0:00:00.837,0:00:02.838
¿Cuánto necesitan saber de una persona

0:00:02.862,0:00:05.396
antes de sentirse cómodos[br]al darles un crédito?

0:00:06.044,0:00:08.499
Supongan que querían prestar USD 1000

0:00:08.523,0:00:11.277
a la persona que está sentada [br]dos filas detrás de Uds.

0:00:11.277,0:00:13.322
¿Qué tendrían que saber de esa persona

0:00:13.346,0:00:15.347
antes de sentirse cómodos?

0:00:15.347,0:00:19.215
Mamá vino hacia EE.UU. desde India[br]con casi 40 años.

0:00:19.614,0:00:21.046
Es médica en Brooklyn,

0:00:21.070,0:00:25.293
y a menudo permite a amigos y vecinos[br]realizar consultas de salud,

0:00:25.317,0:00:27.546
y puedan pagar de inmediato o no.

0:00:27.955,0:00:31.162
Recuerdo encontrar a sus pacientes[br]y a ella en el supermercado

0:00:31.186,0:00:32.337
o en la acera,

0:00:32.360,0:00:35.201
y a veces le pagaban en el momento

0:00:35.225,0:00:36.583
por las citas anteriores.

0:00:36.607,0:00:37.846
Ella les daba las gracias,

0:00:37.870,0:00:40.591
y les preguntaba por [br]sus familias y su salud.

0:00:41.466,0:00:44.718
Les daba crédito [br]porque confiaba en ellos.

0:00:45.122,0:00:47.489
La mayoría somos como mi mamá.

0:00:47.899,0:00:50.762
Daríamos crédito a alguien conocido

0:00:50.786,0:00:52.182
o que vive cerca.

0:00:52.206,0:00:55.910
Pero la mayoría quizá [br]no le prestaría a un extraño

0:00:55.934,0:00:59.000
a menos que sepamos algo de ellos.

0:00:59.634,0:01:03.337
Los bancos, las tarjetas de crédito[br]y otras instituciones financieras

0:01:03.361,0:01:05.621
no nos conocen a nivel personal,

0:01:05.645,0:01:08.524
pero tienen formas [br]de confiar en nosotros,

0:01:08.548,0:01:10.873
mediante nuestra calificación crediticia.

0:01:10.873,0:01:13.138
Nuestra calificación crediticia[br]se crea mediante

0:01:13.138,0:01:17.572
la agregación y el análisis de datos [br]de crédito de consumo público.

0:01:17.596,0:01:20.837
Y gracias a eso tenemos[br]más o menos un acceso fácil

0:01:20.861,0:01:23.305
a los bienes y servicios que necesitamos,

0:01:23.329,0:01:26.173
desde electricidad hasta [br]la compra de una casa,

0:01:26.197,0:01:28.654
o tomar un riesgo y abrir un negocio.

0:01:29.561,0:01:30.722
Pero...

0:01:30.746,0:01:35.113
hay 2500 millones de personas en el mundo

0:01:35.137,0:01:37.223
que no tienen calificación crediticia.

0:01:37.247,0:01:40.271
Eso es un tercio de la población mundial.

0:01:40.930,0:01:42.185
Y no la tienen

0:01:42.209,0:01:45.470
porque no existen [br]registros formales de ellos,

0:01:45.494,0:01:46.858
no tienen cuentas bancarias,

0:01:46.882,0:01:48.376
ni historial crediticio,

0:01:48.400,0:01:50.412
ni números de la seguridad social.

0:01:50.412,0:01:52.371
Y por no tener calificación crediticia,

0:01:52.371,0:01:56.876
no tienen acceso al crédito[br]ni a productos financieros

0:01:56.900,0:01:58.746
que puedan mejorar sus vidas.

0:01:59.509,0:02:01.571
No son de confianza.

0:02:02.968,0:02:06.138
Por eso queríamos encontrar[br]una forma de crear confianza

0:02:06.162,0:02:10.213
y abrir el acceso financiero[br]de estos 2500 millones.

0:02:10.771,0:02:13.232
Y creamos una aplicación móvil

0:02:13.232,0:02:17.552
que construye una calificación crediticia[br]mediante datos del móvil.

0:02:18.345,0:02:22.755
Hoy hay más de mil millones de móviles[br]inteligentes en los mercados emergentes.

0:02:22.755,0:02:25.813
Las personas los usan [br]igual que nosotros.

0:02:26.235,0:02:29.188
Envían textos a sus amigos,[br]buscan instrucciones,

0:02:29.188,0:02:30.670
buscan en Internet,

0:02:30.670,0:02:33.127
e incluso hacen [br]transacciones financieras.

