0:00:00.837,0:00:02.838
Πόσα πρέπει να γνωρίζετε για έναν άνθρωπο

0:00:02.862,0:00:05.396
πριν αισθανθείτε άνετα[br]να του δώσετε δάνειο;

0:00:06.044,0:00:08.499
Έστω ότι θέλατε να δανείσετε 1.000 δολάρια

0:00:08.523,0:00:10.837
στο άτομο που κάθεται δύο σειρές πίσω σας.

0:00:11.190,0:00:13.322
Τι θα έπρεπε να ξέρετε γι' αυτόν

0:00:13.346,0:00:15.267
πριν αισθανθείτε άνετα;

0:00:15.291,0:00:19.215
Η μητέρα μου ήρθε στις ΗΠΑ από την Ινδία[br]λίγο πριν κλείσει τα σαράντα.

0:00:19.614,0:00:21.136
Είναι γιατρός στο Μπρούκλιν,

0:00:21.136,0:00:23.583
και συχνά αφήνει φίλους και γείτονές της

0:00:23.583,0:00:25.603
να την επισκέφτουν για υπηρεσίες υγείας,

0:00:25.603,0:00:27.756
είτε μπορούν να πληρώσουν αμέσως είτε όχι.

0:00:27.955,0:00:31.162
Θυμάμαι που συναντούσαμε[br]ασθενείς της στο μπακάλικο,

0:00:31.186,0:00:32.337
ή στο πεζοδρόμιο,

0:00:32.361,0:00:35.431
και μερικές φορές έρχονταν[br]και την πλήρωναν εκείνη τη στιγμή

0:00:35.431,0:00:36.813
για προηγούμενες επισκέψεις.

0:00:36.813,0:00:37.846
Τους ευχαριστούσε,

0:00:37.870,0:00:40.911
και τους ρωτούσε για τις οικογένειές τους[br]και την υγεία τους.

0:00:41.466,0:00:44.718
Τους έδινε πίστωση[br]επειδή τους εμπιστευόταν.

0:00:45.122,0:00:47.769
Οι περισσότεροι από εμάς[br]είναι σαν τη μητέρα μου.

0:00:47.899,0:00:50.762
Θα δίναμε πίστωση σε κάποιον που ξέρουμε

0:00:50.786,0:00:52.182
ή που μένει κοντά μας.

0:00:52.206,0:00:55.910
Αλλά είναι πολύ πιθανό ότι πολλοί από εμάς[br]δεν θα δανείζαμε σε έναν άγνωστο

0:00:55.934,0:00:59.000
εκτός αν ξέραμε κάτι γι' αυτόν.

0:00:59.634,0:01:03.337
Τράπεζες, εταιρίες πιστωτικών κάρτων,[br]και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα

0:01:03.361,0:01:05.621
δεν μας γνωρίζουν σε προσωπικό επίπεδο,

0:01:05.645,0:01:08.518
αλλά έχουν έναν τρόπο να μας επιστεύονται,

0:01:08.518,0:01:11.139
και αυτό γίνεται μέσω[br]της πιστοληπτικής μας ικανότητας.

0:01:11.139,0:01:13.198
Η πιστοληπτική μας ικανότητα δημιουργήθηκε

0:01:13.198,0:01:17.182
συγκεντρώνοντας και αναλύοντας[br]δημόσια δεδομένα καταναλωτικής πίστης.

0:01:17.182,0:01:20.837
Και λόγω αυτών, έχουμε εύκολη πρόσβαση

0:01:20.861,0:01:23.305
στα αγαθά και στις υπηρεσίες[br]που χρειαζόμαστε,

0:01:23.329,0:01:26.173
όπως το ηλεκτρικό ρεύμα[br]ή η αγορά ακίνητων,

0:01:26.197,0:01:29.344
ή παίρνοντας το ρίσκο[br]να ιδρύσουμε μια επιχείρηση.

0:01:29.561,0:01:30.722
Αλλά...

0:01:30.746,0:01:35.107
υπάρχουν 2,5 δισεκατομμύρια[br]άνθρωποι στον κόσμο

0:01:35.107,0:01:37.253
που δεν έχουν αξιολόγηση.

0:01:37.253,0:01:40.271
Είναι το 1/3 του παγκοσμίου πληθυσμού.

0:01:40.930,0:01:42.185
Δεν έχουν αξιολόγηση

0:01:42.209,0:01:45.470
διότι δεν υπάρχουν επίσημα[br]δημόσια στοιχεία γι' αυτούς --

0:01:45.494,0:01:46.858
κανέναν τραπεζικό λογαριασμό

0:01:46.882,0:01:48.376
κανένα πιστωτικό ιστορικό,

0:01:48.400,0:01:50.458
και κανέναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης.

