0:00:00.837,0:00:02.838
چقدر لازم است یک نفر را بشناسید

0:00:02.862,0:00:05.396
تا برای قرض دادن به او احساس راحتی کنید؟

0:00:06.044,0:00:08.499
تصور کنید میخواستید ۱٫۰۰۰ دلار

0:00:08.523,0:00:10.837
به کسی که دو ردیف عقب تر [br]از شما نشسته قرض بدهید.

0:00:11.190,0:00:13.322
چه چیزی لازم است دربارهی او بدانید

0:00:13.346,0:00:15.267
تا خیالتان راحت شود؟

0:00:15.291,0:00:19.215
مادر من در اواخر سی سالگیاش[br]به آمریکا آمد.

0:00:19.614,0:00:21.046
او پزشکی است در بروکلین٬

0:00:21.070,0:00:25.293
و به دوستان و همسایگان اجازه میدهد [br]تا برای خدمات درمانی به او مراجعه کنند٬

0:00:25.317,0:00:27.546
چه بتوانند همان موقع[br]هزینه را بپردازند یا نه.

0:00:27.955,0:00:31.162
به یاد دارم که در فروشگاه[br]به بیماران او برخورد میکردیم

0:00:31.186,0:00:32.337
یا در پیاده رو٬

0:00:32.361,0:00:34.785
و بعضی وقتها انها میآمدند و همان جا

0:00:34.785,0:00:36.783
هزینهی جلسات قبلشان را پرداخت میکردند.

0:00:36.783,0:00:38.176
او هم از آنها تشکر میکرد٬

0:00:38.176,0:00:41.071
و احوال خودشان[br]و خانوادهشان را میپرسید.

0:00:41.466,0:00:44.718
او به آنها اعتبار میداد[br]چون به انها اعتماد داشت.

0:00:45.122,0:00:47.489
بیشتر ما شبیه مامان من هستیم.

0:00:47.899,0:00:50.762
ممکن است به کسی که میشناسیم اعتبار بدهیم

0:00:50.786,0:00:52.402
یا کسی که کنار ما زندگی میکند.

0:00:52.402,0:00:55.910
اما بیشتر ما احتمالا حاضر نیستیم[br]به یک غریبه قرض بدهیم

0:00:55.934,0:00:59.000
مگر اینکه چیز هرچند[br]مختصری درباره او بدانیم.

0:00:59.634,0:01:03.337
بانکها٬ موسسات مالی و اعتباری[br]و سایر سازمانهای سرمایه گذاری

0:01:03.361,0:01:05.621
ما را به صورت شخصی نمیشناسند٬

0:01:05.645,0:01:08.524
اما برای اعتماد به ما روشی دارند٬

0:01:08.548,0:01:11.009
و آن بر اساس امتیازات اعتباری ما است.

0:01:11.033,0:01:13.028
امتیازات اعتباری ما بر اساس

0:01:13.052,0:01:17.572
جمع آوری و تحلیل اطلاعات[br]عمومی مصرف ما ساخته میشوند.

0:01:17.596,0:01:20.837
و به خاطر آنها٬ ما دسترسی نسبتا آسانی

0:01:20.861,0:01:23.305
به همهی خدمات و کالاهای مورد نیاز داریم٬

0:01:23.329,0:01:26.173
از برق منزل گرفته تا خریدن خانه٬

0:01:26.197,0:01:28.654
یا پذیرفتن خطر و آغاز یک تجارت.

0:01:29.561,0:01:30.722
اما ...

0:01:30.746,0:01:35.113
۲.۵ میلیارد نفر در سراسر دنیا هستند

0:01:35.137,0:01:37.223
که امتیاز اعتباری ندارند.

0:01:37.247,0:01:40.271
این یک سوم جمعیت جهان است.

0:01:40.930,0:01:42.185
آنها امتیازی ندارند

0:01:42.209,0:01:45.470
چون اطلاعات عمومی ثبت شده[br]دربارهی آنها وجود ندارد --

0:01:45.494,0:01:46.858
نه حساب بانکی٬

0:01:46.882,0:01:48.376
نه پیشینهی اعتباری٬

0:01:48.400,0:01:50.458
و نه حتی شماره تأمین اجتماعی.