0:02:33.127,0:02:36.353
Con el tiempo, estos datos [br]se capturaron con los móviles

0:02:36.377,0:02:40.172
y proveen una foto muy rica[br]de la vida de la persona.

0:02:41.002,0:02:43.302
Nuestros clientes [br]nos dan acceso a estos datos

0:02:43.302,0:02:46.442
y los captamos mediante[br]nuestra aplicación móvil.

0:02:46.446,0:02:49.160
Eso nos ayuda a entender la solvencia

0:02:49.160,0:02:53.835
de personas como Jenipher, dueña de [br]un pequeño negocio en Nairobi, Kenia.

0:02:54.290,0:02:59.173
Jenipher tiene 65 años, y durante décadas[br]ha tenido un puesto de comida

0:02:59.197,0:03:01.255
en el distrito central de negocios.

0:03:01.897,0:03:05.050
Tiene tres hijos que mandó[br]a la escuela profesional,

0:03:05.050,0:03:07.644
y además es líder de su chama local,

0:03:07.668,0:03:09.131
o grupo de ahorro.

0:03:09.609,0:03:11.532
Al puesto de Jenipher le va bien.

0:03:11.556,0:03:15.000
Lo suficiente cada día[br]como para cubrir sus gastos.

0:03:15.024,0:03:17.392
Pero no tiene seguridad financiera.

0:03:17.842,0:03:20.582
Cualquier emergencia podría [br]forzarla a endeudarse.

0:03:20.887,0:03:22.734
No tiene ningún ingreso discrecional

0:03:22.758,0:03:24.996
para mejorar la forma [br]de vida de su familia,

0:03:25.020,0:03:26.259
para emergencias,

0:03:26.283,0:03:28.956
o para invertir en el [br]crecimiento de su negocio.

0:03:30.065,0:03:33.291
Si Jenipher quiere crédito,[br]sus opciones son limitadas.

0:03:33.443,0:03:35.111
Podría obtener un microcrédito,

0:03:35.135,0:03:38.979
pero tendría que formar un grupo que [br]pudiera dar fe de su credibilidad.

0:03:39.003,0:03:41.975
Y aun así los montos de los préstamos[br]serían demasiado pequeños

0:03:41.999,0:03:44.256
para realmente tener [br]un impacto en su negocio,

0:03:44.280,0:03:46.568
un promedio de unos USD 150.

0:03:47.525,0:03:50.043
Los usureros son siempre una opción,

0:03:50.067,0:03:54.017
pero con tasas de interés[br]superiores al 300 %,

0:03:54.041,0:03:55.595
son un riesgo financiero.

0:03:56.079,0:04:00.064
Y como Jenipher no tiene garantía [br]ni historial de crédito,

0:04:00.088,0:04:03.875
no puede ir a un banco[br]y pedir un préstamo comercial.

0:04:04.331,0:04:05.654
Pero un día,

0:04:05.678,0:04:09.656
el hijo de Jenipher la convenció[br]de descargar nuestra aplicación

0:04:09.680,0:04:10.931
y solicitar un préstamo.

0:04:11.407,0:04:13.946
Jenipher respondió algunas[br]preguntas en su teléfono

0:04:13.970,0:04:17.964
y nos dio acceso a unos pocos[br]datos clave de su dispositivo.

0:04:18.560,0:04:19.899
Y esto es lo que vimos.

0:04:20.392,0:04:21.891
Las malas noticias primero.

0:04:22.996,0:04:27.762
Jenipher tenía un saldo de ahorro bajo[br]y ningún antecedente de préstamo anterior.

0:04:28.395,0:04:29.546
Estos factores

0:04:29.570,0:04:32.596
habrían lanzado una señal de [br]alerta a un banco tradicional.

0:04:32.620,0:04:35.351
Pero había otros datos en [br]su historia que nos mostraron

0:04:35.375,0:04:38.706
una imagen mucho más rica [br]de su potencial.

0:04:39.342,0:04:40.493
Por un lado,

0:04:40.517,0:04:44.372
vimos que ella hizo llamadas [br]regulares a su familia en Uganda.

0:04:45.629,0:04:48.086
Pues bien, resulta [br]que los datos muestran

0:04:48.110,0:04:50.844
un aumento del 4 % en el reembolso

0:04:50.868,0:04:55.604
en las personas que constantemente[br]se comunicaban con contactos cercanos.

0:04:56.657,0:04:57.816
También pudimos ver

0:04:57.840,0:05:00.648
que aunque ella viajaba [br]mucho a lo largo del día,

0:05:00.672,0:05:03.403
en realidad tenía patrones[br]de viaje bastante regulares:

0:05:03.427,0:05:06.562
o estaba en su casa[br]o en su puesto de comida.