0:01:50.482,0:01:52.201
Και επειδή δεν έχουν αξιολόγηση,

0:01:52.225,0:01:56.876
δεν έχουν πρόσβαση στα πιστωτικά[br]και οικονομικά προϊόντα

0:01:56.900,0:01:58.936
που μπορούν να βελτιώσουν τις ζωές τους.

0:01:59.509,0:02:01.571
Δεν τους εμπιστεύονται.

0:02:02.968,0:02:06.138
Οπότε θέλαμε να βρούμε έναν τρόπο[br]να χτίσουμε την εμπιστοσύνη

0:02:06.162,0:02:10.613
και να δημιουργήσουμε οικονομική πρόσβαση[br]γι' αυτά τα 2,5 δισεκατομμύρια άτομα.

0:02:10.772,0:02:13.238
Γι' αυτό δημιουργήσαμε[br]μια εφαρμογή για κινητά

0:02:13.262,0:02:17.552
που χτίζει την πιστοληπτική ικανότητα[br]γι' αυτούς μέσω κινητών δεδομένων.

0:02:18.345,0:02:22.801
Υπάρχουν περισσότερα από ένα εκατομμύριο [br]«έξυπνα κινητά» στις αναδυόμενες αγορές.

0:02:22.825,0:02:25.813
Και οι άνθρωποι τα χρησιμοποιούν [br]με τον ίδιο τρόπο όπως εμείς.

0:02:26.185,0:02:29.234
Στέλνουν γραπτά μηνύματα [br]στους φίλους τους, ψάχνουν για οδηγίες,

0:02:29.234,0:02:30.640
πλοηγούνται στο διαδίκτυο

0:02:30.664,0:02:33.143
και κάνουν οικονομικές συναλλαγές.

0:02:33.167,0:02:36.353
Με τον καιρό, αυτά τα δεδομένα [br]αποθηκεύονται στα κινητά μας,

0:02:36.377,0:02:40.172
και προσφέρουν μια πλούσια [br]εικόνα της ζωής ενός ανθρώπου.

0:02:40.742,0:02:43.348
Οι πελάτες μας μάς δίνουν [br]πρόσβαση σε αυτά τα δεδομένα

0:02:43.348,0:02:46.442
και τα συλλέγουμε μέσω [br]της κινητής εφαρμογής μας.

0:02:46.466,0:02:49.110
Μας βοηθάει να καταλάβουμε[br]την πιστοληπτική ικανότητα

0:02:49.134,0:02:53.835
ανθρώπων όπως η Τζένιφερ, που έχει[br]κατάστημα στο Ναϊρόμπι της Κένυα.

0:02:54.290,0:02:59.173
Η Τζένιφερ είναι 65 χρονών, και για [br]δεκαετίες διαχειρίζεται μια μικρή καντίνα

0:02:59.197,0:03:01.575
στην κεντρική επιχειρηματική περιοχή.

0:03:01.897,0:03:05.096
Έχει τρεις γιους στους οποίους[br]παρείχε τεχνική εκπαίδευση

0:03:05.120,0:03:07.644
και επίσης ηγείται της τοπικής της «χάμα»

0:03:07.668,0:03:09.381
ή ομάδα αποταμιεύσεων.

0:03:09.609,0:03:11.532
Η καντίνα της Τζένιφερ τα πάει καλά.

0:03:11.556,0:03:15.000
Κερδίζει αρκετά κάθε μέρα [br]για να καλύπτει τα έξοδά της.

0:03:15.024,0:03:17.392
Αλλά δεν έχει οικονομική ασφάλεια.

0:03:17.842,0:03:20.782
Οποιαδήποτε επείγουσα κατάσταση[br]μπορεί να τη βάλει σε χρέος.

0:03:20.887,0:03:22.734
Και δεν έχει διακριτικό εισόδημα

0:03:22.758,0:03:24.910
για να βελτιώσει[br]τον οικογενειακό τρόπο ζωής,

0:03:24.910,0:03:26.429
για επείγουσες καταστάσεις,

0:03:26.429,0:03:29.316
ή για επένδυση[br]στην ανάπτυξη της επιχείρησής της.

0:03:30.065,0:03:33.291
Αν η Τζένιφερ θέλει πίστωση, [br]οι επιλογές της είναι περιορισμένες.

0:03:33.473,0:03:35.111
Μπορεί να πάρει ένα μικρό δάνειο,

0:03:35.135,0:03:38.979
αλλά θα έπρεπε να φτιάξει μια ομάδα[br]για να εγγυηθεί για την αξιοπιστία της.

0:03:39.003,0:03:41.975
Αλλά και τότε, το ύψος των δανείων[br]θα ήταν πολύ μικρό

0:03:41.999,0:03:44.256
για να βοηθήσει πραγματικά[br]την επιχείρησή της,

0:03:44.280,0:03:46.808
κατά μέσο όρο 150 δολάρια.

