,0:05:22.302
са много различитих људи током дана

0:05:22.326,0:05:24.668
и да је имала снажну мрежу подршке.

0:05:25.287,0:05:26.680
Наши подаци показују

0:05:26.704,0:05:31.384
да је код људи који комуницирају[br]са више од 58 различитих контаката

0:05:31.408,0:05:34.309
обично већа вероватноћа[br]да ће бити бољи зајмопримаоци.

0:05:34.333,0:05:35.602
У Џениферином случају,

0:05:35.626,0:05:39.669
она је комуницирала[br]са 89 различитих појединаца,

0:05:39.693,0:05:42.944
што је приказало деветопостотни пораст[br]у враћању њеног дуга.

0:05:43.888,0:05:47.589
Ово су само неки од хиљада[br]различитих података

0:05:47.589,0:05:49.139
које проучавамо да схватимо

0:05:49.139,0:05:51.397
кредитну способност особе.

0:05:51.397,0:05:54.470
Након анализе[br]свих ових различитих података,

0:05:54.494,0:05:56.466
преузели смо први ризик

0:05:56.490,0:05:58.533
и дали Џенифер кредит.

0:05:59.370,0:06:02.696
Ово су подаци који се не могу пронаћи[br]као траг на папиру

0:06:02.720,0:06:05.288
или у било ком званичном[br]финансијском запису,

0:06:05.720,0:06:07.508
али доказују поверење.

0:06:08.193,0:06:10.170
Кроз посматрање ван зараде,

0:06:10.194,0:06:12.551
можемо да видимо да су људи[br]на тржиштима у развоју

0:06:12.551,0:06:16.044
која могу деловати рискантно[br]и наизглед непредвидиво

0:06:16.068,0:06:20.294
заправо вољни да врате дуг[br]и имају капацитет за то.

0:06:21.334,0:06:26.519
Наши кредитни бодови су нам помогли[br]да одобримо преко 200 000 кредита у Кенији

0:06:26.543,0:06:28.140
само у току претходне године.

0:06:28.164,0:06:31.466
Наше стопе враћања дуга су преко 90 посто,

0:06:31.490,0:06:36.785
што је, узгред, у складу са стопама[br]враћања дуга у традиционалним банкама.

0:06:37.564,0:06:40.473
Са нечим толико једноставним[br]као што су кредитни бодови,

0:06:40.497,0:06:44.012
пружамо људима моћ[br]да граде сопствену будућност.

0:06:44.647,0:06:47.954
Наши клијенти су користили кредите[br]за породичне трошкове,

0:06:47.978,0:06:49.835
хитне случајеве, путовања

0:06:49.859,0:06:52.831
и за улагање у развијање својих послова.

0:06:53.792,0:06:57.264
Они сада граде бољу економију и заједнице

0:06:57.288,0:06:59.612
у којима више људи може да успе.

0:07:00.664,0:07:03.392
Током протекле две године[br]коришћења нашег производа,

0:07:03.416,0:07:07.600
Џенифер је увећала[br]своју штедњу за 60 посто.

0:07:07.624,0:07:10.276
Такође, покренула је још две[br]додатне тезге са храном

0:07:10.300,0:07:13.377
и сада прави планове[br]да покрене сопствени ресторан.

0:07:13.401,0:07:16.805
Аплицира за кредит за покретање[br]малих бизниса комерцијалне банке,

0:07:16.829,0:07:21.554
јер сада има кредитну историју[br]да докаже да она то заслужује.

0:07:22.038,0:07:24.953
Видела сам Џенифер[br]у Најробију прошле недеље

0:07:24.977,0:07:28.228
и испричала ми је колико је узбуђена[br]због тог почетка.

0:07:28.252,0:07:29.540
Рекла је:

0:07:30.178,0:07:33.340
„Само је мој син веровао[br]да могу ово да урадим.

0:07:33.360,0:07:35.860
Нисам мислила да је ово за мене.“

0:07:36.250,0:07:38.536
Живела је читав свој живот

0:07:38.560,0:07:42.853
верујући да постоји део света[br]који је за њу затворен.

0:07:43.536,0:07:47.892
Наш посао је да отворимо свет за Џенифер

0:07:47.916,0:07:52.111
и милијарде налик њој[br]који заслужују поверење.

0:07:52.135,0:07:53.294
Хвала вам.

0:07:53.318,0:07:55.620
(Аплауз)