0:01:50.482,0:01:52.501
و به همین دلیل که امتیازی ندارند٬

0:01:52.501,0:01:56.876
به اعتبار یا محصولات مالی[br]دسترسی ندارند

0:01:56.900,0:01:58.746
تا زندگی خود را بهبود ببخشند.

0:01:59.509,0:02:01.571
به آنها اعتماد نمیشود.

0:02:02.968,0:02:06.138
پس ما به دنبال راهی[br]برای ایجاد اعتماد بودیم

0:02:06.162,0:02:10.213
و تا بتوانیم برای ۲.۵ میلیارد نفر[br]دسترسی مالی ایجاد کنیم.

0:02:10.772,0:02:13.238
پس ما یک نرم افزار موبایل ساختیم

0:02:13.262,0:02:17.552
که با استفاده از اطلاعات موبایل [br]برای آنها امتیاز اعتباری میسازد.

0:02:18.345,0:02:22.801
هم اکنون بیش از یک میلیارد تلفن هوشمند[br]در بازارهای در حال توسعه وجود دارد.

0:02:22.825,0:02:25.813
و مردم هم مثل ما از آنها استفاده میکنند.

0:02:26.235,0:02:29.204
به دوستانشان پیام متنی میدهند٬[br]به دنبال مسیرها میگردند٬

0:02:29.228,0:02:30.640
در اینترنت گردش میکنند

0:02:30.664,0:02:33.143
و حتی نقل و انقال مالی انجام میدهند.

0:02:33.167,0:02:36.353
با گذشت زمان٬ این دادهها[br]بر روی تلفن همراه ثبت میشوند٬

0:02:36.377,0:02:40.172
و تصویر واقعا کاملی از[br]زندگی فرد را به وجود میآورند.

0:02:41.132,0:02:43.728
مشتریهای ما امکان دسترسی[br]به این اطلاعات را میدهند

0:02:43.728,0:02:46.442
و ما آنها را با استفاده از[br]نرمافزار ثبت میکنیم.

0:02:46.466,0:02:49.520
این به ما کمک میکند تا میزان [br]ارزش اعتباری هرکس را متوجه شویم

0:02:49.520,0:02:53.835
کسانی مانند جنیفر٬ صاحب یک[br]کسب و کار کوچک در نایروبی کنیا.

0:02:54.290,0:02:59.173
جنیفر ۶۵ سال دارد و برای دههها[br]یک غرفه غذافروشی را اداره میکرده است

0:02:59.197,0:03:01.255
در بخش تجاری مرکزی.

0:03:01.897,0:03:05.096
او سه پسر دارد که آنها را [br]به آموزشگاه فنی و حرفهای فرستاده است٬

0:03:05.120,0:03:07.644
و او همچنین رهبر گروه محلی است٬

0:03:07.668,0:03:09.131
گروه پس انداز.

0:03:09.609,0:03:11.532
کار غرفهی غذافروشی جنیفر خوب است.

0:03:11.556,0:03:15.000
او هر روز درست [br]به اندازهی هزینهها درآمد دارد.

0:03:15.024,0:03:17.392
اما از نظر مالی در امنیت نیست.

0:03:17.842,0:03:20.582
هر مورد غیر مترقبهای[br]میتواند او را مقروض کند.

0:03:20.887,0:03:22.734
و او هیچ درآمد اضافهای هم ندارد

0:03:22.758,0:03:24.996
تا روش زندگی خانوادهاش را

0:03:25.020,0:03:26.669
در جریان حوادث بهبود ببخشد٬

0:03:26.669,0:03:29.296
یا برای بزرگ کردن تجارتش سرمایه گذاری کند.

0:03:30.065,0:03:33.291
اگر جنیفر اعتبار بخواهد٬[br]گزینههای او محدود هستند.

0:03:33.733,0:03:35.261
او میتواند وام اندکی بگیرد٬

0:03:35.261,0:03:38.979
اما باید گروهی ایجاد کند که[br]اعتبار او را تضمین کنند.

0:03:39.003,0:03:41.975
و حتی آن وقت هم٬[br]حجم وام بسیار کم خواهد بود

0:03:41.999,0:03:44.256
و تأثیر چندانی در تجارت او نخواهد داشت٬

0:03:44.280,0:03:47.048
به طور متوسط چیزی در حدود ۱۵۰ دلار.

