WEBVTT

00:00:00.837 --> 00:00:02.838
כמה אתם צריכים לדעת על אדם

00:00:02.862 --> 00:00:05.396
לפני שתרגישו בנוח לתת לו הלוואה?

NOTE Paragraph

00:00:06.044 --> 00:00:08.499
נניח שאתם רוצים להלוות 1,000 דולר

00:00:08.523 --> 00:00:10.837
לאדם שיושב שתי שורות מאחוריכם.

00:00:11.190 --> 00:00:13.322
מה הייתם צריכים לדעת על האדם הזה

00:00:13.346 --> 00:00:15.267
לפני שתרגישו בנוח?

NOTE Paragraph

00:00:15.291 --> 00:00:19.215
אימי הגיעה לארצות הברית מהודו
בשנות השלושים המאוחרות שלה.

00:00:19.614 --> 00:00:21.046
היא רופאה בברוקלין,

00:00:21.070 --> 00:00:25.293
והרבה פעמים היא נותנת לאנשים ושכנים
לבוא אליה לשרותי בריאות,

00:00:25.317 --> 00:00:27.546
בין אם הם יכולים לשלם מיידית או לא.

00:00:27.955 --> 00:00:31.162
אני זוכרת שנפגשתי בחולים שלה איתה
בחנות המכולת

00:00:31.186 --> 00:00:32.337
או על המדרכה,

00:00:32.361 --> 00:00:35.201
ולפעמים הם היו מגיעים ומשלמים לה במקום

00:00:35.225 --> 00:00:36.583
עבור פגישות קודמות.

00:00:36.607 --> 00:00:37.846
היא היתה מודה להם,

00:00:37.870 --> 00:00:40.591
ושואלת אותם על המשפחות שלהם והבריאות שלהם.

00:00:41.466 --> 00:00:44.718
היא נתנה להם אשראי כי היא בטחה בהם.

NOTE Paragraph

00:00:45.122 --> 00:00:47.489
רובנו כמו אימי.

00:00:47.899 --> 00:00:50.762
היינו נותנים אשראי למישהו שהכרנו

00:00:50.786 --> 00:00:52.182
או שאנחנו חיים ליידם.

00:00:52.206 --> 00:00:55.910
אבל רובנו כנראה לא עומדים להלוות לזר

00:00:55.934 --> 00:00:59.000
אלא אם אנחנו יודעים מעט עליו.

NOTE Paragraph

00:00:59.634 --> 00:01:03.337
בנקים, חברות אשראי ומוסדות פיננסיים אחרים

00:01:03.361 --> 00:01:05.621
לא מכירים אותנו ברמה אישית,

00:01:05.645 --> 00:01:08.524
אבל יש להם דרך לבטוח בנו,

00:01:08.548 --> 00:01:11.009
וזה דרך דרוגי האשראי שלנו.

00:01:11.033 --> 00:01:13.028
דרוגי האשראי שלנו נוצרו

00:01:13.052 --> 00:01:17.572
דרך איסוף ובחינה
של המידע הציבורי הצרכני שלנו.

00:01:17.596 --> 00:01:20.837
ובגללם, יש לנו גישה די פשוטה

00:01:20.861 --> 00:01:23.305
לכל הסחורות והשרותים שאנחנו צריכים,

00:01:23.329 --> 00:01:26.173
מקבלת חשמל עד קניית בית,

00:01:26.197 --> 00:01:28.654
או לקית סיכון בפתיחת עסק.

NOTE Paragraph

00:01:29.561 --> 00:01:30.722
אבל...

00:01:30.746 --> 00:01:35.113
יש 2.5 מיליארד אנשים מסביב לעולם

00:01:35.137 --> 00:01:37.223
שאין להם דרוג אשראי.

00:01:37.247 --> 00:01:40.271
זה שליש מאוכלוסיית העולם.

00:01:40.930 --> 00:01:42.185
אין להם דרוג

00:01:42.209 --> 00:01:45.470
בגלל שאין תעוד פומבי פורמלי שלהם --

00:01:45.494 --> 00:01:46.858
אין חשבונות בנק,

00:01:46.882 --> 00:01:48.376
אין הסטורית אשראי

00:01:48.400 --> 00:01:50.458
ואין מספר ביטוח לאומי.

