Меня, как специалиста по платежам и финансам, очень беспокоит:
первое — это закредитованность населения России,
а второе — это само отношение к деньгам, собственным и заёмным.
И я хочу поговорить сегодня именно об этом.
Мы с вами все смотрим американские фильмы.
Там практически в каждом кино можно услышать, что дом у семьи заёмный,
техника в нём кредитная, у отца семейства машина кредитная
и у жены машина тоже кредитная.
Собственно, я начала копаться, что же было первоисточником, первопричиной.
Зачем столько кредитов простой семье,
в которой один или даже два работоспособных человека,
скорее всего, даже оба работают.
Почему так случилось?
Одной из причин была борьба с кризисом 70-х гг. прошлого века,
когда с помощью кредитов и стимулирования потребительского спроса
стимулировали производственные мощности американской промышленности.
Я посмотрела, что сейчас происходит в России.
Понятно, что первые две строки — это просто детали.
Страшно признать то, что каждый четвертый кредит в России
не будет возвращён никогда.
Немного отступая от темы, но мы же с вами понимаем,
что эти 24% влияют в том числе на ставку кредита, которую 76% всё-таки отдадут.
Собственно, я очень хочу, чтобы все мы чаще задавались вопросом: а зачем?
Я отсмотрела много рекламных роликов банковских продуктов,
кредитных продуктов: «Зачем брать кредит».
Разогревают аудиторию совершенно разными способами.
Я собрала самые используемые.
Это то, на что население ведётся быстро, с удовольствием и, к сожалению,
слишком просто, не успевая посчитать цену этому кредиту, этому развлечению.
Задалась я вопросом, что происходит, и моя гипотеза в том, что…
мы не успели заработать то, что хотим потребить уже.
Такая вот странная вещь.
Чуть-чуть отвлекусь я от основной цели.
Мотиваций у человека основных две:
мотивация достижения и мотивация избегания.
При этом мотивация достижений
является второй базовой потребностью по Маслоу. Мы все с ним знакомы.
В чём состоит моя гипотеза?
Человек с мотивацией достижения — любопытная вещь — готов на небольшой риск,
максимум — средний уровень риска.
У него очень скромно сформированы ожидания,
при этом усилий для достижения задуманного он будет выделять максимум.
Усилий к защите у него уже не хватает.
Ни сил, ни ресурсов к защите, поэтому он всё бросает на достижения.
Что делает человек с мотивацией избегания?
Он готов на высокий уровень риска.
У него очень амбициозно сформированы ожидания.
При этом усилий к достижению прикладывает не сильно много.
Потому что большинство его усилий направлены на защиту.
Возвращаясь к кредиту. Как это всё связано?
Человек с мотивацией достижения чаще всего имеет собственный финансовый план
и следует ему.
Человек с мотивацией избегания берёт финансовый план,
распечатанный на бумажке в своём банке,
который прикладывается к кредитному договору.
Это их глобальное отличие.
Я ни в коем случае не скажу, что кредит — это плохо,
и никогда давайте не брать кредиты.
Есть большие покупки, улучшение жилищных условий,
покупка земли, которую невозможно сделать без кредита.
Моё предложение состоит в том, что ваш собственный финансовый план
ни в коем случае не должен быть заменён вот этим листочком из банка.
Тут нет союза «или», к сожалению.
Выплата по кредиту банка должна составлять долю в вашем собственном финансовом плане.
Это как раз тот самый вопрос «зачем?»,
на который вы должны отвечать себе самому почаще.
Да и, собственно, кто же эти люди:
каждый четвёртый человек, который не вернёт кредит?
Наверное, эти кредиты взяты без понимания «как?», «зачем?», «почему?», «когда?»,
да и в принципе без финансового плана.
Взяли кредит? — Отлично.
Тот самый финансовый план,
за который вы возьмёте ответственность лично, а не переложите её на банк,
позволит вам достигать, пользоваться своей мотивацией достижения
и не сваливаться в ситуацию избегания.
Это краткий рецепт. Вопросы, которые стоит задать, прежде чем.
Основная моя мысль, что мы не достаточно ответственно относимся к деньгам.
Собственные это деньги или заёмные — это уже второй вопрос.
Надо брать на себя ответственность за это.
Как мы берём точно так же, поддержу предыдущих докладчиков,
ответственность за собственное образование, за собственное время,
за собственное здоровье.
Берите в свои руки и будьте успешны.
Спасибо большое.
(Аплодисменты)