WEBVTT

00:00:00.837 --> 00:00:03.328
Quanto você precisa conhecer uma pessoa

00:00:03.328 --> 00:00:06.154
antes de se sentir confortável
para conceder um empréstimo?

NOTE Paragraph

00:00:06.154 --> 00:00:08.473
Suponha que você queira
emprestar US$ 1 mil

00:00:08.473 --> 00:00:11.100
para a pessoa sentada
duas fileiras atrás de você.

00:00:11.100 --> 00:00:13.382
O que precisaria saber sobre essa pessoa

00:00:13.382 --> 00:00:15.347
antes de se considerar confortável?

NOTE Paragraph

00:00:15.347 --> 00:00:19.215
Minha mãe veio para os EUA da Índia
nos seus trinta e tantos anos.

00:00:19.614 --> 00:00:21.226
Ela é médica no Brooklyn,

00:00:21.226 --> 00:00:25.267
e muitas vezes atende amigos e vizinhos,

00:00:25.267 --> 00:00:27.976
quer possam pagar de imediato ou não.

00:00:27.976 --> 00:00:31.146
Eu me lembro de nos depararmos
com seus pacientes no mercado

00:00:31.146 --> 00:00:32.331
ou na calçada,

00:00:32.331 --> 00:00:35.195
e às vezes eles vinham e a pagavam bem ali

00:00:35.195 --> 00:00:36.673
por consultas anteriores.

00:00:36.673 --> 00:00:38.026
Ela os agradecia,

00:00:38.026 --> 00:00:40.591
e perguntava sobre
os familiares e a saúde deles.

00:00:41.466 --> 00:00:45.022
Ela lhes dava crédito
porque confiava neles.

NOTE Paragraph

00:00:45.022 --> 00:00:47.759
A maioria de nós é como minha mãe.

00:00:47.759 --> 00:00:50.736
Nós daríamos crédito para alguém
que conhecêssemos

00:00:50.736 --> 00:00:52.292
ou que morasse próximo.

00:00:52.292 --> 00:00:55.894
Mas a maioria de nós provavelmente 
não vai emprestar a um estranho

00:00:55.894 --> 00:00:59.000
a menos que conheçamos
alguma coisinha sobre ele.

NOTE Paragraph

00:00:59.634 --> 00:01:03.321
Bancos, empresas de cartão de crédito
e outras instituições financeiras

00:01:03.321 --> 00:01:05.681
não nos conhecem em um nível pessoal,

00:01:05.681 --> 00:01:08.498
mas eles têm um meio de confiar em nós,

00:01:08.498 --> 00:01:11.003
e é pelos nossos perfis de crédito.

00:01:11.003 --> 00:01:13.088
Nossos perfis de crédito têm sido criados

00:01:13.088 --> 00:01:17.572
por um acúmulo e análise de nossos dados
públicos de crédito de consumo.

00:01:17.576 --> 00:01:18.881
E por causa deles,

00:01:18.881 --> 00:01:23.229
temos acesso fácil a todos os produtos 
e serviços de que precisamos,

00:01:23.229 --> 00:01:26.157
desde conseguir eletricidade
até comprar uma casa,

00:01:26.157 --> 00:01:28.654
ou se arriscar e abrir uma empresa.

NOTE Paragraph

00:01:29.561 --> 00:01:30.716
Mas...

00:01:30.716 --> 00:01:35.097
há 2,5 bilhões de pessoas no mundo

00:01:35.097 --> 00:01:37.217
que não possuem perfil de crédito.

00:01:37.217 --> 00:01:40.271
Isso é um terço da população mundial.

00:01:40.930 --> 00:01:42.255
Elas não têm um perfil

00:01:42.255 --> 00:01:45.434
porque não há registros
públicos formais sobre elas:

00:01:45.434 --> 00:01:46.852
não há contas bancárias,

00:01:46.852 --> 00:01:48.516
nem históricos de crédito

00:01:48.516 --> 00:01:50.458
e nem cadastros de previdência social.