0:03:47.525,0:03:50.043
نزول خورها همیشه یکی از گزینهها هستند٬

0:03:50.067,0:03:54.017
اما با نرخ بهرهی بیش از ۳۰۰ درصد٬

0:03:54.041,0:03:55.595
خطر بالایی دارند.

0:03:56.079,0:04:00.064
و چون جنیفر وثیقه یا پیشینه اعتباری ندارد٬

0:04:00.088,0:04:03.875
نمیتواند برای دریافت وام تجاری[br]به بانک مراجعه کند.

0:04:04.331,0:04:05.654
اما یک روز٬

0:04:05.678,0:04:09.656
پسر جنیفر او را قانع کرد که[br]نرم افزار ما را بگیرد

0:04:09.680,0:04:11.321
و برای یک وام درخواست بدهد.

0:04:11.407,0:04:13.946
جنیفر به تعدادی سوال در گوشی خود پاسخ داد

0:04:13.970,0:04:18.294
و امکان دسترسی به چند تا از[br]اطلاعات کلیدی دستگاهش را به ما داد.

0:04:18.561,0:04:20.289
و این چیزی است که ما مشاهده کردیم.

0:04:20.392,0:04:22.281
خوب٬ اول خبر بد.

0:04:22.996,0:04:28.182
میزان پس انداز جنیفر پایین بود[br]و هیچ سابقهی دریافت وامی نداشت.

0:04:28.395,0:04:29.546
اینها عواملی هستند

0:04:29.570,0:04:32.596
که برای یک بانک به منزله خط قرمز هستند.

0:04:32.620,0:04:35.351
اما نقاط دیگری در سابقهی او بود که

0:04:35.375,0:04:38.706
تصویر خیلی دقیق تری[br]از پتانسیل او به ما داد.

0:04:39.342,0:04:40.493
به عنوان مثال٬

0:04:40.517,0:04:44.802
مشاهده کردیم که او معمولا [br]با خانوادهاش در اوگاندا تماس میگیرد.

0:04:45.629,0:04:48.086
خوب٬ مشخص شد که این اطلاعات

0:04:48.110,0:04:50.844
چهار درصد افزایش در دریافت را نشان میدهند

0:04:50.868,0:04:55.604
برای کسانی که به طور مداوم با چند[br]وابستهی نزدیک ارتباط برقرار میکنند.

0:04:56.657,0:04:57.816
همچنین توانستیم ببینیم

0:04:57.840,0:05:00.648
که چون او در طول روز زیاد جابجا میشود٬

0:05:00.672,0:05:03.403
تقریبا الگوی حرکتی ثابتی دارد٬

0:05:03.427,0:05:06.562
و او یا در خانه یا در غرفهی [br]غذا فروشی به سر میبرد.

0:05:07.315,0:05:11.302
و این اطلاعات شش درصد افزایش در [br]بازپرداخت را نشان دادند

0:05:11.326,0:05:13.713
برای مشتریانی که به طور مداوم

0:05:13.737,0:05:17.056
وقت خود را در مکان به خصوصی سپری میکنند.

0:05:17.349,0:05:19.930
همچنین توانستیم ببینیم که او

0:05:19.954,0:05:22.302
در طول روز با افراد زیادی در تماس است

0:05:22.326,0:05:24.668
و شبکه پشتیبانی قدرتمندی دارد.

0:05:25.287,0:05:26.680
اطلاعات ما نشان میدهد

0:05:26.704,0:05:31.384
افرادی که با بیش از ۵۸ نفر در تماس هستند

0:05:31.408,0:05:34.309
وام گیرندگان بهتری از آب در میآیند.

0:05:34.333,0:05:35.602
در مورد جنیفر٬

0:05:35.626,0:05:39.669
او با ۸۹ نفر مختلف در تماس بود٬

0:05:39.693,0:05:42.944
که موجب شد نه درصد [br]بازپرداخت او افزایش پیدا کند.

0:05:43.888,0:05:47.655
این ها تنها چند نمونه از[br]هزاران دادهی کلیدی هستند

0:05:47.679,0:05:50.912
که ما برای ارزیابی اعتبار[br]افراد به آنها توجه میکنیم.

