0:00:00.837,0:00:02.838
כמה אתם צריכים לדעת על אדם

0:00:02.862,0:00:05.396
לפני שתרגישו בנוח לתת לו הלוואה?

0:00:06.044,0:00:08.499
נניח שאתם רוצים להלוות 1,000 דולר

0:00:08.523,0:00:10.837
לאדם שיושב שתי שורות מאחוריכם.

0:00:11.190,0:00:13.322
מה הייתם צריכים לדעת על האדם הזה

0:00:13.346,0:00:15.267
לפני שתרגישו בנוח?

0:00:15.291,0:00:19.215
אימי הגיעה לארצות הברית מהודו[br]בשנות השלושים המאוחרות שלה.

0:00:19.614,0:00:21.046
היא רופאה בברוקלין,

0:00:21.070,0:00:25.293
והרבה פעמים היא נותנת לאנשים ושכנים[br]לבוא אליה לשרותי בריאות,

0:00:25.317,0:00:27.546
בין אם הם יכולים לשלם מיידית או לא.

0:00:27.955,0:00:31.162
אני זוכרת שנפגשתי בחולים שלה איתה[br]בחנות המכולת

0:00:31.186,0:00:32.337
או על המדרכה,

0:00:32.361,0:00:35.201
ולפעמים הם היו מגיעים ומשלמים לה במקום

0:00:35.225,0:00:36.583
עבור פגישות קודמות.

0:00:36.607,0:00:37.846
היא היתה מודה להם,

0:00:37.870,0:00:40.591
ושואלת אותם על המשפחות שלהם והבריאות שלהם.

0:00:41.466,0:00:44.718
היא נתנה להם אשראי כי היא בטחה בהם.

0:00:45.122,0:00:47.489
רובנו כמו אימי.

0:00:47.899,0:00:50.762
היינו נותנים אשראי למישהו שהכרנו

0:00:50.786,0:00:52.182
או שאנחנו חיים ליידם.

0:00:52.206,0:00:55.910
אבל רובנו כנראה לא עומדים להלוות לזר

0:00:55.934,0:00:59.000
אלא אם אנחנו יודעים מעט עליו.

0:00:59.634,0:01:03.337
בנקים, חברות אשראי ומוסדות פיננסיים אחרים

0:01:03.361,0:01:05.621
לא מכירים אותנו ברמה אישית,

0:01:05.645,0:01:08.524
אבל יש להם דרך לבטוח בנו,

0:01:08.548,0:01:11.009
וזה דרך דרוגי האשראי שלנו.

0:01:11.033,0:01:13.028
דרוגי האשראי שלנו נוצרו

0:01:13.052,0:01:17.572
דרך איסוף ובחינה[br]של המידע הציבורי הצרכני שלנו.

0:01:17.596,0:01:20.837
ובגללם, יש לנו גישה די פשוטה

0:01:20.861,0:01:23.305
לכל הסחורות והשרותים שאנחנו צריכים,

0:01:23.329,0:01:26.173
מקבלת חשמל עד קניית בית,

0:01:26.197,0:01:28.654
או לקית סיכון בפתיחת עסק.

0:01:29.561,0:01:30.722
אבל...

0:01:30.746,0:01:35.113
יש 2.5 מיליארד אנשים מסביב לעולם

0:01:35.137,0:01:37.223
שאין להם דרוג אשראי.

0:01:37.247,0:01:40.271
זה שליש מאוכלוסיית העולם.

0:01:40.930,0:01:42.185
אין להם דרוג

0:01:42.209,0:01:45.470
בגלל שאין תעוד פומבי פורמלי שלהם --

0:01:45.494,0:01:46.858
אין חשבונות בנק,

0:01:46.882,0:01:48.376
אין הסטורית אשראי

0:01:48.400,0:01:50.458
ואין מספר ביטוח לאומי.