00:01:50.462 --> 00:01:52.261
E porque não têm um perfil,

00:01:52.261 --> 00:01:56.860
elas não têm acesso a crédito
ou produtos financiados

00:01:56.860 --> 00:01:58.996
que podem melhorar suas vidas.

00:01:59.509 --> 00:02:01.931
Elas não são confiáveis.

NOTE Paragraph

00:02:02.968 --> 00:02:06.138
Então, queríamos encontrar
um meio para construir confiança

00:02:06.142 --> 00:02:10.562
e abrir acesso ao financiamento
para esses 2,5 bilhões.

00:02:10.562 --> 00:02:13.212
Nós criamos um aplicativo para celular

00:02:13.212 --> 00:02:17.552
que constrói perfis de crédito
baseados nos dados de uso do celular.

00:02:18.345 --> 00:02:22.785
Atualmente, há mais de 1 bilhão
de celulares nos mercados emergentes.

00:02:22.785 --> 00:02:26.165
E as pessoas os estão usando
da mesma forma que nós estamos.

00:02:26.165 --> 00:02:29.188
Enviam texto para amigos,
procuram localizações,

00:02:29.188 --> 00:02:30.700
navegam na Internet

00:02:30.700 --> 00:02:33.183
e até realizam operações financeiras.

NOTE Paragraph

00:02:33.183 --> 00:02:36.353
Com o tempo, esses dados
são mantidos em nossos celulares,

00:02:36.367 --> 00:02:40.542
e fornecem uma imagem muito
detalhada da vida de uma pessoa.

00:02:41.132 --> 00:02:43.292
Nossos clientes nos dão
acesso a esses dados

00:02:43.292 --> 00:02:46.436
e nós os coletamos
através do nosso aplicativo.

00:02:46.436 --> 00:02:49.074
Ele nos ajuda a entender a credibilidade

00:02:49.074 --> 00:02:51.130
de pessoas como a Jenipher,

00:02:51.130 --> 00:02:54.290
uma pequena empresária em Nairobi, Quênia.

00:02:54.290 --> 00:02:59.147
Ela tem 65 anos, e por décadas 
tem administrado um estande de comida

00:02:59.147 --> 00:03:01.255
no centro comercial do distrito.

00:03:01.897 --> 00:03:05.070
Ela tem três filhos
que estão em escola técnica,

00:03:05.070 --> 00:03:07.628
e ela também é líder
de seu grupo local "chama",

00:03:07.628 --> 00:03:09.251
ou grupo de poupança.

NOTE Paragraph

00:03:09.609 --> 00:03:11.592
O estande de comida dela vai bem.

00:03:11.592 --> 00:03:15.090
Ela ganha o suficiente todo dia
para cobrir suas despesas.

00:03:15.090 --> 00:03:17.762
Mas ela não está financeiramente segura.

00:03:17.772 --> 00:03:20.777
Qualquer emergência poderia
forçá-la a contrair dívidas.

00:03:20.777 --> 00:03:22.718
E ela não tem renda sobrando

00:03:22.718 --> 00:03:24.980
para melhorar o estilo
de vida da sua família,

00:03:24.980 --> 00:03:26.243
para emergências,

00:03:26.243 --> 00:03:28.956
ou para investir no crescimento 
do seu negócio.

00:03:30.065 --> 00:03:33.433
Se Jenipher quiser crédito,
suas opções serão limitadas.

00:03:33.433 --> 00:03:35.211
Poderia realizar um microempréstimo,

00:03:35.211 --> 00:03:38.963
mas teria que formar um grupo
para assegurar sua credibilidade.

00:03:38.963 --> 00:03:41.959
E mesmo assim, os empréstimos
seriam muito pequenos

00:03:41.959 --> 00:03:44.240
para ter um impacto no seu negócio,

00:03:44.240 --> 00:03:46.568
por volta de US$ 150.

