WEBVTT

00:00:00.837 --> 00:00:02.838
¿Cuánto necesitan saber de una persona

00:00:02.862 --> 00:00:05.396
antes de sentirse cómodos
al darles un crédito?

NOTE Paragraph

00:00:06.044 --> 00:00:08.499
Supongan que querían prestar USD 1000

00:00:08.523 --> 00:00:11.277
a la persona que está sentada 
dos filas detrás de Uds.

00:00:11.277 --> 00:00:13.322
¿Qué tendrían que saber de esa persona

00:00:13.346 --> 00:00:15.347
antes de sentirse cómodos?

NOTE Paragraph

00:00:15.347 --> 00:00:19.215
Mamá vino hacia EE.UU. desde India
con casi 40 años.

00:00:19.614 --> 00:00:21.046
Es médica en Brooklyn,

00:00:21.070 --> 00:00:25.293
y a menudo permite a amigos y vecinos
realizar consultas de salud,

00:00:25.317 --> 00:00:27.546
y puedan pagar de inmediato o no.

00:00:27.955 --> 00:00:31.162
Recuerdo encontrar a sus pacientes
y a ella en el supermercado

00:00:31.186 --> 00:00:32.337
o en la acera,

00:00:32.360 --> 00:00:35.201
y a veces le pagaban en el momento

00:00:35.225 --> 00:00:36.583
por las citas anteriores.

00:00:36.607 --> 00:00:37.846
Ella les daba las gracias,

00:00:37.870 --> 00:00:40.591
y les preguntaba por 
sus familias y su salud.

00:00:41.466 --> 00:00:44.718
Les daba crédito 
porque confiaba en ellos.

NOTE Paragraph

00:00:45.122 --> 00:00:47.489
La mayoría somos como mi mamá.

00:00:47.899 --> 00:00:50.762
Daríamos crédito a alguien conocido

00:00:50.786 --> 00:00:52.182
o que vive cerca.

00:00:52.206 --> 00:00:55.910
Pero la mayoría quizá 
no le prestaría a un extraño

00:00:55.934 --> 00:00:59.000
a menos que sepamos algo de ellos.

NOTE Paragraph

00:00:59.634 --> 00:01:03.337
Los bancos, las tarjetas de crédito
y otras instituciones financieras

00:01:03.361 --> 00:01:05.621
no nos conocen a nivel personal,

00:01:05.645 --> 00:01:08.524
pero tienen formas 
de confiar en nosotros,

00:01:08.548 --> 00:01:10.873
mediante nuestra calificación crediticia.

00:01:10.873 --> 00:01:13.138
Nuestra calificación crediticia
se crea mediante

00:01:13.138 --> 00:01:17.572
la agregación y el análisis de datos 
de crédito de consumo público.

00:01:17.596 --> 00:01:20.837
Y gracias a eso tenemos
más o menos un acceso fácil

00:01:20.861 --> 00:01:23.305
a los bienes y servicios que necesitamos,

00:01:23.329 --> 00:01:26.173
desde electricidad hasta 
la compra de una casa,

00:01:26.197 --> 00:01:28.654
o tomar un riesgo y abrir un negocio.

NOTE Paragraph

00:01:29.561 --> 00:01:30.722
Pero...

00:01:30.746 --> 00:01:35.113
hay 2500 millones de personas en el mundo

00:01:35.137 --> 00:01:37.223
que no tienen calificación crediticia.

00:01:37.247 --> 00:01:40.271
Eso es un tercio de la población mundial.

00:01:40.930 --> 00:01:42.185
Y no la tienen

00:01:42.209 --> 00:01:45.470
porque no existen 
registros formales de ellos,

00:01:45.494 --> 00:01:46.858
no tienen cuentas bancarias,

00:01:46.882 --> 00:01:48.376
ni historial crediticio,

00:01:48.400 --> 00:01:50.412
ni números de la seguridad social.