00:01:50.482 --> 00:01:52.201
ובגלל שאין להם דרוג,

00:01:52.225 --> 00:01:56.876
אין להם גישה למוצרים הכלכליים או לאשראי

00:01:56.900 --> 00:01:58.746
שיכולים לשפר את חייהם.

00:01:59.509 --> 00:02:01.571
לא בוטחים בהם.

NOTE Paragraph

00:02:02.968 --> 00:02:06.138
אז רצינו למצוא דרך לבנות את האמון הזה

00:02:06.162 --> 00:02:10.213
ולפתוח את הגישה הפיננסית
עבור 2.5 המיליארד האלה.

00:02:10.772 --> 00:02:13.238
אז יצרנו אפליקציה

00:02:13.262 --> 00:02:17.552
שבונה דרוג אשראי עבורם
בשימוש במידע מניידים.

00:02:18.345 --> 00:02:22.801
יש כרגע יותר ממיליארד סמרטפונים
בשווקים מתעוררים.

00:02:22.825 --> 00:02:25.813
ואנשים משתמשים בהם באותה דרך כמונו.

00:02:26.235 --> 00:02:29.204
הם שולחים טקסטים לחבריהם,
הם מחפשים הוראות ניווט,

00:02:29.228 --> 00:02:30.640
הם גולשים באינטרנט

00:02:30.664 --> 00:02:33.143
והם אפילו עושים עסקאות פיננסיות.

NOTE Paragraph

00:02:33.167 --> 00:02:36.353
במשך הזמן, המידע הזה נשמר בסלולריים שלנו,

00:02:36.377 --> 00:02:40.172
והוא מספק תמונה מאוד עשירה של חייו של אדם.

00:02:41.132 --> 00:02:43.308
הלקוחות שלנו נותנים לנו גישה למידע הזה

00:02:43.332 --> 00:02:46.442
ואנחנו שומרים אותו
דרך האפליקציה הניידת שלנו.

00:02:46.466 --> 00:02:49.110
היא עוזרת לנו להבין את שווי האשראי

00:02:49.134 --> 00:02:53.835
של אנשים כמו ג'ניפר,
בעלת עסק קטן בניירובי קניה.

00:02:54.290 --> 00:02:59.173
ג'ניפר היא בת 65,
ובמשך עשורים הפעילה דוכן מזון

00:02:59.197 --> 00:03:01.255
באזור העסקים המרכזי.

00:03:01.897 --> 00:03:05.096
יש לה שלושה בנים
שהיא העבירה בית ספר מקצועי,

00:03:05.120 --> 00:03:07.644
והיא גם מובילה את הצ'מה המקומית שלה,

00:03:07.668 --> 00:03:09.131
או קבוצת חיסכון.

NOTE Paragraph

00:03:09.609 --> 00:03:11.532
דוכן המזון של ג'ניפר מצליח מאוד.

00:03:11.556 --> 00:03:15.000
היא עושה מספיק כל יום
כדי לכסות את ההוצאות.

00:03:15.024 --> 00:03:17.392
אבל היא לא בטוחה כלכלית.

00:03:17.842 --> 00:03:20.582
כל מקרה חרום מכניס אותה לחוב.

00:03:20.887 --> 00:03:22.734
ואין לה שום הכנסה עודפת

00:03:22.758 --> 00:03:24.996
כדי לשפר את דרך החיים של המשפחה.

00:03:25.020 --> 00:03:26.259
למקרי חרום,

00:03:26.283 --> 00:03:28.956
או להשקעה בהגדלת העסק.

00:03:30.065 --> 00:03:33.291
אם ג'ניפר רוצה אשראי,
האופציות שלה מוגבלות.

00:03:33.733 --> 00:03:35.111
היא יכולה לקבל מיקרו הלוואה,

00:03:35.135 --> 00:03:38.979
אבל היא תצטרך ליצור קבוצה
שתוכל לערוב לאמינות שלה.

00:03:39.003 --> 00:03:41.975
ואפילו אז, סכום ההלוואות יהיה קטן מדי

00:03:41.999 --> 00:03:44.256
כדי שבאמת יהיו להן השפעות על העסק שלה,

00:03:44.280 --> 00:03:46.568
בממוצע 150 דולר.