0:05:51.397,0:05:54.470
و پس از بررسی همه این اطلاعات٬

0:05:54.494,0:05:56.466
ما اولین خطر را پذیرفتیم

0:05:56.490,0:05:58.533
و به جنیفر اولین وام را دادیم.

0:05:59.370,0:06:02.696
اینها اطلاعاتی هستند که بر کاغذ نمیآیند

0:06:02.720,0:06:05.518
و به صورت رسمی ثبت نمیشوند.

0:06:05.720,0:06:07.998
اما اعتماد به وجود میآورند.

0:06:08.193,0:06:10.170
با نگاهی ورای درآمد افراد٬

0:06:10.194,0:06:12.871
میتوانیم در جوامع درحال توسعه[br]افرادی را پیدا کنیم

0:06:12.871,0:06:16.044
که در نگاه اول خطرناک و[br]غیر قابل پیش بینی به نظر میرسند

0:06:16.068,0:06:20.974
اما درواقع مشتاق هستند[br]و توانایی بازپرداخت را دارند.

0:06:21.334,0:06:26.829
امتیازات اعتباری ما به ما کمک کرده[br]تا در کنیا بیش از ۲۰۰٫۰۰۰ وام اعطا کنیم

0:06:26.829,0:06:28.270
تنها در سال گذشته.

0:06:28.270,0:06:31.466
و نرخ بازپرداختهای ما[br]بیش از ۹۰ درصد است --

0:06:31.490,0:06:37.085
که٬ به هر حال٬ هم رتبه نرخ سنتی [br]بازپرداختهای بانکی است.

0:06:37.564,0:06:41.033
با چیزی به سادگی امتیاز اعتباری٬

0:06:41.033,0:06:44.532
ما به مردم قدرت میدهیم[br]تا آیندهی خود را بسازند.

0:06:44.647,0:06:47.954
مشتریان ما وامهایشان را[br]برای مخارج خانوادگی٬

0:06:47.978,0:06:49.835
مخارج غیر مترقبه٬ مسافرت٬

0:06:49.859,0:06:53.281
و یا سرمایه گذاری در تجارت[br]مصرف کردهاند.

0:06:53.792,0:06:57.264
آنها در حال ساختن اقتصاد[br]و جامعهای بهتر هستند

0:06:57.288,0:07:00.092
جایی که افراد بیشتری بتوانند موفق باشند.

0:07:00.664,0:07:03.392
در طول دو سال گذشته [br]از به کارگیری نرم افزار ما٬

0:07:03.416,0:07:07.600
جنیفر پس انداز خود را[br]۶۰ درصد افزایش داده است.

0:07:07.624,0:07:10.276
او همچنین دو غرفه[br]غذافروشی دیگر هم دایر کرده است

0:07:10.300,0:07:13.377
و هم اکنون درحال برنامه ریزی [br]برای ساختن رستوران خود است.

0:07:13.401,0:07:16.805
او برای یک وام تجاری کوچک [br]در یک بانک سرمایه گذاری درخواست داده است٬

0:07:16.829,0:07:21.554
چون حالا او سابقه اعتباری لازم را دارد[br]تا لیاقت خود را به اثبات برساند.

0:07:22.038,0:07:24.953
من همین هفتهی پیش جنیفر را[br]در نایروبی ملاقات کردم٬

0:07:24.977,0:07:28.228
و او به من گفت که شوقی[br]برای شروع کردن دارد.

0:07:28.252,0:07:29.540
او گفت٬

0:07:30.178,0:07:35.657
"فقط پسرم مطمئن بود من از عهده بر میآیم.[br]حتی خودم هم فکر نمیکردم موفق شوم."

0:07:36.250,0:07:38.536
او در تمام عمر

0:07:38.560,0:07:42.853
باور داشت قسمتی از دنیا هست [br]که درهایش به روی او بسته است.

0:07:43.536,0:07:47.892
حالا کار ما این است که [br]درهای دنیا را برای جنیفر باز کنیم

0:07:47.916,0:07:52.111
و میلیاردها نفر مثل او [br]که لیاقت اعتماد را دارند.

0:07:52.135,0:07:53.294
متشکرم.

0:07:53.318,0:07:57.650
(تشویق)