00:03:47.525 --> 00:03:50.027
Agiotas sempre são uma opção,

00:03:50.027 --> 00:03:54.001
mas com taxas de juros que passam de 300%,

00:03:54.001 --> 00:03:56.019
são financeiramente perigosos.

00:03:56.019 --> 00:04:00.064
E porque Jenipher não tem garantias
ou um histórico de crédito,

00:04:00.088 --> 00:04:04.231
não pode solicitar a um banco
um empréstimo comercial.

NOTE Paragraph

00:04:04.231 --> 00:04:05.694
Mas um dia,

00:04:05.694 --> 00:04:09.630
o filho de Jenipher a convenceu
a baixar nosso aplicativo

00:04:09.630 --> 00:04:11.451
e candidatar-se a um empréstimo.

00:04:11.451 --> 00:04:13.996
Jenipher respondeu algumas
perguntas no seu celular

00:04:13.996 --> 00:04:17.964
e nos deu acesso a alguns dados
fundamentais em seu dispositivo.

NOTE Paragraph

00:04:18.561 --> 00:04:20.379
E aqui está o que vimos.

00:04:20.379 --> 00:04:22.511
Então, más notícias primeiro.

00:04:22.996 --> 00:04:27.762
Ela tinha um pequeno saldo na poupança
e nenhum histórico de empréstimo anterior.

00:04:28.395 --> 00:04:29.586
São fatores

00:04:29.586 --> 00:04:32.626
que apontariam um sinal de alerta
para um banco tradicional.

00:04:32.626 --> 00:04:35.335
Mas havia outros pontos
em seu registro que nos mostraram

00:04:35.335 --> 00:04:38.706
um cenário muito mais
detalhado do seu potencial.

00:04:39.342 --> 00:04:40.573
Por exemplo,

00:04:40.573 --> 00:04:44.832
vimos que ela fez ligações periódicas
para sua família em Uganda.

00:04:45.629 --> 00:04:48.060
Bem, ocorre que os dados mostram

00:04:48.060 --> 00:04:50.818
um aumento de 4% nas amortizações

00:04:50.818 --> 00:04:55.604
dentre pessoas que se comunicam
regularmente com alguns contatos próximos.

00:04:56.657 --> 00:04:57.886
Nós também vimos

00:04:57.886 --> 00:05:00.602
que embora ela se desloque
muito durante o dia,

00:05:00.602 --> 00:05:03.453
na verdade ela tem padrões
bem regulares de deslocamento,

00:05:03.453 --> 00:05:06.962
ou estava em casa 
ou no seu estande de comida.

00:05:07.315 --> 00:05:11.236
E os dados mostram um aumento
de 6% nas amortizações

00:05:11.236 --> 00:05:13.687
dentre os clientes que são constantes

00:05:13.687 --> 00:05:16.346
quanto aos locais onde passam seu tempo.

NOTE Paragraph

00:05:17.349 --> 00:05:19.930
Também podemos ver que ela
se comunica bastante

00:05:19.934 --> 00:05:22.286
com várias pessoas
diferentes ao longo do dia

00:05:22.286 --> 00:05:24.668
e que tem uma forte
rede de contatos para apoio.

00:05:25.287 --> 00:05:26.780
Nossos dados mostram

00:05:26.780 --> 00:05:31.358
que pessoas que se comunicam
com mais de 58 contatos diferentes

00:05:31.358 --> 00:05:34.293
tendem a ser mais comumente
bons mutuários.

00:05:34.293 --> 00:05:35.712
No caso da Jenipher,

00:05:35.712 --> 00:05:39.603
ela se comunicava
com 89 indivíduos diferentes,

00:05:39.603 --> 00:05:42.944
o que mostrou um aumento
de 9% na sua amortização.

NOTE Paragraph

00:05:43.888 --> 00:05:47.649
Esses são apenas alguns
dos milhares de dados pontuais

00:05:47.649 --> 00:05:51.367
que olhamos para entender
a credibilidade de uma pessoa.