0:01:50.482,0:01:52.201
ובגלל שאין להם דרוג,

0:01:52.225,0:01:56.876
אין להם גישה למוצרים הכלכליים או לאשראי

0:01:56.900,0:01:58.746
שיכולים לשפר את חייהם.

0:01:59.509,0:02:01.571
לא בוטחים בהם.

0:02:02.968,0:02:06.138
אז רצינו למצוא דרך לבנות את האמון הזה

0:02:06.162,0:02:10.213
ולפתוח את הגישה הפיננסית[br]עבור 2.5 המיליארד האלה.

0:02:10.772,0:02:13.238
אז יצרנו אפליקציה

0:02:13.262,0:02:17.552
שבונה דרוג אשראי עבורם[br]בשימוש במידע מניידים.

0:02:18.345,0:02:22.801
יש כרגע יותר ממיליארד סמרטפונים[br]בשווקים מתעוררים.

0:02:22.825,0:02:25.813
ואנשים משתמשים בהם באותה דרך כמונו.

0:02:26.235,0:02:29.204
הם שולחים טקסטים לחבריהם,[br]הם מחפשים הוראות ניווט,

0:02:29.228,0:02:30.640
הם גולשים באינטרנט

0:02:30.664,0:02:33.143
והם אפילו עושים עסקאות פיננסיות.

0:02:33.167,0:02:36.353
במשך הזמן, המידע הזה נשמר בסלולריים שלנו,

0:02:36.377,0:02:40.172
והוא מספק תמונה מאוד עשירה של חייו של אדם.

0:02:41.132,0:02:43.308
הלקוחות שלנו נותנים לנו גישה למידע הזה

0:02:43.332,0:02:46.442
ואנחנו שומרים אותו[br]דרך האפליקציה הניידת שלנו.

0:02:46.466,0:02:49.110
היא עוזרת לנו להבין את שווי האשראי

0:02:49.134,0:02:53.835
של אנשים כמו ג'ניפר,[br]בעלת עסק קטן בניירובי קניה.

0:02:54.290,0:02:59.173
ג'ניפר היא בת 65,[br]ובמשך עשורים הפעילה דוכן מזון

0:02:59.197,0:03:01.255
באזור העסקים המרכזי.

0:03:01.897,0:03:05.096
יש לה שלושה בנים[br]שהיא העבירה בית ספר מקצועי,

0:03:05.120,0:03:07.644
והיא גם מובילה את הצ'מה המקומית שלה,

0:03:07.668,0:03:09.131
או קבוצת חיסכון.

0:03:09.609,0:03:11.532
דוכן המזון של ג'ניפר מצליח מאוד.

0:03:11.556,0:03:15.000
היא עושה מספיק כל יום[br]כדי לכסות את ההוצאות.

0:03:15.024,0:03:17.392
אבל היא לא בטוחה כלכלית.

0:03:17.842,0:03:20.582
כל מקרה חרום מכניס אותה לחוב.

0:03:20.887,0:03:22.734
ואין לה שום הכנסה עודפת

0:03:22.758,0:03:24.996
כדי לשפר את דרך החיים של המשפחה.

0:03:25.020,0:03:26.259
למקרי חרום,

0:03:26.283,0:03:28.956
או להשקעה בהגדלת העסק.

0:03:30.065,0:03:33.291
אם ג'ניפר רוצה אשראי,[br]האופציות שלה מוגבלות.

0:03:33.733,0:03:35.111
היא יכולה לקבל מיקרו הלוואה,

0:03:35.135,0:03:38.979
אבל היא תצטרך ליצור קבוצה[br]שתוכל לערוב לאמינות שלה.

0:03:39.003,0:03:41.975
ואפילו אז, סכום ההלוואות יהיה קטן מדי

0:03:41.999,0:03:44.256
כדי שבאמת יהיו להן השפעות על העסק שלה,

0:03:44.280,0:03:46.568
בממוצע 150 דולר.