0:05:07.315,0:05:11.302
Y los datos muestran[br]un aumento de 6 % en el reembolso

0:05:11.326,0:05:13.713
en clientes que son consistentes

0:05:13.737,0:05:16.346
en el lugar donde pasan [br]la mayor parte de su tiempo.

0:05:17.349,0:05:19.930
También pudimos ver[br]que se comunicaba mucho

0:05:19.954,0:05:22.302
con muchas personas diferentes[br]durante todo el día

0:05:22.326,0:05:24.668
y que tenía una fuerte red de apoyo.

0:05:25.287,0:05:26.680
Nuestros datos muestran

0:05:26.704,0:05:31.384
que las personas que se comunican[br]con más de 58 contactos diferentes

0:05:31.408,0:05:34.309
es más probable que sean [br]buenos prestatarios.

0:05:34.333,0:05:35.602
En el caso de Jenipher,

0:05:35.626,0:05:39.669
se comunicaba con 89 personas diferentes,

0:05:39.693,0:05:42.944
lo que mostró un 9 % de [br]aumento en su reembolso.

0:05:43.888,0:05:47.655
Estos son solo algunos de [br]los miles de datos diferentes

0:05:47.679,0:05:50.912
que miramos para entender[br]la solvencia de una persona.

0:05:51.397,0:05:54.470
Y después de analizar todos[br]estos datos diferentes,

0:05:54.494,0:05:56.466
asumimos el primer riesgo

0:05:56.490,0:05:58.533
y le dimos un préstamo a Jenipher.

0:05:59.370,0:06:02.696
Este es un dato que no encontraríamos[br]en un registro de papel,

0:06:02.720,0:06:05.288
o en cualquier registro [br]financiero formal.

0:06:05.720,0:06:07.508
Pero demuestra confianza.

0:06:08.193,0:06:09.954
Al mirar más allá del ingreso,

0:06:09.954,0:06:12.661
podemos ver que las personas [br]en los mercados emergentes

0:06:12.661,0:06:16.044
que pueden parecer un riesgo[br]impredecible en la superficie

0:06:16.068,0:06:20.294
en realidad están dispuestas[br]y tienen capacidad de reembolso.

0:06:21.334,0:06:26.519
Los registros de crédito nos ayudaron[br]a dar más de 200 000 créditos en Kenia

0:06:26.543,0:06:28.140
contando solo el año pasado.

0:06:28.164,0:06:31.466
Y nuestras tasas de reembolso[br]están por encima del 90 %

0:06:31.490,0:06:36.785
que, por cierto, están en línea con las [br]tasas de pago bancarias tradicionales.

0:06:37.564,0:06:40.473
Con algo tan simple como [br]una calificación crediticia

0:06:40.497,0:06:44.012
le damos a las personas el poder[br]de construir su propio futuro.

0:06:44.647,0:06:47.954
Nuestros clientes han usado sus [br]préstamos para gastos familiares,

0:06:47.978,0:06:49.835
emergencias, viajes,

0:06:49.859,0:06:52.831
y para invertir de nuevo en [br]el crecimiento de sus negocios.

0:06:53.792,0:06:57.264
Ahora están construyendo [br]mejores economías y comunidades

0:06:57.288,0:06:59.612
donde más gente puede tener éxito.

0:07:00.664,0:07:03.392
En los últimos dos años,[br]usando nuestro producto,

0:07:03.416,0:07:07.600
Jenipher ha aumentado[br]sus ahorros el 60 %.

0:07:07.624,0:07:10.276
También puso dos puestos [br]de comida adicionales

0:07:10.300,0:07:13.377
y ahora está haciendo planes[br]para poner su propio restaurante.

0:07:13.401,0:07:16.805
Pidió un préstamo de pequeña empresa[br]en un banco comercial,

0:07:16.829,0:07:21.554
porque ahora tiene el historial [br]crediticio para demostrar que lo merece.

0:07:22.038,0:07:24.953
Vi a Jenipher en Nairobi [br]la semana pasada,

0:07:24.977,0:07:28.228
y me dijo lo emocionada[br]que estaba de empezar.

0:07:28.252,0:07:29.540
Me dijo:

0:07:30.178,0:07:35.657
"Solo mi hijo creía que podía hacer esto.[br]Yo no creía que esto fuera para mí".

0:07:36.250,0:07:38.536
Ella ha vivido toda su vida

0:07:38.560,0:07:42.853
creyendo que había una parte[br]del mundo cerrada para ella.

0:07:43.536,0:07:47.892
Nuestro trabajo ahora es abrir[br]el mundo para Jenipher

0:07:47.916,0:07:52.111
y para los miles de millones como ella[br]que merecen confianza.

0:07:52.135,0:07:53.294
Gracias.

0:07:53.318,0:07:57.650
(Aplausos)