0:00:00.837,0:00:02.838
Mennyit kell tudnunk valakiről,

0:00:02.862,0:00:05.396
hogy nyugodtan hitelezzünk neki?

0:00:06.044,0:00:08.499
Tegyük fel, hogy 1 000 dollárt hitelezne

0:00:08.523,0:00:10.837
a két sorral hátrább ülő személynek.

0:00:11.190,0:00:13.322
Mit kellene tudnia az illetőről,

0:00:13.346,0:00:15.267
hogy ezt nyugodtan megtehesse?

0:00:15.291,0:00:19.215
Édesanyám Indiából jött az USA-ba,[br]amikor 30-as éveinek végén járt.

0:00:19.614,0:00:21.046
Brooklynban orvos,

0:00:21.070,0:00:25.317
és a barátok, szomszédok felkereshetik [br]orvosi szolgáltatásokért,

0:00:25.317,0:00:27.646
függetlenül attól, hogy tudnak-e [br]azonnal fizetni.

0:00:27.955,0:00:31.162
Emlékszem, hogy többször összefutottunk [br]pácienseivel a boltban,

0:00:31.186,0:00:32.337
vagy az utcán,

0:00:32.361,0:00:35.201
és előfordult, hogy ott [br]a helyszínen fizettek

0:00:35.225,0:00:36.583
egy-egy korábbi kezelésért.

0:00:36.607,0:00:37.846
Meg szokta köszönni nekik,

0:00:37.870,0:00:40.591
és érdeklődik a családjuk [br]és hogylétük felől.

0:00:41.466,0:00:44.718
Hitelezett nekik, mert bízik bennük.

0:00:45.122,0:00:47.489
Legtöbben olyanok vagyunk, mint édesanyám.

0:00:47.899,0:00:50.762
Hiteleznénk valakinek, akit ismerünk,

0:00:50.786,0:00:52.182
vagy a környezetünkben él.

0:00:52.206,0:00:55.910
De nem adnánk kölcsönt egy idegennek,

0:00:55.934,0:00:59.000
ha semmit sem tudunk róla.

0:00:59.634,0:01:03.337
A bankok, hitelkártya-társaságok, [br]és más pénzügyi intézmények

0:01:03.361,0:01:05.621
személyesen nem ismernek bennünket,

0:01:05.645,0:01:08.524
mégis megbízhatnak bennünk

0:01:08.548,0:01:11.009
a hitelképességi minősítés alapján.

0:01:11.033,0:01:13.028
Ez a minősítés

0:01:13.052,0:01:17.572
a fogyasztói hitelnyilvántartási adataink[br]összesítése és elemzése alapján készül.

0:01:17.596,0:01:20.837
A minősítésnek köszönhetően, [br]könnyen hozzájuthatunk

0:01:20.861,0:01:23.305
árukhoz és szolgáltatásokhoz,

0:01:23.329,0:01:26.173
a villamos áramtól az otthonteremtésig,

0:01:26.197,0:01:28.654
vagy vállalkozhatunk s céget alapíthatunk.

0:01:29.561,0:01:30.722
De...

0:01:30.746,0:01:35.113
Két és fél milliárd embernek a világon

0:01:35.137,0:01:37.223
nincs hitelképességi minősítése.

0:01:37.247,0:01:40.271
Ez a világ népességének egyharmada.

0:01:40.930,0:01:42.185
Azért nincs minősítésük,

0:01:42.209,0:01:45.470
mert adataik nincsenek nyilvántartva,

0:01:45.494,0:01:46.858
nincs bankszámlájuk,

0:01:46.882,0:01:48.376
nincs hitelfelvételi múltjuk,

0:01:48.400,0:01:50.458
nincs társadalombiztosítási számuk.

0:01:50.482,0:01:52.201
És mivel nincs minősítésük,

0:01:52.225,0:01:56.876
nem juthatnak hitelhez [br]vagy egyéb pénzügyi termékhez,

0:01:56.900,0:01:58.746
ami javíthatna az életükön.

0:01:59.509,0:02:01.571
Nem bíznak meg bennük.

0:02:02.968,0:02:06.138
Ezért meg akartuk találni a módját,[br]hogy bizalmat építsünk,

0:02:06.162,0:02:10.213
és hitellehetőséget nyújtsunk[br]e két és fél milliárd embernek.

0:02:10.772,0:02:13.238
Kifejlesztettünk [br]egy okostelefon-alkalmazást,

0:02:13.262,0:02:17.552
amely hitelképességi minősítést ad [br]mobiltelefon-adatok alapján.

0:02:18.345,0:02:22.801
Jelenleg több, mint egymilliárd[br]okostelefon van a feltörekvő országokban.

0:02:22.825,0:02:25.813
Az ottaniak ugyanúgy [br]használják őket, mint mi.