0:03:47.525,0:03:50.043
כרישי הלוואות הם תמיד אופציה,

0:03:50.067,0:03:54.017
אבל עם שיעורי ריבית גבוהים בהרבה[br]מ 300 אחוז,

0:03:54.041,0:03:55.595
הן מסוכנות כלכלית.

0:03:56.079,0:04:00.064
ובגלל שלג'ניפר אין ערבון או הסטורית אשראי,

0:04:00.088,0:04:03.875
היא לא יכולה ללכת לבנק ולבקש הלוואה עסקית.

0:04:04.331,0:04:05.654
אבל יום אחד,

0:04:05.678,0:04:09.656
הבן של ג'ניפר שכנע אותה[br]להוריד את האפליקציה

0:04:09.680,0:04:10.931
ולבקש הלוואה.

0:04:11.407,0:04:13.946
ג'ניפר ענתה על כמה שאלות בסלולרי שלה

0:04:13.970,0:04:17.964
ונתנה לנו גישה לכמה נקודות מידע[br]על המכשיר שלה.

0:04:18.561,0:04:19.899
והנה מה שראינו.

0:04:20.392,0:04:21.891
קודם החדשות הרעות.

0:04:22.996,0:04:27.762
לג'ניפר יש מאזן חיסכון נמוך[br]ואין לה הסטורית הלוואות קודמת.

0:04:28.395,0:04:29.546
אלה גורמים

0:04:29.570,0:04:32.596
שהיו מרימים דגל אדום לבנק מסורתי.

0:04:32.620,0:04:35.351
אבל היו נקודות אחרות בהסטוריה שלה[br]שהראו לנו

0:04:35.375,0:04:38.706
תמונה הרבה יותר עשירה של הפוטנציאל שלה.

0:04:39.342,0:04:40.493
אז ראשית,

0:04:40.517,0:04:44.372
ראינו שהיו לה שיחות טלפון סדירות[br]למשפחה שלה באוגנדה.

0:04:45.629,0:04:48.086
ובכן, מסתבר שהמידע מראה

0:04:48.110,0:04:50.844
עליה של ארבעה אחוזים בהחזרים

0:04:50.868,0:04:55.604
אצל אנשים שמתקשרים בקביעות[br]עם כמה אנשי קשר קרובים.

0:04:56.657,0:04:57.816
יכולנו גם לראות

0:04:57.840,0:05:00.648
שלמרות שהיא נסעה הרבה במשך היום,

0:05:00.672,0:05:03.403
למעשה היו לה תבניות תנועה די קבועות,

0:05:03.427,0:05:06.562
והיא היתה או בבית או בדוכן האוכל שלה.

0:05:07.315,0:05:11.302
והמידע מראה עליה של שישה אחוזים בהחזרים

0:05:11.326,0:05:13.713
אצל לקוחות שעקביים

0:05:13.737,0:05:16.346
במקומות בהם הם מבלים את רוב זמנם.

0:05:17.349,0:05:19.930
יכולנו גם לראות שהיא תקשרה הרבה

0:05:19.954,0:05:22.302
עם הרבה אנשים שונים במשך היום

0:05:22.326,0:05:24.668
ושהיתה לה רשת תמיכה רחבה.

0:05:25.287,0:05:26.680
המידע שלנו מראה

0:05:26.704,0:05:31.384
שאנשים שמתקשרים עם יותר[br]מ 58 אנשי קשר שונים

0:05:31.408,0:05:34.309
נוטים להיות לווים טובים יותר.

0:05:34.333,0:05:35.602
במקרה של ג'ניפר,

0:05:35.626,0:05:39.669
היא מתקשרת עם 89 אנשים שונים,

0:05:39.693,0:05:42.944
מה שמראה עליה של תשעה אחוזים בהחזרים שלה.

0:05:43.888,0:05:47.655
אלה רק כמה מאלפי נקודות מידע שונות

0:05:47.679,0:05:50.912
שאנחנו מביטים עליהן כדי להבין[br]את ערך האשראי של אדם.