00:01:50.412 --> 00:01:52.371
Y por no tener calificación crediticia,

00:01:52.371 --> 00:01:56.876
no tienen acceso al crédito
ni a productos financieros

00:01:56.900 --> 00:01:58.746
que puedan mejorar sus vidas.

00:01:59.509 --> 00:02:01.571
No son de confianza.

NOTE Paragraph

00:02:02.968 --> 00:02:06.138
Por eso queríamos encontrar
una forma de crear confianza

00:02:06.162 --> 00:02:10.213
y abrir el acceso financiero
de estos 2500 millones.

00:02:10.771 --> 00:02:13.232
Y creamos una aplicación móvil

00:02:13.232 --> 00:02:17.552
que construye una calificación crediticia
mediante datos del móvil.

00:02:18.345 --> 00:02:22.755
Hoy hay más de mil millones de móviles
inteligentes en los mercados emergentes.

00:02:22.755 --> 00:02:25.813
Las personas los usan 
igual que nosotros.

00:02:26.235 --> 00:02:29.188
Envían textos a sus amigos,
buscan instrucciones,

00:02:29.188 --> 00:02:30.670
buscan en Internet,

00:02:30.670 --> 00:02:33.127
e incluso hacen 
transacciones financieras.

NOTE Paragraph

00:02:33.127 --> 00:02:36.353
Con el tiempo, estos datos 
se capturaron con los móviles

00:02:36.377 --> 00:02:40.172
y proveen una foto muy rica
de la vida de la persona.

00:02:41.002 --> 00:02:43.302
Nuestros clientes 
nos dan acceso a estos datos

00:02:43.302 --> 00:02:46.442
y los captamos mediante
nuestra aplicación móvil.

00:02:46.446 --> 00:02:49.160
Eso nos ayuda a entender la solvencia

00:02:49.160 --> 00:02:53.835
de personas como Jenipher, dueña de 
un pequeño negocio en Nairobi, Kenia.

00:02:54.290 --> 00:02:59.173
Jenipher tiene 65 años, y durante décadas
ha tenido un puesto de comida

00:02:59.197 --> 00:03:01.255
en el distrito central de negocios.

00:03:01.897 --> 00:03:05.050
Tiene tres hijos que mandó
a la escuela profesional,

00:03:05.050 --> 00:03:07.644
y además es líder de su chama local,

00:03:07.668 --> 00:03:09.131
o grupo de ahorro.

NOTE Paragraph

00:03:09.609 --> 00:03:11.532
Al puesto de Jenipher le va bien.

00:03:11.556 --> 00:03:15.000
Lo suficiente cada día
como para cubrir sus gastos.

00:03:15.024 --> 00:03:17.392
Pero no tiene seguridad financiera.

00:03:17.842 --> 00:03:20.582
Cualquier emergencia podría 
forzarla a endeudarse.

00:03:20.887 --> 00:03:22.734
No tiene ningún ingreso discrecional

00:03:22.758 --> 00:03:24.996
para mejorar la forma 
de vida de su familia,

00:03:25.020 --> 00:03:26.259
para emergencias,

00:03:26.283 --> 00:03:28.956
o para invertir en el 
crecimiento de su negocio.

00:03:30.065 --> 00:03:33.291
Si Jenipher quiere crédito,
sus opciones son limitadas.

00:03:33.443 --> 00:03:35.111
Podría obtener un microcrédito,

00:03:35.135 --> 00:03:38.979
pero tendría que formar un grupo que 
pudiera dar fe de su credibilidad.

00:03:39.003 --> 00:03:41.975
Y aun así los montos de los préstamos
serían demasiado pequeños

00:03:41.999 --> 00:03:44.256
para realmente tener 
un impacto en su negocio,

00:03:44.280 --> 00:03:46.568
un promedio de unos USD 150.