0:02:26.235,0:02:29.204
Üzeneteket írnak barátjaiknak,[br]tájékozódnak,

0:02:29.228,0:02:30.640
böngésznek az interneten,

0:02:30.664,0:02:33.143
sőt pénzügyi tranzakciókat is végeznek.

0:02:33.167,0:02:36.353
Az idők során ezeket az adatokat [br]telefonjaink tárolják,

0:02:36.377,0:02:40.172
és tömérdek információt mutatnak[br]egy-egy személy életéről.

0:02:41.132,0:02:43.308
Ügyfeleink hozzáférést adtak adataikhoz,

0:02:43.332,0:02:46.442
amelyeket rögzítünk az alkalmazással.

0:02:46.466,0:02:49.110
Ezáltal felderíthetjük olyan emberek [br]hitelképességét,

0:02:49.134,0:02:53.835
mint Jenipher, aki egy kisvállalkozás[br]tulajdonosa Kenyában, Nairobiban.

0:02:54.290,0:02:59.173
Jenipher 65 éves, és évtizedek óta [br]vezet egy falatozót

0:02:59.197,0:03:01.255
a belváros üzleti negyedében.

0:03:01.897,0:03:05.096
Három fiát szakiskolába járatta,

0:03:05.120,0:03:07.254
és ő a helyi chama,

0:03:07.268,0:03:09.131
azaz a takarékszövetkezet vezetője.

0:03:09.609,0:03:11.532
Jenipher üzlete jól megy.

0:03:11.556,0:03:15.000
Van annyi napi bevétele, [br]hogy fedezze kiadásait.

0:03:15.024,0:03:17.392
De nincs pénztartaléka.

0:03:17.842,0:03:20.582
Egy váratlan helyzet [br]adósságba kényszerítené.

0:03:20.887,0:03:22.734
Nincs fölös jövedelme

0:03:22.758,0:03:24.996
családja életkörülményeinek javítására,

0:03:25.020,0:03:26.259
váratlan helyzetekre,

0:03:26.283,0:03:28.956
vagy a cég fejlesztésére.

0:03:30.065,0:03:33.291
Ha Jenipher hitelt szeretne,[br]korlátozottak a lehetőségei.

0:03:33.733,0:03:35.111
Kaphat mikrohitelt,

0:03:35.135,0:03:38.979
de ehhez létre kell hoznia [br]egy csoportot, amely kezeskedik érte.

0:03:39.003,0:03:41.975
A hitelösszeg még ez esetben is[br]túl alacsony lenne

0:03:41.999,0:03:44.256
az érdemi előbbre jutáshoz,

0:03:44.280,0:03:46.568
kb. 150 dollár átlagosan.

0:03:47.525,0:03:50.043
Aztán ott vannak még az uzsorások,

0:03:50.067,0:03:54.017
de a 300% feletti kamat miatt e megoldás

0:03:54.041,0:03:55.595
pénzügyileg kockázatos.

0:03:56.079,0:04:00.064
Mivel Jeniphernek nincs biztosítéka [br]vagy hitelfelvételi múltja,

0:04:00.088,0:04:03.875
nem kérhet bankhitelt.

0:04:04.331,0:04:05.654
De egy nap

0:04:05.678,0:04:09.656
Jeniphert a fia meggyőzte,[br]hogy töltse le az alkalmazásunkat,

0:04:09.680,0:04:10.931
és igényeljen hitelt.

0:04:11.407,0:04:13.946
Jenipher telefonon válaszolt [br]néhány kérdésünkre,

0:04:13.970,0:04:17.964
majd hozzáférhettünk [br]a készülékén lévő fontos adatokhoz.

0:04:18.561,0:04:19.899
A következőket láttuk.

0:04:20.392,0:04:21.891
Először a rossz hír:

0:04:22.996,0:04:27.762
Jeniphernek kevés volt a megtakarítása,[br]és korábban még nem vett fel hitelt.

0:04:28.395,0:04:29.546
Ezek az információk

0:04:29.570,0:04:32.596
egy hagyományos banknak intő jelek.

0:04:32.620,0:04:34.741
Voltak azonban más adatok,

0:04:34.765,0:04:38.706
amelyek a helyzetét jobban jellemezték.

0:04:39.342,0:04:40.493
Például,

0:04:40.517,0:04:44.372
láttuk, hogy rendszeresen hívta [br]a családját Ugandában.

0:04:45.629,0:04:48.086
Nos, az adatok szerint

0:04:48.110,0:04:50.844
4%-kal magasabb a visszafizetés aránya

0:04:50.868,0:04:55.604
azok körében, akik szoros[br]kapcsolatokat ápolnak.

0:04:56.657,0:04:57.816
Azt is megfigyelhettük,

0:04:57.840,0:05:00.648
hogy bár naponta sokat utazott,

0:05:00.672,0:05:03.403
ugyanazokat az utakat tette meg,

0:05:03.427,0:05:06.562
és vagy otthon vagy az üzletében [br]tartózkodott.