00:05:51.367 --> 00:05:54.470
E depois de analisar todos
esses diversos dados pontuais,

00:05:54.474 --> 00:05:56.440
assumimos o primeiro risco

00:05:56.440 --> 00:05:59.123
e concedemos o empréstimo à Jenipher.

00:05:59.370 --> 00:06:02.696
São dados que não seriam
encontrados em um rastro de papel

00:06:02.700 --> 00:06:05.600
ou em qualquer registro financeiro formal.

00:06:05.600 --> 00:06:08.073
Mas comprovam a confiabilidade.

00:06:08.073 --> 00:06:10.164
Olhando além da renda,

00:06:10.164 --> 00:06:12.335
vemos que as pessoas
nos mercados emergentes

00:06:12.335 --> 00:06:16.044
que parecem arriscadas
e imprevisíveis por fora

00:06:16.048 --> 00:06:20.294
estão, na verdade, dispostas 
e têm a capacidade de amortizar.

NOTE Paragraph

00:06:21.334 --> 00:06:26.483
Nosso sistema permitiu realizar 
mais de 200 mil empréstimos no Quênia

00:06:26.483 --> 00:06:28.124
só no último ano.

00:06:28.124 --> 00:06:31.536
E nossas taxas de amortização
estão acima de 90%,

00:06:31.536 --> 00:06:36.785
o que, a propósito, está alinhado
com os bancos tradicionais.

NOTE Paragraph

00:06:37.564 --> 00:06:40.457
Com algo tão simples
quanto um perfil de crédito,

00:06:40.457 --> 00:06:44.397
estamos dando às pessoas o poder
de construir seu próprio futuro.

00:06:44.397 --> 00:06:49.039
Nossos clientes usaram seus empréstimos 
para despesas familiares, emergências,

00:06:49.039 --> 00:06:53.321
viagem e para reinvestir 
no crescimento de seus negócios.

00:06:53.792 --> 00:06:57.258
Agora, eles estão desenvolvendo
melhores economias e comunidades

00:06:57.258 --> 00:07:00.532
nas quais mais pessoas podem ter sucesso.

NOTE Paragraph

00:07:00.664 --> 00:07:03.376
Nos últimos dois anos 
de uso do nosso produto,

00:07:03.376 --> 00:07:07.574
Jenipher aumentou sua poupança em 60%.

00:07:07.574 --> 00:07:10.250
Ela também abriu 
mais dois estandes de comida

00:07:10.250 --> 00:07:13.361
e está com planos 
para seu próprio restaurante.

00:07:13.361 --> 00:07:16.789
Está tentando um empréstimo para
pequenas empresas num banco comercial,

00:07:16.789 --> 00:07:21.554
porque agora ela tem o histórico
de crédito para provar que merece isso.

NOTE Paragraph

00:07:22.038 --> 00:07:24.947
Eu encontrei Jenipher 
em Nairobi semana passada,

00:07:24.947 --> 00:07:28.172
e ela me contou o quanto
está entusiasmada para começar.

00:07:28.172 --> 00:07:29.540
Ela disse:

00:07:30.178 --> 00:07:35.657
"Só meu filho acreditou em mim.
Eu não achava que isso era para mim".

00:07:36.250 --> 00:07:38.520
Ela viveu a vida inteira

00:07:38.520 --> 00:07:42.853
acreditando que havia uma parte
do mundo que estava fechada para ela.

NOTE Paragraph

00:07:43.536 --> 00:07:47.876
Nosso trabalho, agora, 
é abrir o mundo para Jenipher

00:07:47.876 --> 00:07:52.085
e para os bilhões iguais a ela
que são dignos de confiança.

NOTE Paragraph

00:07:52.085 --> 00:07:53.414
Obrigada.

NOTE Paragraph

00:07:53.414 --> 00:07:55.670
(Aplausos)