00:03:47.525 --> 00:03:50.043
Los usureros son siempre una opción,

00:03:50.067 --> 00:03:54.017
pero con tasas de interés
superiores al 300 %,

00:03:54.041 --> 00:03:55.595
son un riesgo financiero.

00:03:56.079 --> 00:04:00.064
Y como Jenipher no tiene garantía 
ni historial de crédito,

00:04:00.088 --> 00:04:03.875
no puede ir a un banco
y pedir un préstamo comercial.

NOTE Paragraph

00:04:04.331 --> 00:04:05.654
Pero un día,

00:04:05.678 --> 00:04:09.656
el hijo de Jenipher la convenció
de descargar nuestra aplicación

00:04:09.680 --> 00:04:10.931
y solicitar un préstamo.

00:04:11.407 --> 00:04:13.946
Jenipher respondió algunas
preguntas en su teléfono

00:04:13.970 --> 00:04:17.964
y nos dio acceso a unos pocos
datos clave de su dispositivo.

NOTE Paragraph

00:04:18.560 --> 00:04:19.899
Y esto es lo que vimos.

00:04:20.392 --> 00:04:21.891
Las malas noticias primero.

00:04:22.996 --> 00:04:27.762
Jenipher tenía un saldo de ahorro bajo
y ningún antecedente de préstamo anterior.

00:04:28.395 --> 00:04:29.546
Estos factores

00:04:29.570 --> 00:04:32.596
habrían lanzado una señal de 
alerta a un banco tradicional.

00:04:32.620 --> 00:04:35.351
Pero había otros datos en 
su historia que nos mostraron

00:04:35.375 --> 00:04:38.706
una imagen mucho más rica 
de su potencial.

00:04:39.342 --> 00:04:40.493
Por un lado,

00:04:40.517 --> 00:04:44.372
vimos que ella hizo llamadas 
regulares a su familia en Uganda.

00:04:45.629 --> 00:04:48.086
Pues bien, resulta 
que los datos muestran

00:04:48.110 --> 00:04:50.844
un aumento del 4 % en el reembolso

00:04:50.868 --> 00:04:55.604
en las personas que constantemente
se comunicaban con contactos cercanos.

00:04:56.657 --> 00:04:57.816
También pudimos ver

00:04:57.840 --> 00:05:00.648
que aunque ella viajaba 
mucho a lo largo del día,

00:05:00.672 --> 00:05:03.403
en realidad tenía patrones
de viaje bastante regulares:

00:05:03.427 --> 00:05:06.562
o estaba en su casa
o en su puesto de comida.

00:05:07.315 --> 00:05:11.302
Y los datos muestran
un aumento de 6 % en el reembolso

00:05:11.326 --> 00:05:13.713
en clientes que son consistentes

00:05:13.737 --> 00:05:16.346
en el lugar donde pasan 
la mayor parte de su tiempo.

NOTE Paragraph

00:05:17.349 --> 00:05:19.930
También pudimos ver
que se comunicaba mucho

00:05:19.954 --> 00:05:22.302
con muchas personas diferentes
durante todo el día

00:05:22.326 --> 00:05:24.668
y que tenía una fuerte red de apoyo.

00:05:25.287 --> 00:05:26.680
Nuestros datos muestran

00:05:26.704 --> 00:05:31.384
que las personas que se comunican
con más de 58 contactos diferentes

00:05:31.408 --> 00:05:34.309
es más probable que sean 
buenos prestatarios.

00:05:34.333 --> 00:05:35.602
En el caso de Jenipher,

00:05:35.626 --> 00:05:39.669
se comunicaba con 89 personas diferentes,

00:05:39.693 --> 00:05:42.944
lo que mostró un 9 % de 
aumento en su reembolso.

NOTE Paragraph

00:05:43.888 --> 00:05:47.655
Estos son solo algunos de 
los miles de datos diferentes

00:05:47.679 --> 00:05:50.912
que miramos para entender
la solvencia de una persona.