00:03:47.525 --> 00:03:50.043
כרישי הלוואות הם תמיד אופציה,

00:03:50.067 --> 00:03:54.017
אבל עם שיעורי ריבית גבוהים בהרבה
מ 300 אחוז,

00:03:54.041 --> 00:03:55.595
הן מסוכנות כלכלית.

00:03:56.079 --> 00:04:00.064
ובגלל שלג'ניפר אין ערבון או הסטורית אשראי,

00:04:00.088 --> 00:04:03.875
היא לא יכולה ללכת לבנק ולבקש הלוואה עסקית.

NOTE Paragraph

00:04:04.331 --> 00:04:05.654
אבל יום אחד,

00:04:05.678 --> 00:04:09.656
הבן של ג'ניפר שכנע אותה
להוריד את האפליקציה

00:04:09.680 --> 00:04:10.931
ולבקש הלוואה.

00:04:11.407 --> 00:04:13.946
ג'ניפר ענתה על כמה שאלות בסלולרי שלה

00:04:13.970 --> 00:04:17.964
ונתנה לנו גישה לכמה נקודות מידע
על המכשיר שלה.

NOTE Paragraph

00:04:18.561 --> 00:04:19.899
והנה מה שראינו.

00:04:20.392 --> 00:04:21.891
קודם החדשות הרעות.

00:04:22.996 --> 00:04:27.762
לג'ניפר יש מאזן חיסכון נמוך
ואין לה הסטורית הלוואות קודמת.

00:04:28.395 --> 00:04:29.546
אלה גורמים

00:04:29.570 --> 00:04:32.596
שהיו מרימים דגל אדום לבנק מסורתי.

00:04:32.620 --> 00:04:35.351
אבל היו נקודות אחרות בהסטוריה שלה
שהראו לנו

00:04:35.375 --> 00:04:38.706
תמונה הרבה יותר עשירה של הפוטנציאל שלה.

00:04:39.342 --> 00:04:40.493
אז ראשית,

00:04:40.517 --> 00:04:44.372
ראינו שהיו לה שיחות טלפון סדירות
למשפחה שלה באוגנדה.

00:04:45.629 --> 00:04:48.086
ובכן, מסתבר שהמידע מראה

00:04:48.110 --> 00:04:50.844
עליה של ארבעה אחוזים בהחזרים

00:04:50.868 --> 00:04:55.604
אצל אנשים שמתקשרים בקביעות
עם כמה אנשי קשר קרובים.

00:04:56.657 --> 00:04:57.816
יכולנו גם לראות

00:04:57.840 --> 00:05:00.648
שלמרות שהיא נסעה הרבה במשך היום,

00:05:00.672 --> 00:05:03.403
למעשה היו לה תבניות תנועה די קבועות,

00:05:03.427 --> 00:05:06.562
והיא היתה או בבית או בדוכן האוכל שלה.

00:05:07.315 --> 00:05:11.302
והמידע מראה עליה של שישה אחוזים בהחזרים

00:05:11.326 --> 00:05:13.713
אצל לקוחות שעקביים

00:05:13.737 --> 00:05:16.346
במקומות בהם הם מבלים את רוב זמנם.

NOTE Paragraph

00:05:17.349 --> 00:05:19.930
יכולנו גם לראות שהיא תקשרה הרבה

00:05:19.954 --> 00:05:22.302
עם הרבה אנשים שונים במשך היום

00:05:22.326 --> 00:05:24.668
ושהיתה לה רשת תמיכה רחבה.

00:05:25.287 --> 00:05:26.680
המידע שלנו מראה

00:05:26.704 --> 00:05:31.384
שאנשים שמתקשרים עם יותר
מ 58 אנשי קשר שונים

00:05:31.408 --> 00:05:34.309
נוטים להיות לווים טובים יותר.

00:05:34.333 --> 00:05:35.602
במקרה של ג'ניפר,

00:05:35.626 --> 00:05:39.669
היא מתקשרת עם 89 אנשים שונים,

00:05:39.693 --> 00:05:42.944
מה שמראה עליה של תשעה אחוזים בהחזרים שלה.

NOTE Paragraph

00:05:43.888 --> 00:05:47.655
אלה רק כמה מאלפי נקודות מידע שונות

00:05:47.679 --> 00:05:50.912
שאנחנו מביטים עליהן כדי להבין
את ערך האשראי של אדם.