0:03:47.525,0:03:50.043
Οι τοκογλύφοι είναι πάντα μια επιλογή,

0:03:50.067,0:03:54.017
αλλά με επιτόκια πολύ πιο πάνω από 300%,

0:03:54.041,0:03:55.835
είναι οικονομικώς επικίνδυνοι.

0:03:56.079,0:04:00.064
Κι επειδή η Τζένιφερ δεν έχει εγγύηση[br]ή πιστωτικό ιστορικό,

0:04:00.088,0:04:03.875
δεν μπορεί να πάει σε μια τράπεζα[br]να ζητήσει ένα επιχειρηματικό δάνειο.

0:04:04.331,0:04:05.654
Αλλά μία μέρα,

0:04:05.678,0:04:09.656
ο γιος της Τζένιφερ την έπεισε [br]να κατεβάσει την εφαρμογή μας

0:04:09.680,0:04:11.461
και να κάνει αίτηση για δάνειο.

0:04:11.461,0:04:13.986
Η Τζένιφερ απάντησε μερικές [br]ερωτήσεις στο κινητό της

0:04:13.986,0:04:18.124
και μας έδωσε πρόσβαση σε μερικά[br]σημεία δεδομένων στη συσκευή της.

0:04:18.561,0:04:19.899
Και είδαμε τα εξής:

0:04:20.392,0:04:22.391
Λοιπόν, πρώτα τα κακά νέα.

0:04:22.996,0:04:27.762
Η Τζένιφερ είχε έναν λογαρισμό [br]αποταμίευσης και κανένα ιστορικό δανείων.

0:04:28.305,0:04:29.546
Αυτοί είναι οι παράγοντες

0:04:29.570,0:04:32.580
που θα έκαναν μια παραδοσιακή τράπεζα[br]να έχει λόγους ανησυχίας.

0:04:32.580,0:04:35.351
Αλλά υπήρχαν άλλα σημεία[br]στο ιστορικό της που μας έδειχναν

0:04:35.375,0:04:38.916
μια πλουσιότερη εικόνα[br]των δυνατοτήτων της.

0:04:39.342,0:04:40.493
Δηλαδή, για παράδειγμα,

0:04:40.517,0:04:44.742
είδαμε ότι τηλεφωνούσε συχνά[br]στην οικογένειά της στην Ουγκάντα.

0:04:45.629,0:04:48.086
Λοιπόν, αποδεικνύεται[br]ότι τα δεδομένα δείχνουν

0:04:48.110,0:04:50.844
μια αύξηση 4% στην επιστροφή

0:04:50.868,0:04:55.904
σε άτομα που επικοινωνούν σταδιακά [br]με μερικές στενές επαφές.

0:04:56.657,0:04:57.816
Επίσης είδαμε

0:04:57.840,0:05:00.648
ότι αν και ταξιδεύει πολύ [br]κατά τη διάρκεια της ημέρας,

0:05:00.672,0:05:03.403
έχει ένα αρκετά τακτικό μοτίβο ταξιδίου,

0:05:03.427,0:05:06.562
και βρισκόταν είτε στο σπίτι [br]είτε στην καντίνα της.

0:05:07.315,0:05:11.302
Και τα δεδομένα αποδεικνύουν [br]6% αύξηση στην επιστροφή

0:05:11.326,0:05:13.713
μεταξύ πελατών που είναι σταθεροί

0:05:13.737,0:05:16.346
στο πού περνούν[br]τον περισσότερο χρόνο τους.

0:05:17.349,0:05:19.930
Μπορούσαμε να δούμε [br]επίσης ότι επικοινωνεί πολύ

0:05:19.954,0:05:22.302
με πολλά διαφορετικά[br]άτομα μέσα στην ημέρα

0:05:22.326,0:05:24.668
και ότι έχει ένα δυνατό [br]υποστηρικτικό δίκτυο.

0:05:25.287,0:05:26.680
Τα δεδομένα μας δείχνουν

0:05:26.704,0:05:31.384
ότι οι άνθρωποι που επικοινωνούν με [br]περισσότερες από 58 διαφορετικές επαφές

0:05:31.408,0:05:34.293
τείνουν να είναι καλύτεροι δανειζόμενοι.

0:05:34.293,0:05:35.732
Στην περίπτωση της Τζένιφερ,

0:05:35.732,0:05:39.669
επικοινώνησε με 89 διαφορετικά άτομα,

0:05:39.693,0:05:43.154
το οποίο δείχνει μια αύξηση [br]9% στις αποπληρωμές της.

0:05:43.888,0:05:47.655
Αυτά είναι μόνο μερικά από τα χιλιάδες[br]διαφορετικά σημεία δεδομένων

0:05:47.679,0:05:50.912
που κοιτάμε για να καταλαβαίνουμε [br]την πιστοληπτικότητα ενός ατόμου.