00:05:51.397 --> 00:05:54.470
Y después de analizar todos
estos datos diferentes,

00:05:54.494 --> 00:05:56.466
asumimos el primer riesgo

00:05:56.490 --> 00:05:58.533
y le dimos un préstamo a Jenipher.

00:05:59.370 --> 00:06:02.696
Este es un dato que no encontraríamos
en un registro de papel,

00:06:02.720 --> 00:06:05.288
o en cualquier registro 
financiero formal.

00:06:05.720 --> 00:06:07.508
Pero demuestra confianza.

00:06:08.193 --> 00:06:09.954
Al mirar más allá del ingreso,

00:06:09.954 --> 00:06:12.661
podemos ver que las personas 
en los mercados emergentes

00:06:12.661 --> 00:06:16.044
que pueden parecer un riesgo
impredecible en la superficie

00:06:16.068 --> 00:06:20.294
en realidad están dispuestas
y tienen capacidad de reembolso.

NOTE Paragraph

00:06:21.334 --> 00:06:26.519
Los registros de crédito nos ayudaron
a dar más de 200 000 créditos en Kenia

00:06:26.543 --> 00:06:28.140
contando solo el año pasado.

00:06:28.164 --> 00:06:31.466
Y nuestras tasas de reembolso
están por encima del 90 %

00:06:31.490 --> 00:06:36.785
que, por cierto, están en línea con las 
tasas de pago bancarias tradicionales.

NOTE Paragraph

00:06:37.564 --> 00:06:40.473
Con algo tan simple como 
una calificación crediticia

00:06:40.497 --> 00:06:44.012
le damos a las personas el poder
de construir su propio futuro.

00:06:44.647 --> 00:06:47.954
Nuestros clientes han usado sus 
préstamos para gastos familiares,

00:06:47.978 --> 00:06:49.835
emergencias, viajes,

00:06:49.859 --> 00:06:52.831
y para invertir de nuevo en 
el crecimiento de sus negocios.

00:06:53.792 --> 00:06:57.264
Ahora están construyendo 
mejores economías y comunidades

00:06:57.288 --> 00:06:59.612
donde más gente puede tener éxito.

NOTE Paragraph

00:07:00.664 --> 00:07:03.392
En los últimos dos años,
usando nuestro producto,

00:07:03.416 --> 00:07:07.600
Jenipher ha aumentado
sus ahorros el 60 %.

00:07:07.624 --> 00:07:10.276
También puso dos puestos 
de comida adicionales

00:07:10.300 --> 00:07:13.377
y ahora está haciendo planes
para poner su propio restaurante.

00:07:13.401 --> 00:07:16.805
Pidió un préstamo de pequeña empresa
en un banco comercial,

00:07:16.829 --> 00:07:21.554
porque ahora tiene el historial 
crediticio para demostrar que lo merece.

NOTE Paragraph

00:07:22.038 --> 00:07:24.953
Vi a Jenipher en Nairobi 
la semana pasada,

00:07:24.977 --> 00:07:28.228
y me dijo lo emocionada
que estaba de empezar.

00:07:28.252 --> 00:07:29.540
Me dijo:

00:07:30.178 --> 00:07:35.657
"Solo mi hijo creía que podía hacer esto.
Yo no creía que esto fuera para mí".

00:07:36.250 --> 00:07:38.536
Ella ha vivido toda su vida

00:07:38.560 --> 00:07:42.853
creyendo que había una parte
del mundo cerrada para ella.

NOTE Paragraph

00:07:43.536 --> 00:07:47.892
Nuestro trabajo ahora es abrir
el mundo para Jenipher

00:07:47.916 --> 00:07:52.111
y para los miles de millones como ella
que merecen confianza.

NOTE Paragraph

00:07:52.135 --> 00:07:53.294
Gracias.

NOTE Paragraph

00:07:53.318 --> 00:07:57.650
(Aplausos)