0:05:51.397,0:05:54.470
ואחרי ניתוח נקודות המידע השונות האלו,

0:05:54.494,0:05:56.466
אנחנו לקחנו את הסיכון הראשון

0:05:56.490,0:05:58.533
ונתנו לג'ניפר הלוואה.

0:05:59.370,0:06:02.696
זה מידע שלא היה נמצא על שובל נייר

0:06:02.720,0:06:05.288
או בכל תעוד פיננסי פורמלי.

0:06:05.720,0:06:07.508
אבל זה מוכיח אמון.

0:06:08.193,0:06:10.170
כשמביטים מעבר להכנסה,

0:06:10.194,0:06:12.351
אנחנו יכולים לראות שאנשים בשווקים מתעוררים

0:06:12.375,0:06:16.044
שאולי נראים מסוכנים ולא צפויים על פני השטח

0:06:16.068,0:06:20.294
למעשה מוכנים ויש להם את היכולת להחזיר.

0:06:21.334,0:06:26.519
דרוג האשראי שלנו עזר לנו[br]לספק יותר מ 200,000 הלוואות בקניה

0:06:26.543,0:06:28.140
תוך פחות משנה.

0:06:28.164,0:06:31.466
ושיעורי ההחזרים שלנו הם מעל 90 אחוז --

0:06:31.490,0:06:36.785
שדרך אגב, מקבילים לשיעורי ההחזרים[br]של בנקים מסורתיים.

0:06:37.564,0:06:40.473
עם משהו פשוט כמו דרוג אשראי,

0:06:40.497,0:06:44.012
אנחנו נותנים לאנשים את הכוח[br]לבנות את העתיד שלהם.

0:06:44.647,0:06:47.954
הלקוחות שלנו השתמשו בהלוואות שלהם[br]להוצאות משפחתיות,

0:06:47.978,0:06:49.835
מקרי חרום, נסיעות

0:06:49.859,0:06:52.831
והשקעה חזרה בהגדלת העסק שלהם.

0:06:53.792,0:06:57.264
הם עכשיו בונים כלכלות וקהילות טובות יותר

0:06:57.288,0:06:59.612
בהן יותר אנשים יכולים להצליח.

0:07:00.664,0:07:03.392
במשך השנתיים האחרונות של שימוש במוצר שלנו,

0:07:03.416,0:07:07.600
ג'ניפר הגדילה את החסכונות שלה ב 60 אחוז.

0:07:07.624,0:07:10.276
היא גם התחילה שני דוכני מזון נוספים

0:07:10.300,0:07:13.377
ועכשיו מתכננת מסעדה משלה.

0:07:13.401,0:07:16.805
היא הגישה בקשה להלוואת עסק קטן מבנק מסחרי,

0:07:16.829,0:07:21.554
כי עכשיו יש לה הסטוריית אשראי[br]המוכיחה שזה מגיע לה.

0:07:22.038,0:07:24.953
ראיתי את ג'ניפר בניירובי בשבוע שעבר,

0:07:24.977,0:07:28.228
והיא אמרה לי כמה היא מתרגשת להתחיל.

0:07:28.252,0:07:29.540
היא אמרה,

0:07:30.178,0:07:35.657
"רק הבן שלי האמין שאני יכולה לעשות את זה.[br]לא חשבתי שזה בשבילי."

0:07:36.250,0:07:38.536
היא חיה את כל חייה

0:07:38.560,0:07:42.853
באמונה שחלק מהעולם חסום בפניה.

0:07:43.536,0:07:47.892
המשימה שלנו עכשיו[br]היא לפתוח את העולם לג'ניפר

0:07:47.916,0:07:52.111
והמיליארדים כמוה שמגיע להם שיבטחו בהם.

0:07:52.135,0:07:53.294
תודה לכם.

0:07:53.318,0:07:57.650
(מחיאות כפיים)