0:05:51.397,0:05:54.470
Μετά από την ανάλυση όλων [br]αυτών των σημείων δεδομένων,

0:05:54.494,0:05:56.466
πήραμε ένα πρώτο ρίσκο

0:05:56.490,0:05:58.803
και δώσαμε στην Τζένιφερ ένα δάνειο.

0:05:59.370,0:06:02.696
Αυτά είναι δεδομένα[br]που δεν βρίσκονται ούτε στα χαρτιά

0:06:02.720,0:06:05.498
ούτε σε ένα επίσημο οικονομικό αρχείο.

0:06:05.720,0:06:07.858
Αλλά αποδεικνύουν την εμπιστοσύνη.

0:06:08.193,0:06:10.164
Κοιτάζοντας πέρα από το εισόδημα,

0:06:10.164,0:06:12.781
μπορούμε να δούμε ότι οι άνθρωποι [br]σε αναδυόμενες αγορές

0:06:12.781,0:06:16.044
που επιφανειακά μπορεί να φαίνονται[br]επικίνδυνες και απρόβλεπτες

0:06:16.068,0:06:20.294
είναι πραγματικά πρόθυμοι[br]και έχουν τη δυνατότητα να ξεπληρώσουν.

0:06:21.334,0:06:26.519
Οι αξιολογήσεις έχουν βοηθήσει να δώσουμε [br]περισσότερα από 200.000 δάνεια στην Κένυα

0:06:26.543,0:06:28.140
μόνο την προηγούμενη χρονιά.

0:06:28.164,0:06:31.466
Και τα ποσοστά των αποπληρωμών μας [br]είναι πάνω από 90%.

0:06:31.490,0:06:36.785
που, παρεμπιπτόντως, είναι όπως και με [br]τις αποπληρωμές σε παραδοσιακές τράπεζες.

0:06:37.564,0:06:40.473
Με κάτι τόσο απλό όπως[br]μια αξιολόγηση πίστωσης,

0:06:40.497,0:06:44.012
δίνουμε στους ανθρώπους τη δυνατότητα[br]να χτίσουν το δικό τους μέλλον.

0:06:44.507,0:06:47.984
Οι πελάτες μας έχουν χρησιμοποιήσει[br]τα δάνειά τους για οικογενειακά έξοδα,

0:06:47.984,0:06:49.835
έκτακτες ανάγκες, ταξίδια

0:06:49.859,0:06:52.831
και να επενδύσουν στις επιχειρήσεις τους.

0:06:53.792,0:06:57.264
Τώρα φτιάχνουν καλύτερες[br]οικονομίες και κοινότητες

0:06:57.288,0:07:00.032
όπου περισσότεροι άνθρωποι [br]μπορούν να επιτύχουν.

0:07:00.744,0:07:03.432
Τα τελευταία δύο χρόνια[br]από τη χρήση του προϊόντος μας,

0:07:03.432,0:07:07.600
η Τζένιφερ έχει αυξήσει[br]τις αποταμιεύσεις της κατά 60%.

0:07:07.624,0:07:10.276
Επίσης, έχει ιδρύσει δύο επιπλέον καντίνες

0:07:10.300,0:07:13.261
και τώρα κάνει σχέδια[br]για το δικό της εστιατόριο.

0:07:13.261,0:07:16.935
Κάνει αίτηση για ένα μικρό δάνειο[br]από μια εμπορική τράπεζα,

0:07:16.935,0:07:21.554
επειδή τώρα έχει το πιστωτικό ιστορικό[br]που αποδεικνύει ότι το αξίζει.

0:07:22.038,0:07:24.953
Είδα την Τζένιφερ στο Ναϊρόμπι [br]μόλις την περασμένη εβδομάδα,

0:07:24.977,0:07:28.228
και μου είπε πόσο ενθουσιασμένη [br]είναι που ξεκινάει.

0:07:28.252,0:07:29.540
Είπε,

0:07:30.178,0:07:35.657
«Μόνο ο γιος μου πίστεψε ότι μπορούσα[br]να το κάνω. Δεν νόμιζα ότι θα μπορούσα».

0:07:36.250,0:07:38.536
Έχει ζήσει ολόκληρη ζώη

0:07:38.560,0:07:42.853
πιστεύοντας ότι υπήρχε ένα κομμάτι [br]του κόσμου που ήταν κλειστό σε αυτήν.

0:07:43.536,0:07:47.892
Η δουλειά μας τώρα είναι να ανοίξουμε [br]τον κόσμο στην Τζένιφερ

0:07:47.916,0:07:52.111
και στους δισεκατομμύρια ανθρώπους[br]όπως αυτήν που αξίζουν εμπιστοσύνη.

0:07:52.135,0:07:53.294
Σας ευχαριστώ.

0:07:53.318,0:07:54.660
(Χειροκρότημα)