00:05:51.397 --> 00:05:54.470
ואחרי ניתוח נקודות המידע השונות האלו,

00:05:54.494 --> 00:05:56.466
אנחנו לקחנו את הסיכון הראשון

00:05:56.490 --> 00:05:58.533
ונתנו לג'ניפר הלוואה.

00:05:59.370 --> 00:06:02.696
זה מידע שלא היה נמצא על שובל נייר

00:06:02.720 --> 00:06:05.288
או בכל תעוד פיננסי פורמלי.

00:06:05.720 --> 00:06:07.508
אבל זה מוכיח אמון.

00:06:08.193 --> 00:06:10.170
כשמביטים מעבר להכנסה,

00:06:10.194 --> 00:06:12.351
אנחנו יכולים לראות שאנשים בשווקים מתעוררים

00:06:12.375 --> 00:06:16.044
שאולי נראים מסוכנים ולא צפויים על פני השטח

00:06:16.068 --> 00:06:20.294
למעשה מוכנים ויש להם את היכולת להחזיר.

NOTE Paragraph

00:06:21.334 --> 00:06:26.519
דרוג האשראי שלנו עזר לנו
לספק יותר מ 200,000 הלוואות בקניה

00:06:26.543 --> 00:06:28.140
תוך פחות משנה.

00:06:28.164 --> 00:06:31.466
ושיעורי ההחזרים שלנו הם מעל 90 אחוז --

00:06:31.490 --> 00:06:36.785
שדרך אגב, מקבילים לשיעורי ההחזרים
של בנקים מסורתיים.

NOTE Paragraph

00:06:37.564 --> 00:06:40.473
עם משהו פשוט כמו דרוג אשראי,

00:06:40.497 --> 00:06:44.012
אנחנו נותנים לאנשים את הכוח
לבנות את העתיד שלהם.

00:06:44.647 --> 00:06:47.954
הלקוחות שלנו השתמשו בהלוואות שלהם
להוצאות משפחתיות,

00:06:47.978 --> 00:06:49.835
מקרי חרום, נסיעות

00:06:49.859 --> 00:06:52.831
והשקעה חזרה בהגדלת העסק שלהם.

00:06:53.792 --> 00:06:57.264
הם עכשיו בונים כלכלות וקהילות טובות יותר

00:06:57.288 --> 00:06:59.612
בהן יותר אנשים יכולים להצליח.

NOTE Paragraph

00:07:00.664 --> 00:07:03.392
במשך השנתיים האחרונות של שימוש במוצר שלנו,

00:07:03.416 --> 00:07:07.600
ג'ניפר הגדילה את החסכונות שלה ב 60 אחוז.

00:07:07.624 --> 00:07:10.276
היא גם התחילה שני דוכני מזון נוספים

00:07:10.300 --> 00:07:13.377
ועכשיו מתכננת מסעדה משלה.

00:07:13.401 --> 00:07:16.805
היא הגישה בקשה להלוואת עסק קטן מבנק מסחרי,

00:07:16.829 --> 00:07:21.554
כי עכשיו יש לה הסטוריית אשראי
המוכיחה שזה מגיע לה.

NOTE Paragraph

00:07:22.038 --> 00:07:24.953
ראיתי את ג'ניפר בניירובי בשבוע שעבר,

00:07:24.977 --> 00:07:28.228
והיא אמרה לי כמה היא מתרגשת להתחיל.

00:07:28.252 --> 00:07:29.540
היא אמרה,

00:07:30.178 --> 00:07:35.657
"רק הבן שלי האמין שאני יכולה לעשות את זה.
לא חשבתי שזה בשבילי."

00:07:36.250 --> 00:07:38.536
היא חיה את כל חייה

00:07:38.560 --> 00:07:42.853
באמונה שחלק מהעולם חסום בפניה.

NOTE Paragraph

00:07:43.536 --> 00:07:47.892
המשימה שלנו עכשיו
היא לפתוח את העולם לג'ניפר

00:07:47.916 --> 00:07:52.111
והמיליארדים כמוה שמגיע להם שיבטחו בהם.

NOTE Paragraph

00:07:52.135 --> 00:07:53.294
תודה לכם.

NOTE Paragraph

00:07:53.318 --> 00:07:57.650
(מחיאות כפיים)