0:05:07.315,0:05:11.302
Az adatok szerint 6%-kal nagyobb[br]a visszafizetés aránya

0:05:11.326,0:05:13.713
azok körében, akik ugyanazokon a helyeken

0:05:13.737,0:05:16.346
töltik idejük nagy részét.

0:05:17.349,0:05:19.930
Azt is láthattuk, hogy sokat beszélt

0:05:19.954,0:05:22.302
különböző emberekkel a nap folyamán,

0:05:22.326,0:05:24.668
és hogy jelentős baráti köre van.

0:05:25.287,0:05:26.680
Adataink azt mutatják,

0:05:26.704,0:05:31.384
hogy azok, akik több mint 58 [br]személlyel tartanak kapcsolatot,

0:05:31.408,0:05:34.309
nagyobb valószínűséggel lesznek jó adósok.

0:05:34.333,0:05:35.602
Jenipher esetében

0:05:35.626,0:05:39.669
89 különböző személlyel[br]folyt kapcsolattartás,

0:05:39.693,0:05:42.944
ami 9%-kal növelte az arányt [br]a visszafizetést illetően.

0:05:43.888,0:05:47.655
Ez csak néhány példa [br]a több ezer különböző adatból,

0:05:47.679,0:05:50.912
amelyek segítik jellemezni [br]egy személy hitelképességét.

0:05:51.397,0:05:54.470
A különböző adatok elemzése után

0:05:54.494,0:05:56.466
vállaltuk az első kockázatot,

0:05:56.490,0:05:58.533
és hitelt nyújtottunk Jeniphernek.

0:05:59.370,0:06:02.696
Az adatoknak nincsen írásos nyoma,

0:06:02.720,0:06:05.288
nem szerepelnek pénzügyi nyilvántartásban.

0:06:05.720,0:06:07.508
Mégis bizalomra adnak okot.

0:06:08.193,0:06:10.800
A jövedelmek mögé nézve megfigyelhetjük,

0:06:10.810,0:06:12.351
hogy a feltörekvő országokban

0:06:12.375,0:06:16.044
az első ránézésre kockázatosnak [br]és kiszámíthatatlannak tűnő emberek

0:06:16.068,0:06:20.164
valójában hajlandóak és képesek [br]hitelek visszafizetésére.

0:06:21.334,0:06:26.543
Minősítéseinknek köszönhetően [br]200 000 dollár értékű hitelt nyújtottunk

0:06:26.543,0:06:28.140
Kenyában, csak az elmúlt évben.

0:06:28.164,0:06:31.466
A visszafizetési arányunk 90% fölött van,

0:06:31.490,0:06:36.785
ami egyébként megegyezik [br]a bankok visszafizetési rátájával.

0:06:37.564,0:06:40.473
Egy ilyen egyszerű dologgal, [br]mint a hitelképességi minősítés

0:06:40.497,0:06:44.012
lehetőséget adunk az embereknek [br]jövőjük építéséhez.

0:06:44.647,0:06:47.954
Ügyfeleink a hiteleket családi kiadásokra,

0:06:47.978,0:06:49.835
váratlan helyzetekre, utazásokra,

0:06:49.859,0:06:52.831
cégük fejlesztésére használták fel.

0:06:53.792,0:06:57.264
Jobban működő gazdaságot [br]és közösséget építenek,

0:06:57.288,0:06:59.612
amelyekben több ember válhat sikeressé.

0:07:00.664,0:07:03.392
Az elmúlt két évben termékünk révén

0:07:03.416,0:07:07.600
Jenipher 60%-kal növelte megtakarításait.

0:07:07.624,0:07:10.276
Két új falatozót nyitott,

0:07:10.300,0:07:13.377
és saját éttermet tervez.

0:07:13.401,0:07:16.805
Ehhez kisvállalkozói hitelt igényel [br]egy kereskedelmi banktól,

0:07:16.829,0:07:21.554
mert van már hitelfelvevői múltja, [br]amivel bizonyítani tudja alkalmasságát.

0:07:22.038,0:07:24.953
Múlt héten találkoztam vele Nairobiban,

0:07:24.977,0:07:28.228
és mesélte, mennyire izgatott, [br]hogy új vállalkozásba kezd.

0:07:28.252,0:07:29.540
Azt mondta:

0:07:30.178,0:07:35.657
"Csak a fiam hitt abban, hogy sikerülhet, [br]én nem gondoltam volna."

0:07:36.250,0:07:38.536
Egész életében abban a hitben élt,

0:07:38.560,0:07:42.853
hogy a világ egy része zárva van előtte.

0:07:43.536,0:07:47.892
A mi feladatunk az, hogy kitárjuk [br]a világot Jenipher

0:07:47.916,0:07:52.111
és a hozzá hasonló több milliárd ember [br]előtt, akik megérdemlik a bizalmat.

0:07:52.135,0:07:53.294
Köszönöm.

0:07:53.318,0:07:57.650
(Taps)